Последнее обновление:30 августа 2023Содержание
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – представитель новейшего направления в развитии современных банковских продуктов, к которому уже успели привыкнуть в России. По карте не только даётся возможность приобретать товары или услуги в рассрочку на срок до 10 и более месяцев, и всё это даром – только гасите стоимость покупки в срок и не допускайте просрочек. Вы также можете использовать карту в качестве обыкновенной дебетовой карточки, при этом получая бонусы от её использования, такие как процент на остаток и кэшбэк. Совкомбанк действительно предлагает достойный продукт, только в нём придется разобраться — если хотите выжать из карточки как можно больше выгоды. Про это и поговорим в нашем обзоре.
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 500000 | 0 | 1095 | 0 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Карта с кэшбэком и процентом на остаток, позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Мониторьте акции, можно получить хорошую выгоду. Реклама. ПАО "Совкомбанк". ИНН 4401116480 | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 20 до 75 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 10% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 1095 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка, кэшбэк |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | В рассрочку на 3 мес. (290 ₽ + 2,9%) / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | до 9% |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 10% с подпиской "Халва.Десятка" |
| Преимущества | Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка | ||||
| Недостатки | Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров | ||||
Как работает карта рассрочки Халва. Её преимущества и недостатки
Новая бизнес-модель Совкомбанка состоит в том, что он заключает партнёрские соглашения с различными торгово-сервисными предприятиями (далее — ТСП): магазинами, кафе, сервисами, заправками и пр., которые обязуются продавать свои товары/услуги держателю Халвы. Причём процедура приобретения не требует каких-либо дополнительных действий и согласований – вы просто расплачиваетесь по карточке и уже потом погашаете банку сумму покупки (ни больше — ни меньше) каждый месяц равными платежами в течение периода рассрочки, который можно заранее уточнить на официальном сайте проекта.
Вознаграждение в такой схеме банк получает не от клиента, а от своих партнёров в виде определённой комиссии с каждой продажи. Заметьте – сам клиент не платит никаких комиссий. Карта бесплатно выдаётся и обслуживается весь срок действия (5 лет), по ней отсутствуют дополнительные услуги (например, страховка), и даже смс-информирование бесплатное. Пользуйся и гаси своевременно ежемесячные платежи! Просто, как дважды два.
Зачем это нужно магазинам и банку? Первые получают дополнительную клиентскую базу и увеличивают выручку, а второй получает своё вознаграждение от магазинов. Но при этом банк рискует своими кредитными деньгами, а держатель не рискует ничем, разве что он может испортить свою кредитную историю. Да, Совкомбанк, как и любое финучреждение, раз в месяц отправляет информацию в бюро кредитных историй – карта-то ведь по сути, кредитная.
Преимущества
Пробежимся по преимуществам этой «сладкой» карточки, её, кстати, уже кто-то прозвал «Халява», а что – так оно и есть, если не забывать о необходимости полностью оплатить купленный товар: берёте в долг чужие, а платите свои. И, забегая вперёд, заметим, что чрезмерное увлечение покупками в рассрочку сильно увеличивает долговую нагрузку человека, и он становится рабом своих кредитных обязательств – надо быть внимательнее!
Итак, какие достоинства карточки:
1. Карта не бьёт по карману – она полностью бесплатна (выдача и обслуживание 0 руб.). Бесплатное смс-информирование, что сейчас большая редкость. Оформили, и пусть лежит в кармане, ожидая своего часа (изредка покупки всё же надо с её помощью делать).
2. Экономит ваше время. Вам не надо оформлять POS-кредит в магазине, тем более можно нарваться на подводные камни известной схемы «0 руб. 0% 24 мес.» Вы получаете реальную беспроцентную рассрочку платежа (без переплат!).
3. Вы получаете возобновляемый кредитный лимит, который восполняется при каждом пополнении карточного счёта (величина лимита обычно составляет 2-3 зарплаты).
4. Оплатить с её помощью (и, кстати, получить её) можно практически по всей России (более 250 000 магазинов-партнёров на 2023 год) и в Республике Беларусь. Кстати, проект Халва появился не с нуля, как Совесть, а до этого прошёл 3-х летнюю обкатку в Беларуси (это франшиза МТБанка).
5. Банк даёт кэшбэк до 6% при условии покупок за собственные деньги. Кэшбэк также можно получить при покупке не у партнёров. Подробнее о кэшбэке по Халве вы можете прочитать в этой статье. Условие получения кэшбэка — надо сделать от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период (календарный месяц). Это правило «5 х 10 000», и оно встречается довольно часто в условиях карты.
