Оформление кредита. Какие документы необходимы для заключения договора?

Одним из первых этапов оформления кредита является сбор документов, которые необходимы по условиям выбранной программы. Каждый банк устанавливает свои правила получения кредитных продуктов, поэтому список обязательных документов может быть разный. Какие документы для кредита являются наиболее важными? Чем можно заменить справку о доходах? Обо всем этом, а также о списке документации при получении целевых займов рассказывается в статье.

Основные документы

Гражданский паспорт – это самый важный документ, поскольку в нем указаны данные того, кто берет заем. Именно поэтому сотрудники кредитной организации особо внимательно проверяют паспорт заявителя. С помощью специальной техники они смотрят, нет ли на главном документе признаков подделки.

Помимо подлинности, существуют еще требования, предъявляемые к документу, подтверждающему личность заявителя:

1. Он должен быть действующим, не просроченным;
2. Никаких порванных страниц, разводов от воды и прочих повреждений.

И также если в паспорте обнаружена какая-то ошибка или посторонняя запись, то заявка на кредит не будет принята.

Кроме главного документа, для получения займа обычно требуются следующее:

• документы, подтверждающие официальный доход и занятость;
• справка об отсутствии судимости.

Что касается документов, подтверждающих наличие официальных источников дохода, то для этого к заявке, как правило, прикладывается трудовая книжка или ее копия. Копию заказывают либо в бухгалтерии организации, либо в отделе кадров. Если по каким-то причинам предоставить даже копию трудовой не получается, то банк может принять вместо нее договор трудоустройства.

Документы о доходах заемщика

Многие банки и микрофинансовые организации упростили условия получения кредитных продуктов. Поэтому сегодня взять заем можно даже без подтверждения дохода. Но крупные кредиты выдаются, как правило, по стандартной схеме – с обязательным наличием документов о трудоустройстве и справки о ежемесячной прибыли. Кроме того, если заявитель предоставляет доказательства своей платежеспособности, то он может получить продукт на более выгодных для него условиях.

Стандартный список документов для получения кредита, подтверждающих доход, состоит кроме паспорта только из одной справки – 2-НДФЛ. Также по условиям многих программ возможно предоставление справки о ежемесячной прибыли по форме банка. Первую будущий получатель займа берет в бухгалтерии компании, где он официально работает. А другую справку заполняет и заверяет работодатель заявителя. Бланк обычно можно взять в отделении кредитной организации или скачать с ее сайта. Справки о доходах банку нужны не только для того, чтобы убедиться в кредитоспособности заявителя. Они также помогают определить оптимальный лимит заемных средств – ту сумму, которую заемщик сможет выплачивать без проблем, т.е. рассчитать его кредитную нагрузку.

Что еще может потребоваться?

По условиям практически каждой кредитной программы, помимо паспорта и других главных документов, получатель займа должен предоставить еще один пакет документов. Он, в свою очередь, имеет второстепенное, но не менее важное значение. Дополнительные документы необходимы для проверки подлинности данных основного – паспорта. Поэтому большинство кредиторов заключают сделки только при наличии как основных, так и второстепенных документов. В список последних входят:

• водительские права;
• СНИЛС;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• пенсионное удостоверение;
• именная банковская карта;
• документ об образовании;
• ИНН;
• студенческий билет или зачетная книжка;
• удостоверение сотрудника силовых структур.

Кредитная организация может потребовать предоставления как одного дополнительного документа, так и нескольких. Но чаще всего бывает достаточно 1-2 документов, подтверждающих личность того, кто подает заявление (заявителя).

Когда кредит оформляется с созаемщиком или поручителем

Если заемные средства заявитель хочет получить на двоих – вместе с созаемщиком, то список предоставляемых документов будет более длинным. В частности, для оформления кредита солидарному заёмщику необходимо собрать такой же пакет документации, что предоставляет главный получатель займа (основной созаёмщик). Данное условие касается абсолютно всех документов, включая дополнительные. Кроме того, если заем оформляет с двумя-тремя созаемщиками, то каждый из них предоставляет один и тот же пакет документации.

Поручители могут нести разную ответственность – частичную или полную. Но это никаким образом не влияет на количество документов, которые они должны предоставить. Для банка важно знать, насколько платежеспособен гарант, поэтому наличие соответствующих документов является обязательным. Как и в случае с солидарными должниками, документы предоставляет каждый поручитель, независимо от количества гарантов.

Чем еще можно подтвердить свой доход?

Если заемщик работает неофициально, то подтвердить свою платежеспособность он может с помощью:

• именной банковской карты уровня не ниже классического;
• документов на ликвидное имущество;
• расписок в получении денег;
• договора на сдачу жилья в аренду;
• выписок с банковских счетов;
• справок о наличии акций или других ценных бумаг.

Ликвидным имуществом для кредитных организаций является жилая недвижимость или дорогой автомобиль. Но стоит отметить, что у каждого банка свои критерии ликвидности. Кроме того, все указанные документы помогут подтвердить высокие финансовые возможности только в том случае, если кредитор учитывает не только официальные доходы.

Оформление целевого займа

Для получения заемных средств, выдаваемых на реализацию конкретной цели, заемщику необходимо подготовить определенные документы. Если берется ипотечный кредит, то в список обязательных документов будет входить следующие:

• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• технический и кадастровый паспорта;
• отчет об оценочной стоимости жилья.

Для оформления кредита на покупку автомобиля понадобится паспорт транспортного средства и полис КАСКО. Когда заем выдаются на оплату обучения, заявитель обязан предоставить договор об оказании платных образовательных услуг.

Советы заемщикам:

1. Прежде чем подать заявку, внимательно прочитайте пункт кредитной программы, который касается обязательных документов. Даже при отсутствии одной незначительной справки банк может отклонить заявление.

2. Если планируется оформление целевого займа, то нужно быть готовым к сбору большого количества документов. Причем некоторые из них могут потребовать определенных расходов.

3. Чем больше документов требуется для получения заемных средств, тем, как правило, выгоднее условия кредита. Не стоит брать кредит только по паспорту, если есть возможность предоставить справку о доходах.