Смарт карта банка Открытие. Подробный обзор и отзывы

Современные дебетовые карты имеют много возможностей, но чтобы ими пользоваться с выгодой для себя, необходимо тщательное изучение тарифов, условий использования и прочих официальных документов – и уж точно, информации на официальной веб-страничке очередной банковской карточки недостаточно для принятия решения о её оформлении. Приходится тратить время на блуждание по тематическим форумам, но лучше, если вся информация будет в одном месте в виде подробного обзора.

Речь пойдёт о «Смарт карте» банка Открытие. Она много чего может предложить своему держателю, но имеет немало нюансов, о которых лучше узнать заранее. В обзоре мы также уделим внимание отзывам клиентов банка об этом продукте.

Смарт карта банка Открытие

ОТЗЫВЫ

Оформить

Проценты на остаток (макс.):

7

%

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

1,5

%

Годовое обслуживание:

0*

рублей

Оформить

Карта с начислением процентов на остаток, среднерыночным кэшбэком и высоким 10%-ным (!) кэшбэком на покупки в акционных категориях. Плюс все основные возможности современной дебетовой карточки. ОБЗОР ПРОДУКТА

* - Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб. при выполнении минимальных требований (любое из представленных):
сумма покупок за предыдущий месяц свыше 30 000 руб.;
среднемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
299 руб. в месяц - при невыполнении минимальных треб.

Срок действия

4 года

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Classic

Валюта счёта

Рубли РФ

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

чип;
технология бесконтактных платежей (payWave);
технология 3D Secure;
возможность привязки к Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)

Доставка

Доставка курьером (в ряде случаев возможно получение в офисе)

Дополнительные услуги

Перевыпуск по вине держателя (утрата, порча) - 650 руб.

Снятие наличных

Лимиты

150 тыс. руб. в календарный месяц

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

При выполнении миним.треб.:
0% при снятии до 50 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 50 000,01 руб. в месяц.
При невыполнении миним. треб.:
0% при снятии до 5 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 5 000,01 руб. в месяц / Аналогично

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

Аналогично / Аналогично

Дополнительная информация

В кассе банка без предъявления карты: 4,9% (мин. 490 руб.)

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1,5% (минимум 50 руб.)

Дополнительная информация

Лимиты на переводы:
Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);
В сутки – не более 260 тыс. руб.;
В месяц – не более 600 тыс. руб.

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно (мгновенное пополнение)

Дополнительная информация

Пополнение без комиссии - до 300 тыс. рублей

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

Проценты начисляются только на остаток на Смарт Счёте (накопительный счёт):
7% годовых при среднемесячном остатке на счете до 29 999,99 руб.;
5% годовых - 30 000-499 999,99 руб.;
3% годовых - от 500 000 руб.
закрытии карты ставка 3% годовых.

Программы лояльности

Кэшбэк 10% в промо-категориях;
различные интересные акции

Кэшбэк (возврат средств)

Стандартный:
до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.
Акционный: 10% от покупок в промо-категории

Дополнительная информация

Максимальная сумма стандартного кэшбэка: 5000 руб. в отчетный период
акционного - 2000 руб.
Налог не удерживается

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Карта условно-бесплатная;
Начисление процента на остаток на накопительном счёте;
Большой кэшбэк в акционных категориях + стандартный кэшбэк;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт и межбанковский перевод без комиссии;
Снятие средств в любых банкоматах без комиссии;
Привлекательная программа лояльности.

Не предусмотрена дополнительная карта;
Небольшие суммы для снятия наличных;
Нет начисления процентов на карточный счёт;
Жесткие условия для поддержания бесплатности карточки.

Подробнее

Смарт карта банка Открытие. Преимущества и недостатки

Прежде чем начать описание карточки, выделим её основные преимущества и недостатки.

Преимущества

1. Бесплатный выпуск и бесплатная доставка курьером в 36 городах (на момент обзора).

2. Карта является условно-бесплатной.

Вы не будете платить за обслуживание, если выполните ОДНО ИЗ УСЛОВИЙ на выбор (в терминологии банка это «минимальные требования»):

• сумма покупок по карте превысит 30 000 рублей в месяц;
• среднемесячный остаток на карточном счёте составит не менее 30 000 рублей.

При невыполнении любого из этих требований банк будет удерживать каждый месяц со счёта 299 рублей (сумма снимется не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за месяцем оказания услуги).

