Присоединяйся!

Важные изменения для МФО в 2016 году

Закон РФ № 407-ФЗ от 29.12.2015 г. принёс немало нововведений и изменений в закон № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Новая редакция законодательного документа, регулирующего действия МФО, уже вступила в действие с 29.03.2016 г., и всем заёмщикам не мешало бы узнать, в чём состоят изменения и как они отразятся на деятельности микрофинансовых организаций.

Юридический статус и права МФО

Микрофинансовые организации сменят своё название и будут называться микрофинансовыми либо микрокредитными компаниями. Суть остаётся та же, но появляются существенные нюансы. Если коротко, то закон теперь разделяет МФО на:

1. Микрофинансовые компании (МФК). Им дано право вести деятельность по кредитованию населения, а также привлекать денежные ресурсы со стороны для осуществления такой деятельности, в том числе возможен выпуск облигаций, как инструмент инвестирования (фондирования). Максимальная сумма займа, которая может выдать МФК составляет 1 млн. рублей, что превышает в 2 раза возможную сумму займа у микрокредитной компании.

2. Микрокредитные компании (МКК). Такие организации смогут вести микрофинансовую деятельность, но без привлечения денежных средств посторонних лиц. Это могут сделать только учредители (акционеры) таких компаний, что является одним из важнейших отличий и ограничений МКК по сравнению с МФК. На выпуск облигаций наложен запрет, а максимальная сумма займа составляет 500 тысяч. рублей.

Аббревиатура «МФО» в названии организации сейчас использовать противозаконно (хоть формально организация является микрофинансовой). Полное наименование компании должно быть приведено в полное соответствие с обновленной законодательной базой, т.е. включать в себя аббревиатуру МФК или МКК, например, ООО МФК «Займи срочно». Те организации, которые этого не сделают по истечении 1 года с даты вступления изменений в силу (т.е. до конца марта 2017 года), будут исключены из официального реестра МФО. Кстати, уже многие организации поменяли свой статус на правильный – обращайте внимание на полные названия фирм.

Все организации, включенные на данный момент в реестр микрофинансовых организаций, по умолчанию переходят в статус МКК. Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Из списка разрешенных организационно-правовых форм новый закон исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Микрофинансовой деятельностью не смогут заниматься и жилищные кооперативы.

Микрофинансовая (или микрокредитная) компания в обязательном порядке должна состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), наиболее известная СРО «МиР».

Нюансы образования и ликвидации

Микрофинансовые организации подчиняются Центральному Банку России и обязаны исполнять все его нормативные акты. Кроме того, теперь их обязали предоставлять в Центробанк заключение аудиторов о результатах проверки годовой фин. отчетности. Банк России, в свою очередь, вправе устанавливать для таких организаций различные экономические нормативы.

Закон дополнил и список документов, предоставляемых в Центробанк для включения компании в реестр МФО:

  • справки об отсутствии судимостей у руководящего состава и участников с правом голоса;
  • разработанные правила внутреннего контроля, направленные на противодействие терроризму и отмыванию доходов, а также документ, подтверждающий назначение лица, ответственного за осуществление такого контроля;
  • документ о наличии собственного капитала (минимальное значение – 70 млн. рублей);
  • информация, подтверждающая происхождение денежных средств, вносимых учредителями.

По новым нормативам Банк России вносит сведения в реестр МФО не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления необходимого пакета документов. Раньше такой срок составлял 14 дней.

Новое законодательство не упустило из виду ликвидацию или банкротство МФО в принудительном порядке в результате допущенных ей нарушений и четко оговаривает весь механизм такой процедуры. Так, юридическое лицо исключается из реестра МФО, если:

  • за последний год имело место неоднократное нарушение норм федеральных законов или распорядительных документов Центробанка;
  • деятельность, осуществляемая компанией, противоречит действующему законодательству;
  • в течение года юридическое лицо неоднократно предоставляло ложные отчетные данные;
  • не было предоставлено ни одного займа за последний год.

Разработан и механизм удовлетворения притязаний кредиторов в процессе процедуры банкротства.

