Универсальная карта Связной Банк. Подробный обзор, тарифы и отзывы

универсальная карта связной банк

Универсальная карта «Связной Банк», являющаяся одновременно кредитной и дебетовой картой, ещё один пример карточки, выпускаемой крупной сетевой компанией по продаже сотовых телефонов и аксессуаров (хотя спектр продаваемых товаров в салонах Связной широк и не ограничивается мобильниками), подобные есть у ЕвросетиМТС и Билайн. С ней можно покупать товары в кредит (беспроцентный, если укладываться в льготный период кредитования), а можно пользоваться преимуществами, храня на ней свои собственные средства: начисление процентов на остаток средств на счёте, снятие собственных средств в любом банкомате без комиссии. Лояльность держателей карты Связной банк способна поддержать существующая бонусная программа (возврат плюсов за покупки с возможностью компенсации ими до 99% стоимости товаров у партнёров программы). Карта интересная и у неё есть свои плюсы и минусы, с которыми вы можете ознакомиться в этом обзоре.

Универсальная карта Связной Банк
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить
35000017,950600
%дней
Универсальная карта с большими возможностями: кредит с льготным периодом 50 дней и начисление процентов на остаток собственных средств (+ доступ к счёту SAFE2.0). Собственные средства можно снимать без комиссии в своих и чужих банкоматах (от 3000 руб. при подключении услуги Плюс за 300 руб. в год)
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит350000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 18 до 65 лет
Процентная ставкаот 17,9% до 44,5%Годовое обслуживание600 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 50 днейSMS-информирование50 руб.Бонусы
Минимальный платёжфиксированный (от 1000 до 5000)Срок действия 3 годаПрограмма лояльностиБонусная программа Связной-Клуб (1% от покупок)
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
2,9% + 290 руб. / 2,9% + 290 руб. с 3 000 руб. и более, 2,9% + 390 руб. менее 3 000 руб.Процент на остаток средств клиента3% (остаток от 10000 руб.) + до 9% на счёте SAFE 2.0
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / ДаИспользование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаВозможность получения дохода (проценты на остаток), отсутствие комиссии за снятие собственных денежных средств в банкоматах своего банка и любого другого (см. условия банка) , дополнительная карта с чипом, возможность доставки по почте, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание, много точек обслуживания
НедостаткиВысокая комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, комиссия за смс-информирование, фиксированный минимальный платёж, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств
Тарифы и условия
Универсальная карта Связной Банк
Кред. лимит до:
350000
Ставка от:
17,9
%
Льготный пер.:
50
дней
Обслуживание:
600
Универсальная карта с большими возможностями: кредит с льготным периодом 50 дней и начисление процентов на остаток собственных средств (+ доступ к счёту SAFE2.0). Собственные средства можно снимать без комиссии в своих и чужих банкоматах (от 3000 руб. при подключении услуги Плюс за 300 руб. в год) Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
350000
Процентная ставка
от 17,9% до 44,5%
Льготный период
до 50 дней
Минимальный платёж
фиксированный (от 1000 до 5000)
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Да / Да
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
600 руб.
SMS - информирование
50 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
2,9% + 290 руб./2,9% + 290 руб. с 3 000 руб. и более, 2,9% + 390 руб. менее 3 000 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 18 до 65 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Бонусная программа Связной-Клуб (1% от покупок)
Процент на остаток средств клиента
3% (остаток от 10000 руб.) + до 9% на счёте SAFE 2.0
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Возможность получения дохода (проценты на остаток), отсутствие комиссии за снятие собственных денежных средств в банкоматах своего банка и любого другого (см. условия банка) , дополнительная карта с чипом, возможность доставки по почте, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание, много точек обслуживания
Высокая комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, комиссия за смс-информирование, фиксированный минимальный платёж, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств
Тарифы и условия

Кредитные возможности универсальной карты Связной Банк

По карте Связной (с возобновляемой кредитной линией) предлагаются следующие условия кредитования.

Максимальная величина кредитного лимита до 350 тыс. руб. – зависит от платёжеспособности клиента (оценивается довольно быстро при получении карты в салоне или в отделении) и будет известна только при её оформлении (в заявлении на выпуск) после одобрения банком. Тогда же вы узнаете и о процентной ставке за пользование кредитом (колеблется в пределах: от 17,9% до 44,5%).

Минимальный  обязательный платёж различается в зависимости от тарифного плана, который также назначается при оформлении (всего их 5). Вот их принципиальные отличия, в остальном все условия у каждого тарифа одинаковы.

