Присоединяйся!

Кредит (займ) по чужому паспорту – актуальный вид мошенничества. Последствия для для мошенника и потерпевшего

Утеря документов, удостоверяющих личность – не только бюрократическая проволочка, а еще и опасность получить претензию банка или микрофинансовой организации о выплате займа, который вы не оформляли.


Кредит по чужому паспорту – как?

Вот несколько простых схем, которые, несмотря на абсурдность, по-прежнему работают и приносят мошенникам – деньги, а потерпевшим – неприятности.

Схема 1. Переклеивание фотографии. Несмотря на наличие защитной пленки и печати на современных паспортах, подделать документ, имея навыки, несложно. Схожесть фото с оригиналом не всегда очевидна, особенно когда после получения паспорта прошло несколько лет. Банковский работник, недостаточно внимательный, халатный, выдает кредит на чужое имя.

Схема 2. Оформление кредита онлайн, вводя чужие паспортные данные в формуляр на сайте. Очень популярная схема, учитывая, что многие банки, стремясь расширить клиентуру, готовы оформить кредитную карту с внушительным лимитом через интернет, а договор прислать почтой, на адрес, указанный мошенником. Иногда скан паспорта даже не нужен – достаточно номера и других реквизитов. Простая схема, учитывая, что банковский служащий даже не контактирует с клиентом, не делает фото.

Схема 3. Привлечение сотрудника банка. А иногда – нескольких, включая работников службы безопасности учреждения. Оформление кредита задним числом, когда паспорт еще не числился как потерянный и заверение банковского работника, что кредит выдавался именно вам, усугубляют ситуацию и затрудняют расследование.

Схема 4. Предоставление кредитному менеджеру копии документа с нечеткой фотографией. Речь о серьезном банке в этой схеме не идет, но ведь кредиты выдают не только крупные и надежные финансовые организации. А если займ по чужому паспорту оформляется в магазинах мебели или бытовой, компьютерной техники, то специалисты, как правило, заинтересованы лишь в продаже товара и услуги, а не в безопасности сделки.

Как обезопасить себя?

  • Не выкладывайте сканы своих документов (паспорта, водительского удостоверения) в интернет, не пересылайте их по электронной почте без острой необходимости. Не храните в “облачных” серверах;
  • Если вам нужны копии собственных документов, сделайте их лично. Не обращайтесь в копировальные бюро – сотрудник может быть винтиком в мошеннической цепочке;
  • Не выкладывайте в интернет серию, номер и другие паспортные данные;
  • Предъявляя документы в конторах и пунктах пропуска, держите их в руках или внимательно следите за их движением. Не стесняйтесь сказать служащим, что вы не хотите терять паспорт из поля зрения – лучше поскандалить в бюро пропусков, чем судиться с банком за миллионный кредит;
  • При утере документов, удостоверяющих личность, немедленно (идеально – в тот же день) обращайтесь в ближайший отдел ФМС, даже если вы прописаны за тысячу километров, в другом городе или районе. Это заявление будет доказательством вашей невиновности в случае расследования.
  • Ежегодно в качестве профилактической меры проверяйте кредитную историю в БКИ, где она хранится.

Как доказать невиновность?

1. Документы. Заявление об утере, заявление-претензия (составленная юристом) в банк, письменное обращение в прокуратуру и МВД. Все эти шаги необходимо предпринять скорее, как только стало известно о займе, которого вы не брали.

2. Не платите ни рубля по кредиту, к которому не имеете отношение. Заплатив один раз, даже маленькую сумму, вы докажете наличие отношений с банком. Как бы вас ни одолевали коллекторы или кредитные менеджеры, не поддавайтесь и не платите.

3. Свидетели и камеры. Практически во всех публичных местах ведется видеонаблюдение. Когда дело дойдет до суда (а если банк не признает свою вину добровольно, на вашу защиту встанет только суд), будет сделан запрос на предъявление записей. Если в час “Х” вы были в другом месте, тому есть доказательства (свидетельские показания, камеры), смело приобщайте их к делу.

4. Сложнее всего доказать мошенничество при оформлении карты с кредитным лимитом через интернет. В этом случае упирайте на адрес, куда была выслана карта (не ваш), требуйте экспертизу почерка и подписи в договоре.

5. Не падайте духом – судебная практика достаточно обширна и в большинстве случаев мошенников наказывают. После получения судебного решения, не забудьте подать документы в бюро кредитных историй, чтобы там исправили ваши данные.

Что грозит мошенникам?

Если вы сами не прочь получить легкие деньги, подставив другого человека, помните о статьях 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), 327 (подделка документов) Уголовного Кодекса РФ.

Вы можете получить:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • обязательные работы на 360 часов;
  • исправительные работы на год;
  • лишение свободы.

А если преступление совершено в сговоре, строгость наказания увеличивается. И, конечно, вы будете обязаны возместить банку кредит, включая проценты, штрафы, пени и все прочие санкции по невыплаченному вовремя займу.

Желаем вам никогда не оказаться потерпевшим, и не ступить на зыбкий путь легкой наживы.

Нравится(0)Так себе(0)
Оцените статью
[Всего: 5 В среднем: 4]
ПОДБОР ЗАЙМОВ НА ВАШИХ УСЛОВИЯХ!
С сортировкой по СУММЕ, СТАВКЕ и СРОКУ
ПЕРЕЙТИ К ПОДБОРУ

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

1 комментарий (отзыв) к записи “Кредит (займ) по чужому паспорту – актуальный вид мошенничества. Последствия для для мошенника и потерпевшего”

  1. лёша:

    класс

    Нравится(0)Так себе(0)

Оставить комментарий или отзыв