Условия предоставления займов

Изменения коснулись максимальной величины микрозайма. Если раньше он был ограничен одним миллионом рублей, то теперь максимальная сумма микрозайма напрямую зависит от статуса организации:

  • МКК могут кредитовать заемщиков в пределах 500 тыс. рублей;
  • МФК могут выдать заем до одного миллиона рублей.

Причём согласно закону вместо термина «предельный заём» теперь используется словосочетание «предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом»

Обращение клиента за заемными деньгами теперь тоже называют не заявкой, а заявлением.

МФК и МКК теперь вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку, но это касается исключительно договоров, заключенных с физическими лицами.

Проценты и прочие платежи, которые подлежат начислению по договору, не должны превышать сумму займа больше, чем в 4 раза. Причем такое ограничение обязательно должно фигурировать на первой странице текста договора займа, если он заключен на срок менее 1 года. Это также одно из важнейших нововведений, которое существенно упрощает жизнь заёмщику, допустившему просрочку.

Новый закон не только разграничил права, но и прибавил обязанностей всем микрофинансовым организациям, что обязательно скажется на их учредительных документах, а также правилах и условиях предоставления займов – ищите их в свободном доступе на сайтах компаний или в офисах. Очевидно, что государство крепко «взялось» за МФО, а нам – заёмщикам, остаётся ожидать улучшения качества оказываемых микрофинансовых услуг, но при этом не забывать о правилах безопасности при получении микрозаймов.

Нравится(6)Так себе(1)
Оцените статью
[Всего: 25 В среднем: 3]
ПОДБОР ЗАЙМОВ НА ВАШИХ УСЛОВИЯХ!
С сортировкой по СУММЕ, СТАВКЕ и СРОКУ
ПЕРЕЙТИ К ПОДБОРУ

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

1 комментарий (отзыв) к записи “Важные изменения для МФО в 2016 году”

  1. Владимир:

    Прошу уделить немного внимания моей проблеме, которая, вероятно, касается не только меня.
    С аналогичным обращением я неоднократно обращался в прокуратуру Москвы. Я решил, что, возможно, заинтересует и Вас эта ситуация, которая нашла место быть в нашем городе Москве с нами, пенсионерами.
    Какая у меня проблема. От знакомых я узнал, что есть такая фирма, которая называется КПК «Гарантия Успеха» и что она принимает денежные вклады под привлекательные проценты.
    Познакомился с документами, все прилично. Договор, который назывался «Пенсионный», страховка, устав, приличный офис и т.д. Я внес пай, который ежегодно наращивался за счет процентов. Ежегодно обновлялся договор и страховка. В конце 2014 года офис закрылся, а связь с председателем КПК «Гарантия Успеха» стала не всегда доступной, а в конце 2015 г. совсем прекратилась.
    В настоящее время КПК не имеет своего офиса. На мой звонок оператор отвечает: «Данный вид связи недоступен для абонента», «Абонент в сети не зарегистрирован» .
    На сайте Egrul.nalog.ru КПК «Гарантия Успеха» значится в действующих организациях, а налоговая инспекция сообщила мне, что КПК «Гарантия Успеха» исправно оплачивает налоги, поэтому никаких претензий к этому КПК у нее нет.
    Реквизиты КПК: Кредитный потребительский кооператив «Гарантия Успеха»
    ИНН 7724907830 КПП 772401001
    Юридический адрес: 115230, РФ г. Москва, проезд Хлебозаводский, д.7, стр.9, офис 9
    Фактический адрес: 119049, РФ, г. Москва, Ул. Крымский Вал д.3 стр.2
    ОГРН 1147746082440
    Р/c 40701810901300000669 в ОАО «Альфа-Банк»
    к/c 30101810200000000593, БИК 044525593 Тел.(499) 703 06 47
    Председатель Коротков Павел Евгеньевич. Рабочий тел. 8495 920 60 43.
    Вопрос? Почему председатель КПК «Гарантия Успеха» избегает встреч и скрывается от вкладчиков?
    Я уверен, что в России, тем более в Москве, не может быть такого положения, чтобы организация, в том числе, которую возглавляет председатель КПК Коротков П.Е., имеющая государственную регистрацию, гербовую печать и устав, являлась бы, на деле, ни от кого независящей и не имела бы ответственности перед законом и перед нами вкладчиками.
    Поскольку я являюсь вкладчиком КПК «Гарантия Успеха», я хочу иметь возможность, в соответствии с уставом КПК, узнать, когда будет возможность вновь подписать новый договор вместо просроченных документов на мой вклад, или иметь возможность, согласно устава КПК «Гарантия Успеха», при желании, расторгнуть договор и получить вложенные деньги.
    Эти правила, которыми должен руководствоваться в своей деятельности КПК «Гарантия Успеха», регламентируются Федеральным законом о кредитной кооперации № 190-Ф3, который принят Государственной Думой 3 июля 2009 года.
    Небольшое дополнение. С моей проблемой я обращался в прокуратуру г. Москвы. Как правило, мои обращения пересылаются местным органам РУВД. За время прекращения деятельности КПК «Гарантия Успеха» с вкладчиками, в этих органах РУВД накопились копии документов, выданных КПК «Гарантия Успеха», в.ч. и моих.
    Органы РУВД присылают мне письма с результатами рассмотрения моих к обращений в прокуратуру. В письмах, как правило, сообщается, что в соответствии с такими-то статьями УК нет основания для привлечения председателя КПК «Гарантия Успеха» к ответственности. На словах один из проверяющих сказал, что да, документы, может быть, фальшивые, но закон не работает потому, что Вы сами, добровольно, деньги внесли!!! Далее говорится в письмах, что в связи с тем, что телефон КПК «Гарантия Успеха» не отвечает, то нет возможности проверить факты, которые приводятся мной в моем обращении. (Заметьте, пожалуйста, РУВД тоже не может связаться с КПК «Гарантия Успеха» по телефону, а что делать нам, смертным?). Далее в письме сообщают мне категорично: предупредить Фещенко В.Н., что, если сведения, приведенные в обращении, не будут соответствовать действительности, то он может быть привлечен к ответственности по закону. Далее сообщается, если я не согласен с заключением РУВД, то у меня есть возможность обратиться в суд. (С кем судиться?)
    В итоге, в письмах РУВД нет никаких претензий к деятельности КПК «Гарантия Успеха», но есть предупреждение мне, что я могу быть распят, как Христос, который тоже хотел правды и справедливости.
    Стало известно следующее:
    1. В настоящее время с вкладчиками КПК «Гарантия Успеха» проведен удачный эксперимент, который заключается в том, что их вклады, путем обмана и выдачи фальшивых документов, были нагло присвоены председателем КПК в лице Короткова П. Е.
    Были жалобы вкладчиков в правоохранительные органы, были суды, но никакой защитной реакции для вкладчиков не последовало. Для Короткова П. Е. от этого, как он говорит, только лишняя головная боль.
    Не исключено, что этот удачный эксперимент, вполне возможно, повториться, но с другими именами руководителей КПК «Гарантия Успеха» не только в Москве, но и за пределами г. Москвы и в других городах. Ведь до сих пор ни кто не захотел или не смог остановить этот промысел, а то обстоятельство, что весь это грабеж легко сходит с рук без наказания, будет увеличивать число обманутых и пострадавших.