Тарифный планЛьготный периодМинимальный платёж
Выбор 1000отсутствует1000 рублей
Выбор 2000отсутствует2000 рублей
Выбор 3000до 50 дней3000 рублей
Выбор 4000до 50 дней4000 рублей
Выбор 5000до 50 дней5000 рублей

Обратите внимание – минимальный обязательный платёж фиксированный (но может быть и больше) и является минимальной суммой пополнения карточного счёта для погашения кредита по карте. В первую очередь банк удержит комиссии и штрафы (если есть), далее проценты и остаток уйдёт на погашение основного долга.

На некоторых тарифных планах не предусмотрен льготный период (он же грейс-период), это не есть хорошо, так что при оформлении имейте это в виду.

Льготный период (ЛП) по картам длится 50 дней, он нечестный, т.е. держатель должен погасить весь долг за текущий расчётный период (РП), чтобы в следующем расчётном (ещё его называют отчетный) периоде льготный период снова начал действовать. Реально получается, что ЛП  по карте Связного банка сокращается 30 дней.

У карточек с честным периодом достаточно погасить сумму всех трат (а не сумму всей задолженности) только за предыдущий РП до конца платёжного периода, чтобы с начала нового РП начался льготный беспроцентный период.

Например, у премиальной  карты Связного MasterCard World – он честный (62 дня). Подробнее о честном и нечестном ЛП смотрите здесь.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы – на эти суммы сразу же начинают начисляться ежедневные проценты, не считая комиссии банка за эти операции 2,9% + 290 рублей.

Дата платежа, до которого надо внести на счёт обязательный минимальный платёж или успеть погасить долг, чтобы остаться в грейсе, выбирается клиентом при заключении договора (это зависит от выбранного клиентом срока расчётного периода). Т.е. это конец платёжного периода, который составляет 50 дней со дня расчётного периода.

Неустойка за просрочку будет «караться» 20% годовых дополнительно к процентам по тарифному плану клиента, так что лучше всё платить вовремя.  

Основные рекомендации: не снимать наличку за счёт кредитных средств банка (попадёте на хороший процент и комиссию) и не делать покупки по карте в кредит в новом расчётном месяце, пока не погасили всю задолженность, иначе вы вылетаете из льготного периода и опять же попадаете на проценты.

Преимущества универсальной карты Связной Банк в дебетовом режиме использования

Одно из важнейших преимуществ универсальной карты Связной – это возможность получения ежемесячного дохода с собственных средств на картсчёте. Причём есть 2 варианта.

Вариант 1. На счёт вашей карты сразу начинают капать из расчета 3% годовых при среднемесячном остатке на нём от 10 000 рублей. То есть средняя величина остатка (положительного) собственных средств на карточке не должна быть менее 10 тыс. рублей (в интернете шутники предлагают варианты подержать сутки на карте 300 тыс. или 2 суток по 150 тыс. – вот вам и средняя десятка).

Вариант 2. Перевод части собственных средств на счет SAFE 2.0, где ваши денежки будут ежемесячно обрастать процентами — до 9% годовых. Ставка по проценту за текущий месяц будет зависеть от сумм, потраченных по карте за предыдущий месяц (на покупки):

  • менее 10 000 рублей — 8% годовых;
  • от 10 000 до 29 999,99 рублей включительно — 8% + 0,5% годовых;
  • от 30 000 рублей и выше — 8% + 1% годовых.

Счёт SAFE (в Связном это вклад «Связной Банк SAFE 2.0» со сроком действия 366 дней) новая фишка банков, которая значительно безопасней карточного счёта, т.к. с него нельзя снять наличку или расплатиться за товары/услуги.

Деньги переводятся на счет SAFE 2.0 со счёта карты и обратно из интернет-банка QBank или по вашему распоряжению в отделении банка (можно и через кассу в «Связном» по 20-значному номеру счета при наличии паспорта), таким образом при компрометации карты (краже её реквизитов: номера, кода проверки подлинности CVC2 и др) или при её краже/потери (не дай бог, что и ПИН-код ко всему прочему по ней узнают) злоумышленник не сможет добраться до денег на SAFE-счёте.

Условие накопления – неснижаемый остаток 1000 рублей, что согласитесь, намного приятнее, чем минимальные 10000 при 3% (вариант 1). Вариант 2 возможен только для карт «Связной Банк», оформленных с 03.03.2014.

