Как правильно выбрать микрофинансовую организацию (МФО)?

Любой рынок рано или поздно привлекает большое число мошенников и подпольных фирм. И сектор микрофинансирования не является исключением. Как правильно выбрать микрофинансовую организацию (МФО) и при этом оставаться уверенным, что вас не обманут?

Основные принципы микрофинансирования

Если вы сейчас задаетесь вопросом о правильном выборе МФО, значит хотя бы в общих чертах представляете, что такое микрозайм. Если уж совсем утрировать, то это «быстрые деньги», которые вам выдадут на небольшой срок, но под весьма приличные проценты.

Справедливости ради отметим, что у микрофинансирования есть и свои преимущества, среди которых:

• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность оформления через интернет и в считаные минуты получения микрозайма;
• оформление займа по одному лишь паспорту;
• возможность получения заемных средств даже при наличии плохой кредитной истории;
• при своевременном погашении займа формируется положительная кредитная история, которая позже может вам пригодиться для оформления кредита в банке.

Как видно, это чрезвычайно удобно для заёмщика, хоть и сильно похоже на ростовщичество.

Конкуренция среди МФО вполне приличная, ведь организаций таких становится все больше. Компаниям приходится бороться за каждого клиента, только вот не все используют честные методы и предлагают прозрачные условия. Научимся же выбирать кредитора правильно.

Основные критерии выбора МФО

Мы уже говорили, что на рынке микрофинансирования нашлась ниша и для мошенников. Как не стать жертвой обмана? Для этого нужно проанализировать приглянувшуюся вам микрофинансовую организацию по нескольким критериям:

1. Наличие данной организации в государственном реестре микрофинансовых организаций (ведётся Центральным Банком РФ). Любая микрокредитная организация, которая смогла получить свидетельство о внесении в гос.реестр МФО (регистрационный номер записи ищите на сайте организации или требуйте в офисе), в обязательном порядке прошла множество проверок и была аттестована на занятие этой деятельностью. Это говорит о том, что ваш возможный кредитор занимается деятельностью, подконтрольной государству и вы, в случае чего, без поддержки государства не останетесь. Реестр микрофинансовых организаций можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.

2. Рейтинг компании. Есть ли у данной конкретной МФО свой сайт? Ведь наличие веб-странички в сети – это не просто следование моде, а одно из средств связи с потенциальными заемщиками. Более того, множество микрофинансовых сервисов ведут свою деятельность полностью в онлайн-режиме (от оформления и выдачи займа до погашения – без посещения офиса заёмщиком). Именно на сайте вы сможете подробно изучить все адреса и другие контакты организации, а также ознакомиться с правилами предоставления займов и рядом других документов, которые должны быть в свободном доступе.

Отсутствие своего сайта должно хоть немного настораживать. Его создание и поддержка стоит недёшево, поэтому, как правило, тратиться на интернет-ресурсы компании-однодневки не желают.

В то же время один только факт наличия собственного сайта – не показатель. Нужно внимательно изучить содержащуюся там информацию. Если размещенные на страничке статьи и рекламные проспекты написаны совсем непонятно, запутанно или есть противоречия, лучше отказаться от сотрудничества с такой МФО или запросить данную информацию в службе поддержки (контактном центре компании).

3. Наличие поддержки. Если вы задали вопрос в службу поддержки (через форму обратной связи или на страничке компании в соц.сети) и не получили в ближайшие 15 минут ответа – это должно насторожить. Рекомендуем задавать свои вопросы по телефону, благо сразу можно понять уровень сервиса и компетентность сотрудников. Сами понимаете, что если вам не могут толком ответить на вопрос, то как фирма (в лице её сотрудников) будет решать ваши возможные проблемы (которые могут возникнуть не только по вашей вине)

4. Отзывы. Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, желательно изучить отзывы об МФО реальных людей, которые уже пользовались ее услугами. Согласитесь, что такой отзыв – это действительность, а не разрекламированные мифы. С другой стороны, нет гарантии реальности таких отзывов. Ни для кого уже не секрет, что большинство из них являются заказными. Достаточно посетить хотя бы одну биржу копирайта, где можно сделать заказ на написание отзывов. Ну а к отзывам на самом сервисе, при всём уважении к компании, лучше относиться критически (там обычно публикуются только позитивные комментарии).

5. Программа лояльности. Уж если вы стали клиентом организации, то есть смысл повторить сотрудничество с ней (если, конечно, всё сложилось удачно) – это, естественно, советуют сами микрофинансовые сервисы. Эта идея неплохая, ведь компании как правило лояльны к постоянным клиентам, но пробовать новые сервисы тоже нужно, вдруг условия по новому займу ССЫЛКА окажутся интереснее.

6. Онлайн или офлайн. Какую организацию выбрать: полностью автоматизированный онлайн-сервис, выдающий срочный займы на карту без посещения компании (люди часто предпочитают искать микрозаймы, которые выдаются мгновенно, круглосуточно и без отказов) или реально существующий офис, выдающий деньги наличными. Предпочтения у всех разные, и в любом случае решать это вам. Тема эта очень многогранная и раскрывается в различных статьях нашего сайта (полистайте статьи в категории «Микрозаймы»).

7. Высокая ставка по вкладам в МФО. Сейчас эта тема понемногу сходит на нет из-за контроля микрокредитных организаций со стороны ЦБ РФ. Но раньше можно было встретить много нарушителей закона о МФО. Если кто не в курсе, то минимальная сумма, которую можно инвестировать в МФО (или делать вклад под проценты) начинается с 1,5 миллиона рублей. Так вот, слишком высокие ставки (да ещё при небольшой сумме вклада, что является прямым нарушением закона) говорят о том, что такая организация фактически является финансовой пирамидой. Кроме того, такие вложения не страхуются АСВ, а значит, в случае банкротства вкладчик не сможет рассчитывать на компенсацию.

Еще один немаловажный аспект – широта охвата территории, на которой работают офисы и представительства организации. Конечно, крупные фирмы предпочтительнее. Многие из них входят в крупные иностранные холдинги: Кредито 24 (бывшая Займо), Мани Мен и другие. Обычно у таких мастодонтов и условия привлекательнее, но и у сервисов с русскими корнями также можно найти отличные экземпляры.

И в заключение – все принимаемые решения должны быть осмысленными. Нельзя ничего решать сгоряча, под воздействием эмоций, будь они положительные или отрицательные. Осмотрительность и осторожность – ваши верные помощники, которые никогда не приведут вас к мошенникам. И напоследок скромный совет: чувствуете, что не вернёте своевременно – не берите деньги взаймы, или на крайний случай хорошо изучите возможности фирмы по предоставлению отсрочек, продлению или реструктуризации микрокредита.

В этой статье мы рассмотрели критерии выбора МФО, но совсем не коснулись их продуктов – микрозаймов. Эту тему мы подробно освещаем в наших постоянных обзорах, на основании которых и можно выбрать тот или иной займ у правильной микрофинансовой организации.