    2. То, что происходит в настоящее время с нами, вкладчиками в КПК г. Москвы, то это, в истории деятельности КПК «Гарантия Успеха» не первый случай грабежа вкладчиков.
    По материалам в интернете, известен предшествующий случай грабежа вкладчиков, который произошел, когда были произведены замена ИНН для КПК «Гарантия Успеха» и председателя КПК на Короткова П.Е. единовременно. Тогда тоже были жалобы вкладчиков, но это событие обмана вкладчиков произошло, так сказать, беззаботно и безболезненно для ее нового председателя, т.к. он мог всегда ответить вкладчикам: я не ваш, а вы не мои вкладчики, ищите мол, своего председателя для предъявления претензий.
    Я читал эти вопли о грабеже вкладчиков с просьбой о защите и помощи и думал, что у меня все в порядке (договор, страховка, офис и устойчивая связь и пр.).
    Потом вдруг обнаруживаю, что страховка, т.е. полис, у меня фальшивый при всех подписях и печатях со сторон председателя КПК и руководителя Банка Страхователя, а офис не отвечает и т.д.
    Вполне возможно, Коротков П.Е. этот вариант грабежа со сменой ИНН держит про запас. Сейчас у него достаточно компаньонов, имеющих свой ИНН (См. Egrul.nalog.ru), и он, Коротков П.Е., может в любой момент, кого-либо из них, объявить председателем КПК «Гарантия Успеха», без согласования с вышестоящей организацией, которой сейчас у него нет.
    А это значит, что Коротков П.Е станет опять, без угрызений совести и боязни наказания, обладателем присвоенных денег вкладчиков.
    Вполне возможно, весь сценарий грабежа вкладчиков был заранее обдуман, компетентно подготовлен (с помощью советников, наставников и пр.) и поэтапно проведен. Поэтому никакие обращения с просьбой о помощи не помогли, а на жалобы вкладчиков не было никакой реакции.
    5. По мнению ЦБ России это может произойти потому, что деятельность КПК «Гарантия Успеха», согласно российскому закону N 190-ФЗ, организационно оформлена не до конца.
    В связи с этим ЦБ России считает, что КПК «Гарантия Успеха», не имеет права на существование в таком незавершенном виде и не имеет никаких прав осуществлять свою деятельность с населением г. Москвы и в других городах.
    Я понимаю, что изложенное выше, может быть, не дело прокуратуры наводить порядок с функционированием КПК, но я потерпевший, чьи права, как гражданина России, грубо нарушены (обманом и фальшивыми документами) и полным отсутствием реакции компетентных органов на эти действия руководства КПК «Гарантия Успеха».
    К кому мне следует тогда обратиться еще, чтобы меня услышали и помогли (не писать же Путину)?
    Никого не интересует, что я ограблен на официальном уровне, с помощью установленных государством образцов документов, которые утверждены атрибутами с государственной символикой. (Может в кодексе нет соответствующей статьи, защищающей честь и достоинство государства, которому мы доверяем? Зачем тогда вся эта символика, т.е. бланки, печати и подписи, если нет ответственности?)
    Поэтому я обратился к Вам за советом, просьбой о Вашем участием в разрешении этой проблемы наглого и безвозмездного присвоения председателем КПК «Гарантия Успеха» денег вкладчиков, к которым я отношусь.
    6. Относительно обращения в Суд. Да, я частное лицо, но эта проблема грабежа распространяется еще на 50 и более человек. Поэтому в конце прошлого года по инициативе Центрального Банка России состоялся Симоновский районный суд г. Москвы (дело №2-824/2015), где было принято решение об удовлетворении иска ЦБ России о принудительной ликвидации КПК «Гарантия Успеха».
    Решение Симоновского суда, а также решения других судов, принятые по инициативе вкладчиков не исполняются. Опять, срабатывает невидимая защита, которая дает возможность игнорировать решение Симоновского суда и дает возможность функционировать КПК «Гарантия Успеха» в г. Москве для подготовки очередного грабежа вкладчиков.
    7. В заключение можно сказать, что пенсионеры столицы, пенсионеры советских времен, своими денежными вкладами, которые путем преднамеренного обмана не однократно присваивались руководством КПК, обеспечили непотопляемость КПК «Гарантия Успеха».
    Большинство из этих вкладчиков - пенсионеров - дремучие и немощные старики, которые приходили ежемесячно в офис КПК «Гарантия Успеха» за соблазнительными процентами на свои вклады. А теперь у них ни накоплений, ни процентов.
    Я надеюсь, что мое обращение не будет воспринято за бред сумасшедшего. Я готов предоставить Вашему вниманию результаты переписки 2 лет, открыв доступ к почте, а также, при необходимости, принять личное участие и произвести какие-то затраты, если понадобится, потому что это дело касается не только меня.
    Какая просьба у меня: прошу оказать помощь и восстановить мои права на вклад, который затем готов передать в Банк России. От вклада этих денег в Банк России будет польза не только мне, а также кому-то еще.
    8. Неужели никто не обязан или, по делу, никто не может остановить в г. Москве этот, у всех на виду, грабеж вкладчиков КПК «Гарантия Успеха»?
    Будем рассчитывать на новый закон о возврате денег вкладов.

    Нравится(1)Так себе(0)

Оставить комментарий или отзыв