6. Банк начисляет до 6,5% на остаток собственных средств на счёте. Условие соблюдение правила «5 х 10 000». Таким образом, карточку можно использовать в качестве доходной карты с весьма недурным процентом. Даже если вы не выполняете это правило, то достаточно 1-ной покупки в месяц, чтобы получить 5% на остаток своих средств.
7. Максимальный период рассрочки в партнёрских магазинах — 18 месяцев. Его можно увеличивать, подключая тарифные планы.
8. По карте действует программа лояльности «Бонус 5х10». Это 30 уровней увлекательной игры, которая позволит увеличить выгоду от покупок в магазинах-партнёрах и получить награду — на выбор: дополнительный кэшбэк за покупки своими деньгами или дополнительную рассрочку на покупки заемными средствами.
9. По карте постоянно проводятся акции и конкурсы.
Недостатки
Без недостатков не обошлось:
1. Ограниченное число партнёров. Хоть банк и продвигает свои услуги сразу по всем регионам (КИВИ, например, со своим продуктом начал с Москвы и Московской области, но уже сейчас активно «шагает» вглубь России), но выбор магазинов там невелик (посмотрите на официальном сайте сами). Известных магазинов стало значительно больше с начала появления карточки, но база партнёров не настолько большая, чтобы удовлетворять пожеланиям любого клиента. Организация партнёрской сети – это, вообще, краеугольный камень этого бизнеса, и кто здесь получит весомое преимущество, тот и выиграет в жесткой конкурентной схватке за рынок, став картой рассрочки № 1 в России. Покупатели от этого лишь выиграют.
2. Чтобы стать счастливым обладателем сего продукта, надо удовлетворять определённым требованиям банка, читай — доказать свою платёжеспособность (см. далее). Как минимум вам надо официально работать. Ну и одобрят её, конечно же, не всем, но попытка не пытка.
3. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить величину кредитного лимита, вплоть до полного его аннулирования.
А в ряде случаев это возможно без какого-либо уведомления.
То же самое и у Совести. Такой казус может случиться, если дополнительная проверка заёмщика даст повод сомневаться в его платёжеспособности. В банковской терминологии это называется мониторингом финансового положения.
4. Похожая ситуация с условиями договора кредита – их банк может поменять в одностороннем порядке.
5. Магазин может отказать держателю в приёме Халвы для оплаты товаров или услуг, если на них установлены акционные цены, или запретить оплачивать её вместе с дисконтной картой магазина.
В этом случае можно воспользоваться обычной кредиткой, чтобы не потерять скидку.
6. Будьте готовы к тому, что вся эта масса магазинов «закидает» вас смс-ками (проще говоря, заспамит) – ведь вы же даёте своё согласие на обработку персональных данных банку и партнёрам при подписании индивидуальных условий договора кредитного договора.
7. Вызывает опасения пассажи банка в части заботы о своей репутации. Вот, например, цитата из тарифов за безналичное зачисление себе на карточный счёт: При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что осуществление платежей несёт репутационный риск для банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за зачисление денежных средств на счет пластиковой карты в размере до 20 % от суммы зачисления. Рискнёте теперь пополнять карту безналом? С вас удержат нехилую комиссию, а потом доказывай, что не верблюд.
Или, к примеру, если вы решите подать в банк заявление на опротестование транзакции (инициировать чарджбэк – возврат средств), и банк начнёт расследование по этому вопросу, то в случае неудачи с вас удержат 1000 рублей.
Анализируя существующие обзоры этой карточки, видно, что банк понемногу убирает (смягчает) подобные условия — это не может не радовать.
Тарифы и условия
О том, что карточка бесплатная, мы уже неоднократно говорили, добавим также наличие бесплатного мобильного приложения и интернет-банка (личный кабинет заёмщика), где вы можете посмотреть расчётную выписку и пополнить карточку онлайн (с другой карты). Что ещё интересного:
- Период рассрочки: до 18 месяцев;
- Льготный период кредитования: 36 месяцев – он не играет особой роли, просто банк установил этот обязательный параметр кредитки, показав на беспроцентное погашение в течение периода рассрочки;
- Размер минимального обязательного платежа (МОП) – сумма, получаемая (рассчитывается автоматически) от деления суммы покупки на кол-во месяцев рассрочки (подробности далее);
- Лимит кредитования: от 0,1 рубля до 350 тыс. рублей – максимальный лимит практически невозможно получить, рассчитывайте на удвоенную или утроенную сумму ежемесячного дохода;
- Срок действия: 10 лет. Перевыпускается пластик в связи с окончанием срока действия бесплатно, а в случае утери, кражи или порчи придётся заплатить 450 рублей (обычная практика).
