Присоединяйся!

Код субъекта кредитной истории. Что это и как его узнать?

Каждый заемщик рано или поздно сталкивается с необходимостью заглянуть в свою кредитную историю (КИ). Это досье кредитной жизни любого человека хранится в бюро кредитных историй – БКИ. Зафиксированная в КИ информация доступна для ознакомления самому человеку (субъекту КИ) и его кредитодателю (банки, МФО и т.д.), который является пользователем КИ. К слову, кредитодателю доступна не вся информация, а только её часть, необходимая для проверки платёжеспособности заёмщика, но только с письменного согласия последнего (посмотрите в любой договор – там будут соответствующие строки).

Если бы БКИ было только в единственном числе, то всё было бы просто – обращайтесь туда (хоть по интернету, хоть с улицы) и запрашивайте кредитную историю, которую вам предоставят в виде кредитного отчёта. Но этих самых БКИ не один десяток, а узнать, где храниться ваше кредитное досье можно только в одном месте – в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй), которым заведует Центральный банк РФ. Именно в этом нам и поможет код субъекта кредитной истории (КСКИ), с помощью которого мы сможем подать онлайн-запрос на сайте Центробанка и выяснить список нужных нам БКИ. Рассмотрим подробнее, что это, и как этот код узнать?

Код субъекта кредитной истории. Что это?

Код субъекта кредитной истории — это «ключ» к информации о том, где хранится ваша КИ. На сайте ЦБ РФ этот код сравнивают с ПИН-кодом, так как он выполняет роль секретного шифра (пароля, ключа и т.п.), который должен знать только его владелец (субъект КИ) для доступа в ЦККИ. Если вы не знаете свой КСКИ, то это не проблема, так как найти где хранится ваша КИ, можно и другими способами, например, обратившись на платной основе в банк, БКИ, к нотариусу (средний ценник – 300 руб.).

Но какой смысл платить за то, что можно сделать бесплатно и через интернет – на официальном сайте ЦБ России. Достаточно узнать свой КСКИ и при необходимости подать на сайт ЦБ бесплатный запрос, после чего вам через 10 дней (примерно столько надо для обновления данных) придёт письмо со списком БКИ, содержащих ваше досье.

Проделывать эти операции надо будет в любом случае, так как вы должны точно знать в какой БКИ вы должны обратиться за вашей историей. Бывают ситуации, что люди обращаются на платной основе к банкам-партнёрам конкретного БКИ, но банк не будет предварительно разбираться, хранятся ли сведения о вас в бюро, которое сотрудничает с банком. Вы заплатите деньги за запрос (от 600 до 1200 руб.), но вам может прийти ответ об отсутствии каких-либо данных о вашей КИ. Например, Почта банк просит 1000 рублей за предоставление кредитного отчета от одного БКИ, и уже 2000 рублей за запрос отчёта от каждой из трёх БКИ, с которым сотрудничает банк.

Напоминаем, что один раз в год государство даёт нам законное право получить свою кредитную историю бесплатно в ЛЮБОМ (!) БКИ.

КСКИ представляет из себя комбинацию цифровых и буквенных символов на латинском или русском языке (на выбор) длиною от 4 до 15 знаков. Обычно его формируют при заключении договора кредита (в тексте договора или в приложении к нему) либо в любое время и в любой кредитной организации или БКИ. Код придумывает сам заёмщик, и после заключения договора, КСКИ и другая информация о заёмщике передаётся в БКИ. Это нужно для того, чтобы ЦБ РФ при поиске вашего досье в определённом бюро сравнил ваш код с паролем, «прикреплённым» к конкретному досье, и выдал бы вам заключение о наличии или отсутствии вашей КИ в этом бюро.

Прежде чем продолжить разговор о КСКИ, предложим вам небольшой ликбез (кто не в курсе, это сокращение от выражения ЛИКвидация БЕЗграмотности)

Кредитная история: почему важно быть в курсе?

Кредитная история – это своего рода летопись, хранящая сведения о том, когда клиент обращался в банк, получал ли отказ и по какой причине, погашал ли ссуду вовремя и не имеет ли задолженности по текущим обязательствам. Быть в курсе состояния своей КИ, значит, исключить массу препятствий на пути к получению очередного займа.

