Паспорт кредитного продукта (паспорт кредита). Что это?

На исходе 2010 года в России, а если конкретнее, то в АРБР (ассоциации региональных банков России) возникла идея внедрения паспорта кредитного продукта. Основной целью введения документа назвали упорядоченность и полноту сведений по предоставляемым банками кредитам. Для чего это нужно заёмщику?

Суть паспорта кредитного продукта

В глобальном смысле паспорт кредитного продукта (кредита) – это своеобразная визитная карточка каждой из программ кредитования, предлагаемых кредитным учреждением. В табличной части паспорта кредита, форма которого была рекомендована в Директиве ЕС (Европейского союза) 2008/48, содержатся сведения о кредите и основных условиях его предоставления:

• вид кредитного продукта (т.е. его уникальное название, принятое в данном банке);
• варианты целевого использования (т.е. на что именно могут быть потрачены заемные средства);
• требования по страхованию заемщика и варианты отказа от него;
• обеспечение (т.е. что банк принимает в залог по данному виду кредита и требования по предоставлению поручительства);
• валюта выдаваемой ссуды (в валюте какой страны кредит может быть выдан);
• минимальная и максимальная сумма займа;
• возможные сроки кредитования;
• базовая процентная ставка по кредиту;
• взимаемые комиссии и полная стоимость кредита;
• требования к заемщикам, солидарным заемщикам, залогодателям и поручителям;
• срок обработки кредитной заявки (до вынесения предварительного решения банка);
• порядок выдачи займа и его погашения;
• срок, в течение которого действует одобренная заявка.

Паспорт должен предоставляться любому заемщику еще до процедуры подписания кредитного договора.

Цели внедрения паспорта кредита

Что такое паспорт кредита, теперь понятно. Вот только зачем он нужен и, самое главное, кому?

Оказывается в первую очередь нам, простым заемщикам, документ обеспечивает прозрачность любой кредитной программы, ведь все ее условия консолидированы в одной табличке, изучить которую совсем несложно. Претенденту на кредит уже не нужно досконально вычитывать условия договора кредитования, поскольку все его основные моменты содержатся в паспорте.

Паспортизация всех банковских программ позволяет заявителям сравнивать различные предложения, не прибегая к помощи специалистов. Ведь достаточно положить рядом 2 паспорта и просмотреть информацию в аналогичных разделах. Такое доступное сравнение обеспечивает выбор самых выгодных для заемщика условий кредитования и знакомство с полной стоимостью кредита еще до момента подписания долговой документации.

Кстати, понятие полной стоимости кредита довольно расплывчатое. Многие заёмщики и даже сотрудники банков не знают как его применять и интерпретировать. Паспорт же кредитного продукта консолидирует всю информацию в одном месте, объединяет требования всех регуляторов и даёт полное представление о кредитном продукте.

Для самих кредитных учреждений тоже есть положительный момент – возможность здоровой конкуренции. Все предложения банков с введением паспортов кредитных продуктов стали достаточно прозрачны для клиентов и уже нет возможности применять какие-либо скрытые комиссии и прочие платежи. А все рекламные лозунги основываются на реально предлагаемых условиях.

В настоящее время кредитный паспорт рекомендован банкам для использования в практике потребительского кредитования и не является обязательным для применения. Он теме не менее используется многими банками довольно активно, например, для полной характеристики ипотечных кредитных продуктов, автокредитов, потреб.кредитов или кредитных карт.

Ниже вы можете увидеть пример паспорта кредита одного из банков.

[gview file=»http://ipb.ru/doc/credits/%D0%9F%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82_%D0%94%D1%80%D1%83%D0%B6%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B92.pdf»]