- Запрос баланса в устройствах самообслуживания (УСО): бесплатно в УСО «родного» и 10 рублей в УСО стороннего банка.
Снятие наличных
Средства за счёт кредитного лимита НЕЛЬЗЯ снять в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) Совкомбанка и сторонних банков.
Собственные средства МОЖНО снять только в банкоматах и ПВН «родного» банка, но этого сделать невозможно в банкоматах сторонних банков.
Напоминаем, что основное предназначение виновницы обзора – безналичная оплата товаров и услуг (как и у любой кредитки), а не обналичивание заёмных средств.
Погашение. Как погасить карточку правильно и не попасть на просрочку?
Пополнение в терминалах банка: бесплатно. В кассах за это возьмут комиссию 100 рублей.
Кроме того, доступны и другие способы пополнения, в том числе в онлайн-режиме с карты любого банка (банк не берёт за это комиссию, но возможна комиссия банка, который выпустил карту, откуда вы собираетесь «стягивать» средства – это следует уточнить заранее).
Погашение работает в точности как по типичной кредитке. Существует так называемый отчетный и платёжный периоды. Отчетный период (ОП) равен календарному месяцу и начинается с даты заключения договора (получения карточки). В конце каждого ОП рассчитывается минимальный обязательный платёж (МОП), который необходимо оплатить в течение платёжного периода (15 дней сразу после ОП). В принципе, оплатить можно в любое время – внесенную сумму на вашу карточку банк спишет в счёт очередного минимального платежа, когда придёт срок оплаты, а излишек распределит на последующие даты оплаты.
МОП рассчитывается как частное от деления суммы покупки на количество месяцев периода рассрочки, устанавливаемой конкретным магазином. Если покупок будет несколько, то минимальный обязательный платёж является суммой равнозначных платежей (долей), которые вы должны уплатить в счёт погашения долга по каждому партнёру.
Пример. Вы оформили карточку с 3 мая (начало ОП) и купили телевизор за 10 тысяч 10 мая с рассрочкой на 2 месяца. Таким образом, с 3 по 18 июня (в течение 15 дней) вы должны оплатить МОП, равный 5 тыс. рублей, а с 3 по 18 июля необходимо погасить оставшиеся 5 тысяч.
Голову здесь ломать не придётся, так как банк всё рассчитает сам и направит вам сумму очередного МОП смс-сообщением. Более подробную информацию о своей задолженности вы сможете посмотреть в выписке. Она доступна в личном кабинете заёмщика и в мобильном приложении (для Андроид или IOS).
[gview file=»Statement_Halva.pdf»]Если вы допустили просрочку или случайно влезли в технический овердрафт, то все эти задолженности войдут в сумму очередного МОП, включая неустойку (штрафы, пени).
Размер неустойки за просрочку минимального платежа составляет 0,1% за каждый день от просроченной суммы. Но банк идёт клиентам навстречу, и начинает начислять штраф только с 6-го дня с момента образования просроченной задолженности. То есть его можно избежать, если успеть погасить необходимую сумму в этот срок.
Платёж будет засчитан текущим банковским днём в том случае, если вы внесёте деньги через терминал самообслуживания до 15 часов 00 минут, либо деньги зачислятся на корреспондентский счёт банка до 18-00 (безналичным переводом или внесением через банковскую кассу). Более поздний платёж означает поступление денег на ваш карточный счёт следующим банковским днём – имейте это в виду.
У Совести условия погашения более удобные для заёмщика – очередной платёж надо внести до конца следующего календарного месяца, а в нашем случае, если покупка будет сделана к концу текущего отчетного периода (например, в его последний день), то платёж необходимо будет сделать в самое ближайшее время – у вас для этого есть только 15 дней. Как говорится, почувствуйте разницу.
Требования к заёмщику
Требования к заёмщику умеренные: это гражданин/гражданка РФ в возрастном диапазоне от 20 до 75 лет, со стажем на последнем месте работы более 4 месяцев, наличием постоянной прописки более 4 месяцев и проживанием в городе присутствия банка (не далее 70 км. От границы населенного пункта). Обязательно наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.
Как заказать и оформить карту Халва?
Оформить и получить карточку можно в отделениях Совкомбанка, но возможна и доставка карточки курьером. Возможность доставки появилась относительно недавно, и она может действовать не во всех городах — уточняйте этот момент при заказе. Заказать её можно через интернет — вы можете предварительно подать онлайн-заявку (где вам дадут необходимую консультацию и пригласят в отделение, или предложат доставку), но все анкеты клиент всё равно будет заполнять рядом с сотрудником. Вся процедура займёт 20-30 минут, и после положительного решения вы получите от банковского сотрудника симпатичный фирменный пин-конверт, в котором будет находиться неименная карта рассрочек «Халва» и пин-код.