3. Карта может использоваться в качестве накопительной с начислением до 8% годовых на остаток на Смарт счёте (до 7% с 23.10.2017).

Внимание! Смарт-счёт не следует путать с карточным счётом (далее СКС – специальный карточный счёт). Это дополнительный накопительный счёт, который открывается вместе со смарт картой (собственно, это отдельный банковский продукт). Соответственно, чтобы на ваши денежки стали начисляться проценты, их надо перевести на смарт счёт с СКС (проще говоря – с вашей карточки), или произвести пополнение другим способом. Подробности см. далее в обзоре.

4. По карте есть кэшбэк (возврат денег на счёт), который составляет до 1,5% на все покупки и до 10% (!) на покупки в промо-категориях. Как правило, один раз в месяц банк сам выбирает категорию, при оплате покупки в которой вам вернётся на счёт 10% «чистыми» деньгами, а не бонусами. Это могут быть супермаркеты, строительство и ремонт, рестораны и кафе, аптеки, а на сегодняшний день – это жд билеты.

5. Бесплатное пополнение с карточки любого банка (Card2Card) в интернет-банке (ИБ), на официальном сайте и в мобильном приложении. Кроме этого, тарифом предусмотрены межбанковские переводы БЕЗ КОМИССИИ на счета физических и юридических лиц (в ИБ и в мобильном приложении).

6. Выдача наличных в банкоматах и ПВН (пунктах выдачи наличных) любых банков БЕЗ КОМИССИИ до 50 тыс. рублей при выполнении минимальных требований (см. выше) и до 5 тыс. руб. при невыполнении.

7. Карту можно подключить к системам Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Если ваш смартфон поддерживает технологию бесконтактных платежей, то использовать вышеперечисленные системы довольно удобно и безопасно.

8. Банк часто проводит интересные акции, в рамках которых можно оформить карточку с полностью бесплатным обслуживанием, получить бонус за заказ карты другом (по акции «Приведи друга»), или, к примеру, получить кэшбэк 100% (!) при оплате карточкой покупки с помощью Apple Pay (как вам такая неслыханная щедрость?).

9. Поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave.

Недостатки

1. Условия для «поддержания» бесплатности карты достаточно жесткие и не совсем удобные для клиента. Дело в том, что на среднемесячный остаток на карточном счёте в сумме 30 тысяч не будут начисляться проценты (функция накопления только у смарт счёта), а оборот с такой же суммой далеко не каждый может себе позволить, или для этого карточка должна быть основной и единственной (многие люди используют несколько карт для покупок в определённой категории, при этом оборот «размывается» между каждой из них).

2. Платная услуга смс-информирования (59 рублей в месяц). Здесь надо уточнить, что в первые 45 дней вы ей можете пользоваться бесплатно, а потом отключить по телефону горячей линии банка 8-800-700-78-77. За 10 дней перед началом платного периода вам пришлют смс-уведомление, чтобы вы успели принять решение.

3. Лимит снятия наличности мал даже при выполнении минимальных требований бесплатности. За сумму свыше 50 тыс. рублей банк удержит комиссию 1,5% (минимум 250 рублей), да и месячный лимит по классике откровенно низок.

4. В тарифах предусмотрена пеня, начисляемая на сумму, превышающую платёжный лимит. Таким образом, за технический овердрафт придётся раскошелиться – 1,4% за каждый день от суммы превышения платёжного лимита.

5. Банк берёт довольно высокие комиссии за ряд операций, например:

• при перевыпуске карты по инициативе клиента (утеря, кража, компрометация и пр.) комиссия 650 рублей;
• при конвертации в другую валюту комиссия: во время операций оплаты в торговых точках – 1%, при выдаче наличных и переводах – 3%, при пополнении наличными в банкоматах – 5%;
• повторная смена пин-кода по звонку на горячую линию – 45 рублей (в интернет-банке и мобильном банке это можно сделать бесплатно неограниченное количество раз).

6. Не предусмотрена дополнительная карта.

7. Мелкий и трудный для восприятия шрифт в тарифах по обслуживанию банковских карт банка «Открытие». Ниже как раз тарифы по карте, взятые с сайта:

Накопительная функция: как начисляются проценты на остаток по Смарт счёту?

Проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств на Смарт-счёте (не путайте с карточным счётом!):

• до 29 999,99 RUB — 8% годовых (7% с 23.10.2017);
• от 30 000 RUB до 499 999,99 RUB — 6% годовых (5% с 23.10.2017);
• от 500 000 RUB и более — 4% годовых (3% с 23.10.2017).