Испорченное кредитное досье является результатом досадных просчетов заемщика, но не всегда. Нередко отрицательный имидж становится итогом невнимательности служащих банков. Они могут не зафиксировать погашение займа или перепутать фамилию, записав долг на другого клиента. Неверные данные всегда можно оспорить, но для этого нужно держать руку на пульсе и периодически запрашивать свою КИ .

Как узнать свою кредитную историю и что включает в себя документ?

Если вы знаете, в каком БКИ находится ваша КИ, то вам туда и надо обращаться. Вы можете посетить офис компании или обратиться на её сайт и получить кредитный отчёт в онлайн-режиме. Все крупные современные бюро уже имеют свои представительства в интернете. За подробностями отсылаем вас к этой статье.

Формирование КИ стартует с самого первого обращения в банк, фиксируя персональные данные, объем кредитных средств, график погашения и статистику выплат. Если кредит был погашен вовремя и без нарушений, то сформируется положительный имидж. В случаях задержек платежей или текущей задолженности перед кредитором, образ идеального клиента начнет рассеиваться. От этого не пострадает никто, кроме самого субъекта, ведь следующий займ он может попросту не получить, а причиной отказа станет его же недобросовестность.

Содержимое кредитной истории состоит из нескольких разделов:

  1. Титульный лист содержит личные данные субъекта: ФИО, данные паспорта, ИНН и проч.
  2. Основная часть фиксирует данные обо всех кредитных продуктах, которые получал субъект, с упоминанием их объема, названия банка, просрочек/нарушений и нюансов погашения.
  3. Закрытый раздел хранит информацию о кредиторах, которые работали с заемщиком.
  4. Дополнения содержат заметки и комментарии кредиторов.

Как узнать код субъекта кредитной истории, можно ли его восстановить или изменить?

Шифр доступа к финансовому досье устанавливается клиентом самостоятельно в процессе оформления первого кредита. Код указывается в тексте договора (или в заявлении-анкете, как, например, в Сбербанке) – обычно предлагают заполнить 15 пустых квадратиков, прося уточнить (ставите галочку), какой алфавит, русский или латинский, был использован. Порядок формирования кода определяется Указанием Банка России № 1610-У от 31.08.2005, в приложении к которому можно ознакомиться с его примерами.

Если ключ, по какой-либо причине, не был создан, то его можно будет придумать позже. Новый пароль можно зафиксировать в банке или БКИ (по отдельной платной заявке). Узнать нужную комбинацию букв и цифр бесплатно можно в финансовом учреждении, где вы кредитовались ранее или гасите текущий заём – при наличии паспорта, но не факт, что вы её получите. Могут дать, а могут и не дать, ссылаясь на отсутствие доступа к подобной служебной информации. В общем, как повезёт.

При получении нового кредита заемщик имеет полное право не указывать код субъекта и не создавать новый при условии, что у него уже имеется КИ в каком-либо БКИ. Если старый код забыт или заёмщик его не смог узнать, то он имеет право создать новый код, который заменит уже существующий. Таким образом, восстановить секретную комбинацию букв и цифр нельзя. Последовательность действия используется та же, что и в предыдущих случаях. Подается заявление в банк или БКИ, только с формулировкой о смене кода. За услугу взимается комиссия. Ее стоимость составляет около 300 руб.

Если вы помните свой КСКИ, то вы можете его изменить, аннулировать и даже создать дополнительный код.

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий аналог действующего КСКИ. Он действует не более 30 дней со дня его формирования. Дополнительный код субъекта создается самим субъектом кредитной истории для предоставления временного доступа к своей КИ кредитодателю, т.е. пользователю вашей КИ (банку, МФО, КПК и т.д.). Его можно получить на сайте Центробанка, указав основной код субъекта.

Может ли новый код исправить кредитный имидж?

Получить код может каждый гражданин. Однако создание нового пароля для доступа к своей КИ или аннулирование его не означает, что бюро начнет писать ваше досье с чистого листа. Все предыдущие «финансовые похождения» останутся под бдительным наблюдением и учетом, и «кредитный имидж» гражданина каким был, таким и останется. Лучше уж соблюдать условия договора и быть дисциплинированным заёмщиком, чем хитрить и пытаться обмануть систему, вам этого сделать не удастся.

Нравится(2)Так себе(0)
Оцените статью
[Всего: 3 В среднем: 4]

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Оставить комментарий или отзыв