Дополнительно активировать карточку не нужно. На телефон, указанный клиентом в анкете, через некоторое время придёт пароль для входа в личный кабинет заёмщика (интернет-банк). Логин вы сможете увидеть в индивидуальных условиях договора (см. ниже).
[gview file=»ind_cond_H.doc»]Для получения карточки достаточно паспорта, но банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы для уточнения платёжеспособности заявителя.
Обращаем ваше внимание, что если вы не сделали по карте ни одной покупки в течение 6 месяцев, то карта автоматически закрывается (блокируется сама карта и закрывается договор банковского счёта)
Магазины-партнёры Халвы
Чем больше у проекта партнёров, тем больше шансов на успех. В настоящее время Совкомбанк заявляет о более чем 10 тысячах магазинов (всего пока не более 250 партнёров), которые расположены на территории присутствия банка (68 субъектов РФ). Посмотреть наличие партнёров в вашем регионе вы можете на официальном сайте проекта (это имеет смысл сделать до оформления пластика).
Пока их не достаточно для того чтобы карточка удовлетворяла все потребности её держателя: покупка продуктов, одежды, лекарств и пр. Но банк обещает постоянно увеличивать партнёрскую базу, то же самое делает и его главный конкурент – КИВИ банк.
Отзывы пользователей по карте Халва
Пожалуй, самое основное, на что обращают внимание пользователи карты Халва в своих отзывах – это недостаточное количество партнёров. Формально они есть, и вроде как немало, но, по сути, они бесполезны. Например, в своём городе-миллионнике (не Москва) автор обзора не нашёл ни одного продуктового магазина, ни одной аптеки или автозаправки. Хотя есть несколько мебельных магазинов и обувных (хоть эти есть…).
База партнёров пока слабо развита. Но надо понимать, что проект находится в самом начале пути своего развития, а слишком много времени на подготовку (заключение партнёрских договоров) у Совкомбанка не было, иначе бы конкурент «слизал все сливки». Тем не менее, банк поспешил назвать Халву картой рассрочки № 1 в России, насколько это соответствует действительности – ещё вопрос?
Любопытно, что люди умудряются получать карточку, а потом ищут партнёров и не находят. Может быть еще такая ситуация, что крупная сеть имеет партнёрские отношения с банком, а её магазин в конкретном населённом пункте с картой не работает.
Если вы попытаетесь установить мобильное приложение, то отзывы о нём (например, на Google Play) пока говорят о сырости (недоработанности) продукта. Это же касается официального сайта проекта, например, при поиске партнёра. В общем, есть над чем поработать, и, как говорит представитель банка, команда разработчиков активно исправляет баги и работает над улучшениями.
Как мы уже говорили ранее, что большое количество партнёров может привести к заспамлению вашего сотового. В интернете встретился отзыв, когда банк поделился радостной весточкой о присоединении очередного партнёра ранним утром, разбудив своего клиента.
Пользователи этого продукта рекомендуют не увлекаться покупками, хотя это так соблазнительно иметь возможность покупать без переплат (правда, в рамках установленного лимита) – подобные пристрастия могут «засосать» вас в долговую яму, из которой будет проблематично выбраться.
Следует сказать, что пока критической массы отзывов по русской карте не набралось по понятным причинам, но мы можем посмотреть на то, как отзываются о белорусской карте-побратиме её пользователи.
Лимиты, одобряемые банком очень малы, несмотря на приличный официальный доход отзывавшегося заявителя и членов его семьи. Видимо, финучреждение перестраховывается – зачем ему нужны проблемы с просрочкой? Лучше перебдеть, чем недобдеть.
Некоторые магазины откровенно шалят, добавляя к цене товара, проданного по карте дополнительную наценку. А в ряде торговых сетей на товары с ценниками разных цветов (имеется в виду различные скидки) могут быть установлены различные периоды рассрочки. Где-то разрешают без проблем продавать акционные товары, а где-то отказываются продать любой товар, несмотря на партнёрский статус банка.