Счёт открывается только в рублях, обслуживается бесплатно. Нет ограничений на минимальную и максимальную сумму первого и дополнительных взносов, а также на сумму снятия.

Пополнить его можно с карточного счета или с помощью межбанковского перевода. Снять деньги можно переводом на карту (без комиссии) или межбанковским переводом на счёт в другом банке (с комиссией).

При начислении процента используется так называемая дифференцированная схема, то есть остаток денежных средств на смарт счёте делится на части, на каждую из которых начисляются проценты в соответствии с тарифом. Например, вы положили на счёте 60 тыс. рублей. При этом на 29999,99 руб. будет начислено 8% годовых, а на оставшуюся сумму (30000,01 руб.) будет начислено уже 6%.

Обратите внимание, что такая дифференциация будет действовать только при наличии действующей смарт-карты. Как только вы закроете карточку, то дифференциация уже перестаёт применяться, и уже с месяца, следующего за месяцем расторжения договора, на весь остаток будет начисляться уменьшенная ставка (3%). Нюансов закрытия мы коснёмся чуть далее.

Проценты начисляются на счёт ежемесячно в последний календарный день месяца (и при закрытии счета) и выплачиваются в рабочий день. Если последний календарный день не является рабочим, то выплата осуществляется в первый следующий за ним рабочий день.

Как сделать смарт карту бесплатной? Нюансы

Один из вариантов избежать оплаты за обслуживание – обеспечить на СКС среднемесячный остаток не менее 30 тысяч рублей. Именно на СКС, так как положИте вы на смартсчёт хоть сотню тысяч, карточку это не сделает бесплатной.

Самый легкий способ выполнить это условие – обеспечивать ежедневный минимальный остаток на требуемую сумму (просто не допускайте снижения баланса ниже 30 000 руб.), так как рассчитывая среднее ежемесячное значение можно ошибиться и влететь на ежемесячную комиссию 299 руб.

Другой способ – поддерживать ежемесячный оборот 30 000 рублей (по терминологии банка – POS-оборот).

Давайте посмотрим, из каких операций состоит так называемый POS-оборот.

Во-первых, в него не входят операции по внесению/снятию наличных, переводы, любые платежи в интернет-банке и мобильном приложении, а также ряд других операций:

А входят покупки в обычных торговых точках и в интернет-магазинах. Список MCC-кодов банк любезно предоставил в сборнике тарифов по банковским картам для физ. лиц. Выдержка из него ниже:

Во-вторых, в POS-оборот входят только те операции, по которым было произведено списание с СКС клиента, то есть подтвержденные, иными словами, если в отчетном месяце банк получил от платежной системы расчетную информацию о совершенной операции (деньги были реально списаны со счёта, а не остались висеть в холде). К примеру, если по покупкам в сентябре подтверждение по операциям пришло только в октябре, то такие операции пойдут в «зачет» POS-оборота уже за октябрь.

Отчетный месяц начинается с первого числа календарного месяца, в котором было первое пополнение СКС.

Если вы не выполнили минимальные требования по поддержанию бесплатности, то ежемесячная комиссия 299 руб. может «окупиться» следующим образом:

1. За счёт начисления ежемесячного процента на остаток смартсчёта, на который достаточно положить 50 тыс. рублей;
2. За счёт кэшбэка (к примеру, при одной покупке в акционной промо-категории на 2990 руб., банк вернёт 299 рублей, т.е. 10%).

Считаем правильно кэшбэк

У банка Открытие весьма оригинальный способ начисления кэшбэка. Согласно тарифу, при сумме ежемесячных покупок по карте (POS-оборот) обратно на карточный счёт вернётся:

• до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
• от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.

То есть если вы сделаете POS-оборот (см. выше) на сумму 50 000 рублей за отчетный месяц, то на 30 тысяч у вас начислится 1% (300 рублей), а на оставшиеся 20 тысяч (без одной копейки) начислится 1,5% (300 рублей). Итого 600 рублей.

Максимальная сумма возврата составляет 5000 рублей за отчётный период. Налог (13%) с начала 2017 года не удерживается!

Обратите внимание, что если вы решили сделать крупную покупку, скажем на 100 000 рыб., и на этот момент порог в 30 тысяч не был преодолён, то вам начислят за неё всё тот же 1%. Банк ссылается на невозможность технологически раздробить сумму операции. Вот такой вот казус, и с этим ничего не поделаешь.

