Присоединяйся!

Кредитная история. Как её проверить бесплатно?

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал кредит в банке, наверняка сталкивался с понятием «кредитная история» (далее – КИ). Сегодня популярны термины «положительная и отрицательная (плохая) КИ». Если человек не нарушал график оплаты задолженности по кредиту, то в следующий раз он его получит без особых проблем – у него накопилась положительная кредитная история (можно провести прямую аналогию с кармой). В противном случае ситуация может сложиться не в его пользу и КИ станет отрицательной. Да мало ли что может случиться: запамятовал внести очередной платёж по кредиту или просто не хватает денег.

Сегодня мы не придаём этому значения, а завтра нам отказывают в получении кредита. И мы вынуждены будем его брать на грабительских условиях или обратиться за микрокредитом (что, в общем-то, одно и то же). Банки не скажут причину отказа, но её предположить нетрудно – это испорченная или отрицательная КИ.

кредитная история

Как узнать свою кредитную историю, и можно ли это сделать бесплатно, вы узнаете в этой статье.

Кредитная история. Что это такое?

Как только любой гражданин получает в банке свой первый кредит, на него заводится досье, в которое будут систематически добавляться сведения обо всех просрочках и штрафных санкциях, на него наложенных. В законодательных актах, регулирующих юридическую сторону финансовых взаимоотношений, строго оговорён тот факт, что для передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ), где и хранятся данные досье, необходимо обязательное согласие кредитополучателя. В каждом договоре обязательно имеется такой пункт.

Вправе ли будущий заёмщик отказаться от данного пункта, то есть запретить банку передавать данные о его финансовых задолженностях в БКИ? Безусловно, вправе. Только и банк в таком случае имеет право отказать в выдаче займа или банковской карты, ведь подобный договор предполагает взаимовыгодное сотрудничество, построенное на доверительных отношениях обеих сторон.

Итак, в БКИ собираются и хранятся досье на каждого кредитополучателя.

Как правило, каждый банк сотрудничает с одним конкретным БКИ. Следует отметить, что подобных организаций сегодня существует немало. В любом случае все бюро кредитных историй должны пройти государственную регистрацию. Вы можете ознакомиться со списком БКИ на сайте Центрального Банка России. (если ссылка приведёт не туда, поищите информацию на сайте ЦБ сами, т.к. у страницы может поменяться адрес)

Если конкретный гражданин получает кредиты только в одном банке, то его КИ будет находиться в одном конкретном бюро. Если гражданин является клиентом нескольких банков, различные части его КИ будут располагаться в разных бюро. КИ хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Зачем её нужно узнавать?

Действительно, зачем это нужно обычному человеку. Если вы не нарушаете правил банка и ведёте активную финансовую жизнь (например, расплачиваетесь по кредитке или часто покупаете в кредит), то может возникнуть нелепая ситуация, что вы не погасили долг в несколько рублей (или даже копеек). На первый взгляд ерунда, но она может вылиться в просроченную задолженность и испортить вам вашу финансовую карму, пардон – КИ. Такое случалось неоднократно – в интернете можно найти много отзывов с похожей ситуацией. Своевременный анализ КИ поможет избежать таких проблем и вовремя среагировать – погасить или оспорить долг.

Если гражданин систематически отступал от графика платежей и имел сильную просрочку перед банком, то исправить ситуацию сложно. Однократные же нарушения, а также возможные опечатки или недостоверные данные, можно отследить и принять соответствующие меры. Нахождение этих проблем – это хороший повод проверить кредитную историю. Но бывает, что различные «косяки» можно оспорить только в порядке, установленном законодательством.

Надо сказать, сегодня банки по много раз предупредят заёмщика о приближении срока погашения кредита: по смс, в интернет-банке, обычным письмом, электронной почтой и т.д., так что пропустить оплату трудно – были бы деньги.

Как проверить КИ бесплатно?

Законодательством оговорено право каждого клиента на ознакомление со своей КИ, причем, один раз в год это можно проделать совершенно бесплатно.

Так как же воспользоваться этим правом, и узнать свою кредитную историю бесплатно. Рассмотрим эту несложную процедуру:

  • Узнаём, в каких (или каком) БКИ хранится ваша КИ – для этого направляем запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  • Далее, один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату) обращаемся в БКИ для получения своей КИ.

