Присоединяйся!

Что такое онлайн-кредитование? Виды сетевых кредитов

Интернет уже стал неотъемлемой составляющей нашей жизни. Уже сейчас в сети ищут не только развлечений и общения, но и решения насущных проблем. Не осталась в стороне и сфера финансов – быстрыми темпами в России набирает обороты онлайн-кредитование. Рассмотрим, что это такое, насколько выгодны и удобны онлайн-ссуды, и что может ожидать вас в реальности?

Онлайн-кредитование – что это такое?

Понятие «онлайн-кредит» не так давно вошло в нашу жизнь. Тем не менее наши законотворцы не «отстают от времени», различные аспекты рассматриваемой нами темы присутствуют в основном законе, регулирующем отрасль кредитования – федеральном законе №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности, на сайте кредитной организации должны присутствовать её наименование, номер лицензии, информация о внесении в гос. реестр и прочая информация. Должны быть в свободном доступе условия выдачи займов, общие условия кредитного договора и т.д. Кроме того, в законе предусмотрены механизмы заключения договора посредством цифровой подписи (без посещения офиса заёмщика).

Займы между физ. лицами регулируется гражданским кодексом РФ, но без привязки к «среде получения» займа.

На практике термин используется в отношении тех долговых обязательств, которые возникли у сторон во всемирной паутине.

Услуга онлайн-кредитования позволяет:

  • подать кредитную заявку в одно или несколько финансово-кредитных учреждений;
  • получить онлайн-займ в микрофинансовой организации (например, на банковскую карту) или у частного лица на так называемых p2p-площадках (площадках взаимного кредитования);
  • приобрести товар в долг в интернет-магазине;
  • в случае необходимости получить займ электронными деньгами.

По сути, услуга заменяет предварительные переговоры с кредитным менеджером или даже саму процедуру выдачи кредита (микрокредита). И именно из-за удобства и скорости принятия решения она становится все более распространенной.

Преимущества и недостатки «сетевых» кредитов

В чём плюсы онлайн-кредитов:

1. Удобство оформления. Для подачи заявки в банк не придется лично посещать офис учреждения. Таким образом, за короткое время вы можете охватить гораздо больше кредитных организаций, а потом уже анализировать предложенные условия и выбирать то, что вам подходит.

2. Возможность осуществлять покупки в долг. Товар, выбранный в интернет-магазине, можно оформить в кредит аналогично той же процедуре, что и в торговых сетях. Для этого необходимо воспользоваться предложением кредитного сервиса (вроде «КупиВкредит»), который оказывает подобные услуги по договорённости с интернет-магазином.

3. Некоторые виды кредитования через интернет позволяют не просто размещать заявку, но и получать заемные средства на карту или электронный кошелек. При этом электронные деньги можно тратить на любые покупки или выводить их на банковскую карту.

Но рядом с любыми плюсами всегда есть и минусы. У онлайн-кредитования тоже есть свои недостатки:

1. Высокая степень соблазна. Быстрая и легкая «добыча» всегда вызывает желание воспользоваться ситуацией. Так и здесь – легкость оформления и получения заемных денег кружит голову и подталкивает к ссуде по любому малейшему поводу, а иногда и без него. Нерациональное использование денег, в особенности кредитных, рано или поздно приведёт к краю долговой ямы. Насколько она будет глубокой, ответить сложно, но вылезти из неё значительно труднее, чем в неё попасть.

2. Онлайн-кредит – это всегда потребительское кредитование. Именно эту разновидность займов считают нецелесообразной, потому что в данном случае деньги не выступают в роли инструмента для заработка. Средства тратятся на повседневные нужды, которые не принесут ничего, кроме личного удовлетворения. Оправданным считается займ на цели инвестирования или расширения бизнеса, улучшение условий проживания или на здоровье.

3. Недолго и дорого. Именно так можно охарактеризовать процесс пользования заемными деньгами, взятыми через онлайн-сервисы. Кредиторы стараются снизить свои риски, а потому дают в долг на небольшие сроки, но под хорошие проценты. Для них хорошие…

4. Хакеры. Если получить кредит через электронную платежную систему, в которой вы зарегистрировали кошелек, это станет дополнительным риском утраты денег. У нас много талантливых граждан, которые свои умения направляют на взлом платежных систем. Велик риск, что и деньги с такого кошелька «уйдут», и долг останется.

5. Множество комиссий. Их берут буквально за все – перевод средств на погашение долга, обналичивание денег, информирование и многое другое.

6. Риск «засветить» персональные данные. Никто просто так, под честное слово, деньги вам не даст. Для этого нужно предоставить некоторые данные о себе. Какие – зависит от требований кредитора. Например, для оформления займа через систему Webmoney, нужно получить так называемый персональный аттестат. А его выдают только при условии загрузки в систему сканированных копий своего паспорта. Рискнете? Где гарантии, что эти копии не будут использованы мошенниками в корыстных целях?

7. Погашение кредитов, оформленных в сети, как правило, осуществляется стандартными способами. То есть, вы так же будете томиться в очереди в банке или вносить платежи с помощью терминалов самообслуживания. Правда, подключив услугу интернет-банкинга, можно оплачивать ежемесячные взносы также в сети, но это потребует дополнительных расходов на уплату комиссии за оказание такой услуги.