Ещё одна значимая приятность – возможность получения денег (собственных средств) без комиссии в банкомате любого банка, если сумма снятия превышает 3000 руб.,  при условии подключения услуги «Плюс» (300 руб. в год). Без этой услуги банк с вас удержит 100 руб. с каждой операции съёма (и с ней, если сумма менее 3000 руб.).

В своих банкоматах можно снимать свои средства бесплатно в любом случае. Универсальная карта  Связной так и напрашивается на сравнение с похожим и неординарным продуктом от Тинькофф банка: карты Тинькофф Блэк, где сумму от 3000 рублей можно снимать в любом банкомате мира без комиссии (это, правда, чисто дебетовая карта).

Банк устанавливает лимиты на съём денег – 350 тыс. в месяц и не более 100 тыс. в день, но может быть установлен и индивидуальный лимит от 10 тыс. в день, насколько вы «понравитесь» банку.

Бонусная программа  «Связной-Клуб» по карте Связной

К универсальной карте от Связного подключается бонусная программа «Связной-Клуб», по которой до 20% от покупок у партнёров программы возвращается на карточку в виде «Плюсов». 1 плюс – это бонусная единица, она приравнивается к 1 рублю.

Накопив определённую сумму плюсов можно обменять их на скидку у партнёров программы (до 99% на сотовые телефоны, авиабилеты, одежду, товары для дома, продукты т.д.)

Для получения скидки просто предъявляйте карточку при оплате и скажите о желании списать плюсы за покупку, а если вы покупаете в интернет-магазинах («Связной Трэвел»,  «Связной», ENTER и др.), то укажите при оформлении заказа номер на оборотной стороне карты под штрих-кодом.

При подключении уже упоминаемой услуги «Плюс», за 300 руб. в год вы будете получать 1% плюсов от стоимости покупки за товары и услуги в любых магазинах (в том числе и в интернете).

На сайте говорится, что можно обменять накопленные плюсы на бонусы других бонусных программ («Одноклассники», МТС Бонус, «Трансаэро Привилегия», «S7 Приоритет»).

Ограничения: максимум 1000 плюсов вы можете накопить по универсальной карте Связной банк, и до 5000 плюсов по премиальным картам.

Условия получения и типы получаемых карт

Карту универсальную от Связного можно оформить с 21 года (не старше 65 лет) в салонах Связной, отделениях банка или по заявки на офиц. сайте, валюта счёта — только рублёвая. Возможно бесплатная доставка по почте РФ. Выпускается карта бесплатно, за 25 минут по информации с сайта, реально – зависит от человеческого фактора: очереди, нерасторопность сотрудников, зависание программ и пр. А вот за обслуживание придётся каждый год платить 600 рублей (приплюсуйте суда 300 руб. за услугу Плюс, которая быстро окупится, и получится 900 руб./год).

Кстати, с 18 лет можно получить карточку без кредитного лимита по предъявлении паспорта РФ с постоянной регистрацией и номера вашего мобильного.  Для получения карточки с кредитным лимитом с паспортом надо иметь мобильный, рабочий телефоны и один на выбор: по месту регистрации, фактического проживания или другой телефон для связи (требования взяты с сайта, так что получается, надо предъявить 3 номера).

Выдают после оформления на руки неименную (неперсонифицированную) карту с магнитной полосой (неэмбоссированную). Можно тут же оформить за 300 рублей дополнительную карту, она уже будет именная с чипом и с PayPass (на форумах проскальзывала информация от представителей банка (ПБ), что за 50 рублей можно взять именную без чипа). Дополнительная карта обслуживается бесплатно.

Срок действия карт до 3 лет, в сети  рекомендуют после окончания действия основной неименной попросить перевыпустить карту именную чипованную за 300 руб., или оформить сразу дополнительную за те же деньги, которая будет перевыпускаться по окончанию срока действия автоматически — на именную чипованную.

Перевыпуск по окончанию срока действия бесплатно (по другим причинам  300 руб.), приятно также, что за блокирование и разблокирование карты по требованию клиента Связной банк денег не берёт.

После оформления карты, необходимо получить ПИН-кода по звонку на бесплатный номер 8-800-333-00-30,  ПИН-код вам продиктует автоинформатор. Если вы его потеряете, то можно обратиться в Центр поддержки клиентов. В этом случае специалист активирует услугу получения ПИН-кода повторно (выдержки из комментариев ПБ).

Тарифы и условия: на что обратить внимание!

У карточки от Связного платное SMS-информирование (50 руб./мес.), но в первый месяц эта услуга бесплатная. Не нужно – не подключайте, хотя услуга это полезная и даже порой необходимая.

