Кредитный скоринг — система оценки платёжеспособности заёмщика

Каждый человек, обратившийся в финансовое учреждение за кредитом или микрозаймом, заинтересован не только в положительном решении по его выдаче, но и в кратких сроках рассмотрения заявки. Если решение принимается быстро, знайте: здесь наверняка применяется такой метод проверки клиента как кредитный скоринг. В данной статье мы расскажем, что это за понятие, какие факторы играют ключевую роль и как правильно предоставлять личную информацию для успешного получения займа.

Понятие и особенности скоринга

Скоринг — это автоматический анализ благонадежности и платежеспособности потенциального клиента с помощью специальной программы. Процесс вашей проверки начинается с заполнения заявки на получение кредита. Каждый заполненный пункт прибавляет в вашу копилку определенный скоринговый балл, итоговая сумма полученных баллов и составляет для банка вашу характеристику.

Как правило, более простая процедура принятия решения по потребительским займам на небольшую сумму. Для банковских учреждений наличие кредитного скоринга существенно упрощает процедуру кредитования, программа сама способна выявить желанных клиентов и отсеять возможных неплательщиков. С системой не поспоришь: программа беспристрастно подытоживает ваши данные, и вряд ли кредитный специалист, обслуживающий вас, сможет на нее повлиять. Хотя схитрить можно и здесь: если человек хорошо разбирается в нюансах кредитных заявок и не имеет просрочек, подправить надежность своей кандидатуры несложно.

Основные факторы в скоринговой системе

На положительный исход по кредитной заявке в течение кратчайших сроков влияют следующие моменты:

• размер заработной платы (пенсии);
• место работы и срок стажа на последнем предприятии-работодателе;
• размер внесенного аванса, если кредитный продукт его допускает (чем больше первый взнос, тем больше это нравится системе);
• возраст лица, желающего получить займ;
• пол и семейное положение, наличие детей;
• прописка (проживающим в другом регионе взять кредит сложнее);
• наличие собственного авто, жилья;
• дополнительный доход;
• общая сумма и срок кредита, размер минимального ежемесячного платежа;
• непогашенные займы в других банках;
• наличие положительной либо негативной кредитной истории
• наличие своей странички в одной из популярных социальных сетей, уровень активности в ней и прочие вопросы.

Обратим внимание, что разные банки могут пользоваться неодинаковыми скоринговыми программами. Набор важных для принятия решения по выдаче кредита вопросов может отличаться, поэтому при отказе в одном учреждении стоит обратиться в другой. Единственное, что объединяет все серьезные банковские организации — единая клиентская база, куда оперативно вносятся лица, допустившие крупные, долгосрочные просрочки. В случае длительной неуплаты кредитных обязательств во всех банках будет отказ, исключение могут составить коммерческие фирмы, специализирующиеся на выдаче займов под увесистые проценты без обращения к скорингу.

Правильная подача собственных данных

На вопросы банковского сотрудника следует отвечать вдумчиво, ведь он заполняет вашу анкету-заявление на выдачу кредита. А заявка благополучно отправляется дальше, попадая под скоринг. Если баллов наберется достаточно — кредит ваш, но если скоринговая программа решит вам отказать, специалист вам не поможет. Вот несколько советов по предоставлению своих данных:

• не скрывайте владение личным имуществом, для банка это показатель вашего достатка;
• старайтесь не указывать факт проживания в одиночку;
• в пункте расходов лучше умолчать об оплате учебы или других расходов, которые банк проверять не будет;
• состоите в гражданском браке — обязательно говорите об этом, семейные люди больше пользуются доверием;
• отлично, если вы дополнительно подрабатываете.

Особенность кредитного скоринга — в холодном подсчете качеств потенциального клиента. Иногда «робот» может дать добро на займ в неожиданных случаях или, напротив, отказать добропорядочному человеку. Но в целом скоринговая система действительно помогает в оценке заемщика, ускоряет и облегчает процесс принятия важного решения о выдаче займа или кредита.