Кэшбэк 10% в промо-категориях. Как получить его с выгодой?

В рамках программы-акции «Кэшбэк 10% в категориях» банк будет возвращать на счёт карты 10% в заранее заданных промо-категориях. Банк назначает новую категорию каждый месяц.

Максимальная сумма возврата составляет 2000 рублей за отчётный период чистыми деньгами (не бонусами). Налог также не удерживается. Кэшбэк начисляется до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Но надо иметь в виду, что возврат будет по тем покупкам, по которым пришло подтверждение от банка-эквайера не позднее 7 числа следующего за отчётным месяцем. Таким образом, лучше не делать покупки в промо-категориях в самом конце месяца – есть вероятность не успеть, и получить стандартные 1% или 1,5%.

Акционный кэшбэк (он ещё называется пощрением), судя по комментариям представителей банка, начисляется независимо (в рамках акции), и СУММИРУЕТСЯ с обычным кэшбэком, т.е. за покупку в промо-категории можно получить от 11% до 11,5%, что очень даже приятно!

Как заказать, получить и закрыть смарт карту?

Как уведомляет банк, заказать Смарт карту можно только на официальном сайте. Оформление и получение карты в отделениях банка не предусмотрено, по крайней мере, в тех городах, где не предусмотрена доставка. То есть если вашего города в списке доставки нет, у вас есть возможность (вероятность?) оформить карточку в отделе дистанционного обслуживания города, где её доставляют.

Курьер доставит сам пластик с договором без конверта с пин-кодом, и сделает ваше фото. Активировать пластик можно в мобильном приложении или по звонку на горячую линию.

Чтобы закрыть смарт карту необходимо лично посетить офис и написать заявление на закрытие карточного счета (СКС). Лучше успеть это сделать до конца календарного месяца – в этом случае комиссия за обслуживание за этот и последующий месяц начислена не будет. Счёт закроется через 45 дней. Кстати, если в течение 6 месяцев у вас будет нулевой остаток на СКС, то банк закроет карту автоматически.

Обратите внимание, что смарт счёт автоматически не закрывается! Для этого надо писать отдельное заявление.

Рекомендуем закрыть оба счёта, а перед этим перевести все деньги со смартсчёта на СКС. Тем более после закрытия смарткарты снижается процент на смартсчёте до 3% на весь остаток.

Как пополнить?

Современная дебетовая карта должна предоставлять возможности быстрого, удобного и, главное, бесплатного пополнения. Как с этим обстоят дела у виновницы обзора?

Собственно, смарт карта удовлетворяет эти требованиям. Вы можете пополнить карточный счёт с банковской карточки любого банка без комиссии посредством Card2Сard-перевода в интернет-банке, мобильном приложении и на банковском сайте. Учтите, что банк-эмитент карты-донора (откуда вы собираетесь стягивать средства), может брать комиссию за исходящий перевод. Например, Сбербанк, такую комиссию не берёт, и с него можно стягивать бесплатно. Подробнее о переводах с карты на карту и банках, которые позволяют это сделать бесплатно, читайте здесь.

Максимальная сумма пополнения, за которую в отчетном периоде банк Открытие не берёт комиссию – 300 тысяч рублей. Свыше 300 тыс. будет удержано 0,5% с суммы превышения лимита (минимум 30 руб.).

Важно, что перевод приходит практически мгновенно, и деньги проводятся по счёту этим же днём – их можно сразу тратить, не опасаясь технического овердрафта.

К бесплатным способам относится пополнение в банковском пос-терминале или в кассе, правда, в кассе при пополнении на сумму меньше 30 тыс. рублей удержат комиссию 300 рублей, и только после 30 тысяч комиссия удерживаться не будет.

Пополнить карту можно межбанковским переводом или переведя деньги с карты на карточку в любом стороннем Card2Card-сервисе, только с комиссией.

Переводы и снятие денежных средств

Изюминка смарт карты банка «Открытия» — бесплатный межбанковский перевод на счета физических и юридических лиц через интернет-банк или мобильное приложение.

Перевод с карты на карту внутри банка бесплатный, а за отправку средств на карточку другого банка уже придётся заплатить 1,5% (минимум 50 рублей).

Лимиты по переводам следующие:

• Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);
• В сутки – не более 260 тыс. руб.;
• В месяц – не более 600 тыс. руб.

По снятию денежных средств повторимся, что при выполнении «минимальных требований» вы сможете без комиссии снять за отчётный период в банкомате и ПВН ЛЮБОГО банка 50 тыс. рублей. Свыше этой суммы уже удержится комиссия (комса, как её называют на банковском сленге) 1,5% (минимум 30 рублей). Если не удовлетворяются условия мин. требований, то придётся ограничиться суммой 5000 руб. (также бесплатно в любом банкомате), что, откровенно говоря, маловато.

Кстати, вы можете снять наличку с карточного счёта в кассе банка без предъявления карты, но с внушительной комиссией 4,9% (мин. 490 руб.).

Отзывы клиентов о смарт карте банка «Открытие»

Начнём, пожалуй, с оформления и доставки. Судя по отзывам, оформляется и доставляется смарт карты Открытия очень даже быстро, только если все прошло нормально. На форумах нередко можно встретить недовольства клиентов по поводу доставки: курьер может не приехать вовремя или вовсе не приехать в назначенный день, а то и вовсе информация о карте может потеряться. Тогда приходится выяснять отношения с банком и добиваться своего.

Как отмечают клиенты, реклама продукта выглядит неплохо, но как вы сами убедились, почитав наш обзор, — условия пользования продукта далеко не прозрачные. Надо потратить немало времени, чтобы понять все тонкости использования смарт карточки, изучая форумы и официальные документы. Кстати, возьмите в привычку узнавать ответы на ваши вопросы непосредственно у представителей банков – на известных банковских форумах, горячей линии или в социальных сетях. У Открытия служба поддержки вполне адекватна и, например, в соц. сети Вконтакте отвечают быстро.

Не в обиду сказано, но «smart» в переводе с английского означает «умный», но в то же время – «хитрый» и «ловкий». В отношениях с этим, да и с любым другим банком, необходимо следовать поговорке: «Доверяй, но проверяй». Но если вы хорошо изучили предложенный вам продукт, то будете знать:

• нюансы начисления процентов (не на карточный счёт, а на накопительный счет);
• несколько странную схему начисления кэшбэка;
• нюансы в поддержании бесплатности карты.

По поводу последнего пункта хотелось бы дать следующий совет. Если вы заказали карточку в конце месяца, то с первого пополнения до конца календарного месяца вы должны сразу же выполнять минимальных требования, чтобы не платить за обслуживание. Дело в том, что согласно тарифам, первый отчетный месяц – это месяц первого пополнения СКС. В первый отчетный месяц среднемесячный остаток на карточном счёте рассчитывается с даты его первого пополнения по последний календарный день данного месяца.

Многие, кстати, считают, что раз они положили свои 30 000 на смарт счёт, то они выполнили условия бесплатности, но это не так. И это можно назвать минусом карточки, ведь мне придётся не только закидывать существенную сумму на СКС и постоянно следить за балансом, но и часть средств переводить на смарт счет для накопления процентов.

Плюсов у виновницы обзора немало. Положительно отзываются о возможности бесплатного пополнения с любых карт, о бесплатном межбанке, и, конечно же, нельзя не сказать о главных изюминках – кэшбэк 10% и очень выгодные акции, по которым можно не только получить карточку с бесплатным обслуживанием, но и получить небывалый кэшбэк до 100%. По сравнительно недавней акции люди оплачивали с помощью Apple Pay в Макдоналдсе и им реально возвращалось 100% от суммы в чеке. Почитайте форумы сами.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Смарт карта оставляет неоднозначное впечатление. С одной стороны, условия по ней не хуже и не лучше, чем у её конкурентов (а их немало), к тому же ложку дегтя в бочку с медом добавляет довольно жесткие условия поддержания бесплатности. С другой стороны, бонусная программа карточки явно на высоте. 10% чистыми деньгами даст далеко не каждая карточка даже в акционной категории, причём чистыми деньгами, а не виртуальными бонусами (фантиками, как их называют). Ну а для владельцев Айфонов – это просто золотая жила, при условии, что акции со стопроцентным возвратом по покупкам через Apple Pay будут продолжаться и в будущем.

А если вы попадёте на акцию, в рамках которой можно будет завести эту карточку с бесплатным обслуживанием, то ее, несомненно, стоит брать. В любом случае принимать решение вам – думайте и делайте онлайн-заказ карты. К ней действительно есть смысл присмотреться повнимательнее!