Есть бесплатный  SMS-банк, где можно узнать остаток по карте, оплатить мобильную связь, получить мини-выписку или заблокировать карточку, отправив SMS-запрос на номер 5335 (подробнее).

Задуматься стоит и о необходимости услуги страхования (их целых 3), которые будут всеми правдами и неправдами навязывать вам сотрудники банка (или салона). Доп. услуги можно будет отключить, обратившись в банк непосредственно или на горячую линию.

Кстати, есть любопытная программа страховки «Защита Цены», согласно правилам которой, если в течение 30 дней после оплаты покупки картой «Связной Банк» вы обнаружили подобный товар в продаже по более низкой цене, вам будет возмещена разница между стоимостью приобретенного товара и меньшей по размеру стоимостью. Чего только не выдумают маркетологи!

Пополнение проблем вызвать не должно – оно бесплатное в слонах и в отделениях банка Связной (соответственно в банкоматах банка тоже). Пополнить счёт карты Связного банка можно и из различных систем электронных платежей или с их терминалов – только заранее уточняйте комиссию.

Два слова по переводам: между счетами в Связном банке они бесплатные, не будет комиссии и при поступлении денег со счёта другого банка.  В интернет-банке QBank есть возможность пополнять карту с других карт Visa или MasterCard с комиссией 0,75% от суммы перевода + 25 рублей, предварительно их зарегистрировав. Лимит на пополнение с одной карты 75 000 руб. в сутки/ 500 000 руб. в месяц. С использованием сервиса MasterCard MoneySend можно бесплатно переводить собственные средства на карту стороннего банка.

За конвертацию в другую валюту комиссия банком не снимается (только предварительно уточняйте курс на сайте).

Отзывы по Универсальной карте Связной Банк

Как и у многих банковских карт, отзывы по универсальной карточке Связной Банк полярные. Кто-то хвалит (http://otzovik.com/review_964655.html) – собственно есть за что, а кто-то ругает (http://otzovik.com/review_212401.html). В основном в отзывах оценивают такие преимущества, как бонусная система (http://irecommend.ru/content/pochti-nakopila-na-semnyi-zhestkii-disk) и получение процентов за хранение собственных средств (http://otzovik.com/review_1168802.html).

К сожалению, хамское отношение к людям, допустившим просрочку по кредиту – это норма не только для Связного, так что продумайте сто раз, прежде чем влезть в кредит по этой карте.

Обратите внимание, основное количество негативных отзывов по Связной карте из-за её использования в кредитном режиме, уж очень много подводных камней у любой кредитки, особенно когда кредитный лимит навязывают владельцам карточки, функционирующей в дебетовом режиме (http://irecommend.ru/content/navyazali-kreditnuyu-liniyu-bez-moego-vedoma-kak-okazatsya-v-dolgakh-u-banka-ne-znaya-ob-eto). Хочется обратить внимание на необходимость повышения финансовой грамотности в этих вопросах и на кропотливое изучение продукта: по обзорам, различным отзывам и по официальным документам (тарифы, условия предоставления кредита, общие условия обслуживания физ. лиц в Связном Банке и др.)

Выводы: Связываться с картой от Связного или нет?

Считаю эту карту очень привлекательной в финансовом плане в основном из-за возможности безопасного накопления с ежемесячным начислением процентов и, конечно же, – из-за бонусной системы: копите баллы и покупайте с отличными скидками любые товары в Связном и у его партнёров. Но ставлю свой минус – кредит по карте лучше не брать, или пользоваться им в крайних случаях не выходя из льготного периода. Лучше заведите себе классическую кредитную карту с честным льготным периодом, а свои собственные средства храните на универсальной карте Связной Банк и преумножайте их.


Другие карты Связного банка

Премиальная карта World MasterCard Связной-банк

Лучшие акции в марте 2024 (Все акции здесь)

***Кредитные карты***

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и вернуть 2000 рублей за покупки от 8000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum в марте и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Смотреть

Оформить бесплатную кредитную "Карту возможностей" ВТБ Банка и получить кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 1000 рублей за покупки от 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть

Оформить Свою Кредитку Своего Банка и получать кэшбэк 20% на всё Смотреть

Оформить кредитку Кредит Европа Банка и получить кэшбэк 10% за любые покупки на маркетплейсах Смотреть

***Дебетовые карты***

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получать в течение 3 месяцев кэшбэк 5% на выгодные категории (продукты, азс и др.) Смотреть

Оформить дебетовую Tinkoff Black Тинькофф Банка и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 8 В среднем: 2.8]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
Subscribe
Notify of
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments