Микрозаймы без отказа: выдать (,) нельзя (,) отказать!

Основная задача у любой микрофинансовой организации (МФО) – получение прибыли, что возможно только при грамотной организации работы c клиентами. Если последних будут привлекать наилучшие условия получения денег (длительные сроки и низкие ставки), то самим МФО очень бы хотелось получить добросовестного клиента. Таким образом, предоставляя микрозаймы без отказа всем подряд, такие организации просто обрекли бы себя на разорение.

Почему безотказные микрозаймы – абсурд?

Посудите сами, чтобы учесть огромные риски невыплат, МФО были бы вынуждены поднимать процентные ставки (которые и так зашкаливают, достигая в некоторых случаях 1000% (!) годовых), что, в свою очередь, легло бы непомерной ношей на заёмщика, а значит, вероятность неплатежей только бы выросла. С другой стороны, повышенные ставки только привлекут к себе повышенное внимание регулятора микрофинансового рынка ЦБ России.

Исходя из вышесказанного, делаем вывод об абсурдности существования безотказных МФО, раздающим деньги каждому желающему. Заявителя обязательно оценят по различным факторам и только потом примут решение – выдавать или не выдавать ему займ. А чтобы решение было положительное, потенциальному заёмщику необходимо принять ряд мер.

Как минимизировать вероятность отказа по микрозайму?

Рассмотрим, какие меры для этого надо предпринимать.

1. Бережно относиться к кредитной истории (КИ)

Одним из основных факторов, влияющих на результат оценки заявителя (потенциального заёмщика, оформившего заявку на микрокредит) – его кредитная история. Она, как показатель финансового здоровья человека, расскажет многое о выданных ему кредитах (погашенных или активных), о просрочках по ним, о текущей долговой нагрузке и пр. Все банки и МФО обязаны передавать информацию о заёмщике в бюро кредитных историй (БКИ), поэтому желательно не допускать просрочек – они испортят КИ. Восстановить репутацию добросовестного заёмщика можно путём исправления КИ, но гарантии, что всё получиться никто не даст.

2. Подать заявки одновременно во множество МФО.

Можно попробовать получить микрозайм онлайн. Без отказов вряд ли получиться «сработать», но вероятность одобрения заявки есть: чем больше вы их отправите онлайн, тем и вероятность получения займа выше. Главное – не переусердствовать.

3. Обратиться в пункт выдачи займов лично, а не через интернет

Анализ деятельности МФО показывает более лояльное отношение их к людям, посетившим офис для составления договора лично. По манере общения с человеком и по его внешнему виду можно многое о нём сказать, а наличие у него, к примеру, смартфона или ноутбука (как косвенное доказательство платёжеспособности) может только сыграть ему в плюс. Поэтому зачастую и ставки для таких посетителей пониже, чем при безликой онлайн-заявке.

Этот способ получения средств можно порекомендовать, если вам вдруг потребовался срочный микрозайм – вероятность получить его без отказа будет выше. Если говорить в шутливой форме – идите в МФО как на праздник, с опрятным видом и твёрдой уверенностью, что вам одобрят заём и вы его выплатите без просрочек (именно эту уверенность желательно «вселить» менеджеру-консультанту). Кстати, некоторые компании (Домашние деньги) предпочитают отправлять своих консультантов для составления договора на дом к заёмщику – это ли не способ косвенной оценки платёжеспособности клиента безо всяких дополнительных (кроме паспорта) документов!

4. Предоставить максимальное количество доказательств своей платёжеспособности

Наличие паспорта (обычно с пропиской в регионе присутствия офиса МФО) ничего не скажет о ваших доходах, а вот наличие дополнительных документов сыграют вам на пользу. Если вы студент, предоставьте студенческий билет, а пенсионеру не помешает захватить с собой пенсионное удостоверение. Если есть такая возможность, то подтвердите свой доход справкой с работы (необязательно по форме 2-НДФЛ).

5. Погасить существующие кредиты (пусть даже они будут с просрочками) или не допускать просрочек в текущих.

Если человек платит исправно и соблюдает условия договора с банком или другой организацией, то это сыграет положительную роль в одобрении микрокредита – главное не переборщить с долговой нагрузкой (расходы по гашению долга не должны превышать половины месячного дохода). Это одна из самых распространённых причин отказа, наряду с испорченной КИ.

Причины отказа

В группу отказников входят неблагонадёжные категории граждан (под судом или следствием), призывники на военную службу (кто будет платить по долгам, если заёмщик на государевой службе), злостные неплательщики (много просрочек и незакрытых кредитов), неработающие в течение длительного времени, многодетные семьи с низким уровнем дохода на человека.

Даже если человек оплачивал коммунальные услуги с длительными просрочками – это также может привести к отказу. Кстати, просрочки по коммунальным платежам уже заносятся в кредитную историю собственника жилья (пока в ограниченном количестве, но скоро это коснётся каждого). В такой же ситуации могут оказаться неплательщики штрафов и налогов. Не надо забывать и о случаях мошенничества, например, получение займов по подложным паспортам. Именно поэтому рекомендуют как минимум раз в год проверять свою кредитную историю (как это сделать, читайте в этой статье).