Можно обратиться в ЦККИ через официальный сайт Банка России при наличии кода субъекта кредитной истории, заполнив соответствующую форму на сайте.

запрос бюро кредитных историй
Кликните для увеличения
Код субъекта КИ (заёмщика) – формируется при заключении договора на кредит с банком и необходим заёмщику для направления запроса по электронной почте в ЦККИ. Его можно сравнить с PIN-кодом банковской карты, только он необходим для доступа в ЦККИ, чтобы узнать местонахождение КИ. Код субъекта КИ можно увидеть в банковском договоре.

Если у вас нет кода субъекта, то узнать, в каком БКИ находится ваша КИ можно другими способами. Например, отправить заявление через любой банк или БКИ, или доверить это нотариусу.

Наконец, когда вы узнали о местоположении вашей КИ, вы можете получить её бесплатно, посетив нужное БКИ. То же можно сделать и  почтой, отправив заявление с нотариально заверенной подписью.

Вы можете получить историю ваших кредитов неограниченное количество раз. За это придётся заплатить от 350 до 1000 рублей в БКИ. Также есть возможность узнать свою кредитную историю онлайн через интернет (например, в ряде банков). Это делается значительно быстрее и за те же деньги.

БКИ (или другое уполномоченное учреждение) по вашему запросу выдаст ответ в виде кредитного отчёта. Его вы можете получить на руки, на  электронную почту или в письме, которое придёт на ваш почтовый адрес. О содержании кредитного отчёта вы можете узнать в соответствующей статье.

В этой статье дана общая информация по кредитной истории заёмщика. Если у вас есть вопросы, то задавайте их ниже. Возможно, вы уже сталкивались в жизни с необходимостью проверки вашей КИ? Поделитесь вашим отзывом, если это помогло вам решить проблему или спорную ситуацию.

Нравится(3)Так себе(0)
Оцените статью
[Всего: 10 В среднем: 3.2]

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

8 комментариев к записи “Кредитная история. Как её проверить бесплатно?”

  1. Ольга:

    Нда , ждать неделю да еще и бегать заверять документы для получаения кредитной истории - не вариант. Неужели в БКИ не могли придумать чтобы как то в онлайне все получать?!
    Когда мне нужно было проверить КИ я нашла сайт-сервис online-proverka.ru по проверки кредитной истории. Можно проверить на нем свои кредиты, долги, суммы и платежи и др. информацию. Получила отчет за 350р! И все некуда не нужно ездить!!! Пользуйтесь http://www.online-proverka.ru/

    Нравится(0)Так себе(0)
  2. Никита:

    Я так смотрю много кто проверяет свои кредитные истории и останавливается на том сайте который им подходит . Я перепробовал около 5-6 различных сервисов в итоге остановился на этом http://www.mybki.info/ т.к все онлайн ,после оплаты за пару часов высылают на емайл готовый кредитный отчет!!!

    Нравится(0)Так себе(0)
  3. Игорь:

    Чтобы некуда не ездить , само быстро будет заказать кредитный отчет на сайте http://www.bki24.ru/ (за 5 минут делается)
    В отчете там дается информация по количеству кредитов, выплат по ним, задолжностям и еще полезная вещь в отчет это показывается какова вероятность одобрения того или иного кредита !
    А если вероятность одобрения мала, то говорится почему...
    Пробуйте! Я уже как год пользуюсь такими отчетами!

    Нравится(3)Так себе(0)
  4. Сергей:

    Люди я очень благодарен,за то что Вы готовы учить ближних.Сергей

    Нравится(0)Так себе(0)
  5. В нижнем "кстати" бюро приобрело новое название - "в бюро кредитных условий." И ссылка на ЦККИ теперь выглядит так - https://www.cbr.ru/ckki/

    Нравится(0)Так себе(1)
    • Артём, спасибо за новую ссылку. Исправил её в тексте. Видимо на сайте ЦБР недавно была реструктуризация. Я сам там нашёл немало битых ссылок.

      Нравится(0)Так себе(0)
  6. ЮЛИЯ:

    нужен срочно кредит. мне 20 лет

    Нравится(0)Так себе(0)

Оставить комментарий или отзыв