Но пока мы оставим все неприятные мысли в стороне – проявляя осторожность и должную степень бдительности, встречи с аферистами можно избежать. Итак, какие виды кредитования нам предлагают в интернете на сегодняшний день.

Разновидности онлайн-кредитования

Заявка в банк через интернет

Сейчас практически у любого банка на сайте есть форма онлайн-заявки на кредит. Заполнив ее, вы отправляете запрос в банк на рассмотрение вашей кандидатуры в качестве заемщика. Через некоторое время после заполнения онлайн-формы с вами свяжется кредитный сотрудник банка, сообщит предварительно принятое решение по вашей заявке и озвучит ваши дальнейшие действия. Важно помнить, что подписание договора и получение непосредственно самого кредита все-таки потребует вашего присутствия в отделении банка.

Как правило, на веб-страницах финансовых учреждений есть и кредитные калькуляторы. С их помощью вы сможете сделать предварительный расчет по кредиту и узнать сумму ежемесячных платежей.

По тому же алгоритму можно разместить заявку на получение займа в микрофинансовых организациях.

Заявка и получение микрозайма в микрофинансовой организации

Если в случае с банком вы можете подать на его сайте заявку на получение кредита (что уже стало в порядке вещей практически в любом МФО), то в ряде микрокредитных организаций у заёмщика есть возможность получить полноценный микрозайм полностью в онлайн-режиме, не посещая офиса кредитной организации. Онлайн-займы можно взять на карту или на электронный кошелёк, а анкета заёмщика и договор подписываются цифровой подписью (аналогом собственноручной подписи). Причём решение по выдаче микрозайма вам дадут уже в течение нескольких минут! Подробнее об этом процессе вы можете почитать здесь. Это уже на порядок удобнее, практичнее и быстрее, но не надо забывать про высокие процентные ставки, присущие данному виду кредитования.

Площадки p2p-кредитования

Для обычного заёмщика здесь ничего не меняется. Он также заходит на сайт (например, www.vdolg.ru или www.loanberry.ru) и подаёт заявку на займ с возможностью его получения на карту, электронный кошелёк или через систему моментальных переводов Contact и др. Но деньги взаймы здесь выдаёт не юридическая организация, а человек. Сама площадка (онлайн-сервис) лишь средство для организации взаимного кредитования. Здесь практически исключено мошенничество и риски сведены к минимуму. Любой человек может стать как инвестором (займодавцем), так и заёмщиком.

Подобные сервисы предлагают более гибкие условия по сравнению с классическими МФО, но у них есть свои недостатки. Это в любом случае лучше, чем пользоваться услугами частников, рекламирующих себя на сайтах и виртуальных досках объявлений в интернете, где полно мошенников.

Брокеры

Если самому не очень хочется изучать многочисленные предложения и подыскивать для себя подходящие варианты, можно подать заявку на онлайн-кредитование через кредитного брокера. Такие специалисты создают тематические страницы в интернете с предложением своих услуг в поиске подходящего кредита или займа. В предлагаемой форме нужно ввести запрашиваемые вами условия. Дальше брокер сам изучит актуальные предложения на рынке кредитования и предложит вам оптимальный вариант.

Все это можно и самостоятельно сделать, а не оплачивать комиссию за услуги посредников.

Кредиты электронными деньгами

Получить деньги в долг есть шанс и через электронные платежные системы – Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. Правда, такой кредит и выдаваться будет в электронной валюте, например, в «вебманях». Но это не страшно – электронная валюта пользуется популярностью при расчетах, аналогичной наличным деньгам. К тому же ее всегда можно конвертировать в эту самую наличность путем перевода на пластиковую карту.

Кредиты от платежных систем могут быть двух видов:

  1. вас кредитует непосредственно сама система;
  2. средства выдают частные кредиторы, а платежная система выступает лишь в роли посредника (по аналогии с площадками p2p).

При втором варианте кредитования обе стороны могут пообщаться на специализированном форуме, где каждому участнику присваивается уровень его «порядочности» и деловой репутации. Кредитор с заемщиком договариваются обо всех условиях самостоятельно, не привлекая других участников системы.

Интернет-магазины

Многие уже привыкли к товарным кредитам, которые оформляются непосредственно в интернет-магазине, когда на желаемую покупку недостает собственных средств. Продавец перенаправляет вашу заявку в определённое финансово-кредитное учреждение (с кем заключены соглашения о сотрудничестве), а вы после подписания необходимой документации уходите из торговой точки не с пустыми руками.

В отношении виртуальных магазинов действует та же схема – приобретаемая вещь может быть частично или полностью оплачена привлеченными ресурсами. А рассчитаетесь вы позже, как и при обычном кредите.

К любому виду кредитования нужно подходить с определенной долей ответственности. А онлайн-кредиты в этом плане заслуживают гораздо большего внимания. Возникающие порой риски могут не оправдаться удобством оформления и получения ссуды. В первую очередь важна безопасность ваших личных данных, да и риск утраты денег (пусть даже и электронных) должен быть сведен к минимуму. Помните об этом…

Нравится(1)Так себе(0)
Оцените статью
[Всего: 0 В среднем: 0]

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Оставить комментарий или отзыв