Содержание
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не так известны, как, например, микрофинансовые организации (МФО). Не так много людей становились их участниками. Новое название (но давняя история подобных организаций!), традиционная подозрительность к любой небанковской организации, привлекающей вклады, мешают разглядеть в таких кооперативах интересные возможности и выгоду.
Кредитные потребительские кооперативы – что это?
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.
Схема работы:
- Участники (пайщики) оплачивают вступительный взнос согласно своим долям. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
- Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой — для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
- КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
- Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.
Основные правила кредитных кооперативов
Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:
- Деятельность регулируется законодательством, в частности — Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
- КПК — добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
- Кооператив — некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
- Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
- Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
- Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
- Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
- КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
- Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
- И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.
Выгоды от членства в КПК
- Если вы — участник кооператива, регулярно пополняете его фонды членскими взносами, вы гарантированно получите кредит на свои нужды. КПК не будет копаться в вашей кредитной истории, изучать вас под микроскопом и заставлять собирать документы о работе и доходах, привлекать поручителей. Единственное ограничение — вам не выдадут более 20% от общей суммы займов, предоставленных за отчетный период всем остальным членам.
- Кооператив даст вам возможность вклада под более высокую ставку, чем банк. Несмотря на участие в СРО, кооперативные вклады не застрахованы государством, то предусматривается возможность страхования рисков в страховых компаниях.
- Как участник вы можете управлять деятельностью своего кооператива, быть в курсе его финансовой состоятельности, влиять на принимаемые решения.
- У пайщиков есть возможность инвестировать в собственный бизнес (с согласия общего собрания) и получать дополнительную прибыль
Осторожно, мошенники!
Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?
Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру «КПК» или «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО «Потребительский кредитный кооператив», знайте — перед вами — мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.
Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.
Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.
Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. «50% годовых» в рекламе — явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.
Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду. Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот.
Искала, куда вложить свои сбережения под хорошую ставку. Условия банков мало чем отличаются друг от друга, да и проценты не велики. Узнала о КПК и осталась очень довольной, что разместила деньги в КПК ИнетИнвест. По окончанию срока деньги были возвращены с процентами вовремя. Очень любезные девочки, всё толково объясняют. Надеюсь сотрудничать с ними и дальше.