Будем надеяться, что подобные проблемы обойдут Российских клиентов стороной, а об их возникновении мы обязательно доложим вам на страницах нашего сайта. Ваши же отзывы просим оставлять после обзора.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Несмотря на то, что мы рассказали об отзывах недовольных клиентов, позитивных отзывов не меньше, а в разы больше. Известный факт, что делятся в основном проблемами, а когда всё работает как надо, то принимают это как должное и не спешат поделится радостью…
Мнение редакции «Финансы для Людей»
Несмотря на начальные шаги проекта, можно сказать однозначно, что это новое слово в банковских услугах. ПАО Совкомбанк действительно предлагает бесплатный продукт (что самое главное!) на очень вкусных условиях, и нам остаётся ожидать лишь большой партнёрской базы. Не забываем и о конкуренте, у которого также наполеоновские планы по завоеванию рынка, что, несомненно, пойдёт нам на пользу. Если удастся получить карту рассрочки Халва, то она займёт своё место в кошельке как дополнительная карточка, которая может выручить до зарплаты или позволит без напряга оплатить в рассрочку дорогостоящую покупку. В общем, надо заказывать и брать! А что думаете об этом вы?
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь
Пользуюсь Халвой уже почти год без каких-либо претензий. Карта нравится, есть кешбек у партнеров, расплачиваться можно практически везде, но к сожалению, есть места где не получается ей оплатить, например, аптека, которую мне часто приходиться посещать. Из минусов: раньше процент на остаток зачислялся независимо от трат в месяц. Сейчас чтобы получать процент, нужно совершить как минимум по одной покупке в месяц, главное не забыть. В принципе, карта хороша. Все зависит от того, что вам нужно. Под мои цели она отлично подходит. Да и еще, в банкомате совкомбанка интерфейс непонятный, сразу и не разберешься что к чему.
Начну сразу с негативной информации. Карта не выполняет условий по договору. Мной были выполнены все условия договора по покупкам для начисления баллов: сделано больше 5ти покупок на сумму большую 10 000. Для тех кто не знает, банки получают проценты от каждой вами сделанной покупки в магазине, в интернете и т.д. Так вот, банк решил нажиться и на мне не дав мне заработанных баллов. Все мои обращения в их чат были бесполезные, во первых вы можете ждать ответа в их чате, иногда вплоть до 30 минут столько я ждал ответа от их сотрудника Юлии Скоробогатовой ,что и сподвигло меня на этот… Весь текст »
Перевод с карты холва на любую другую возможен ? Если да поясните способ и порядок перевода.
Переводы по номеру карты с использованием сервиса ПАО Совкомбанк (на сайте банка) осуществляются с комиссией 1,1% от суммы перевода + 50 руб. Причём за перевод заёмных средств возьмут дополнительно комиссию 2,9% от суммы перевода + 290 руб. Клиенту предоставляется рассрочка в размере 3 мес. на сумму снятия/перечисления денежных средств, на сумму комиссии сервиса по P2P-переводам. Срок рассрочки суммируется с дополнительными сроками рассрочки при осуществлении покупок вне партнерской сети. При недостаточности заемных средств для проведения операции — расчет производится за счет собственных средств клиента. В Мобильном приложении «Халва» и личном кабинете на halvacard.ru клиенту доступен выбор приоритета для оплаты покупок: либо… Весь текст »
Как снять наличные,в каком банкомате ?
Наличные можно снимать в банкомате любого банка (подробности). Причем, собственные средства снимаются без комиссии, а за заёмные — предусмотрена комиссия 2,9% от суммы операции + 290 руб. Они снимаются в рассрочку на 3 месяца. Комиссия в полном объёме включается в ближайший минимальный обязательный платеж.
Карта Совкомбанка… на словах и на смс все хорошо, но на деле туфта с лимитом в 10 копеек, нарушением своего же договора по этому лимиту и приглашением посетить отделение банка для увеличения лимита. Люди не тратьте своё время на это Г…
В каких магазинах можно вообще ей платить
Заходите на официальный сайт карты по адресу https://halvacard.ru/shops и выбирайте свой город — там будут все партнёры, где можно расплачиваться по карте Халва.
почему по какой причине не выдаётся кридитная карта халва после 64 лет на руки совбанк
Возможно вам не одобрили карту по другим причинам (большая кредитная нагрузка или неважная кредитная история). Или вам прямо сказали, что не выдадут карточку по возрастным причинам?
Карта новая и магазинов партнеров пока не так уж и много, но она набирает обороты, да и реклама не сходит с экранов телевизоров. Этой картой можно пользоваться как дебетовой — то есть хранить на ней свои сбережения.
Рада, что оформила карту «Халва» от Совкомбанка. Хочу отметить годовое обслуживание бесплатное нежели у других банков.
Хоть и небольшой лимит одобрили. но все же, я им и за это благодарна. Выручала и не раз.