PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей PayPass, впервые заявившая о себе в 2002 году, была представлена всем хорошо известной платёжной системой MasterCard для ускорения и упрощения покупки по карте, оснащённой этой системой (покупка в одно касание). Аналогами этой технологии являются payWave у платёжной системы Visa и  ExpressPay у  American Express.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран. Сегодня карточками  PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах,  в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» — здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass  на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений. Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед,  она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны. Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass  выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC — технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит — покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет — терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave — это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!