Номер банковской карты

Одним из ключевых элементов кредитной или дебетовой банковской карты является её номер — уникальный идентификатор, который используется при различных операциях с платёжной карточкой (снятие, зачисление, перевод денежных средств). Не стоит путать номер карты с карточным счётом: это совсем другое понятие. Рассмотрим более подробно его структуру, где он находится и как применяется.

Что такое номер карты, и какую структуру он имеет

Номер карты является её основным идентификатором и обычно полностью на неё наносится (за редким исключением). Сама же банковская карта является ключом к карточному счёту в банке(картсчёту), который эту карточку выпустил (банк-эмитент). Именно номер устанавливает однозначную взаимосвязь между куском пластика и картсчётом.

Номер может быть нанесён на карту различными способами. Если цифры номера просто напечатаны, и не выступают над поверхностью карты, то такой пластик называется неэмбоссированным (обычно это карточки с платёжными системами начального уровня или мгновенной выдачи). Эмбоссированный вариант платежной карты немного дороже из-за своего дизайна: в нем присутствует специальное тиснение, которое позволяет сделать определенную информацию на карте выпуклой — номер карточки и ряд других её элементов выдавливаются (для чего это всё необходимо смотрите здесь).

Англоязычная банковская терминология обозначает номер карты как PAN, что расшифровывается «Primary Account Number». Существует два стандарта, определяющих наличие номера на пластиковом платежном средстве. Это – ГОСТ 50809-95 и стандарт ИСО/МЭК №7812-1. Первый разработан в России (Санкт-Петербург), а второй является международным, и его выдает SWIFT (англоязычное сокращение организации «сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»).

Формат номера, задаваемый международным стандартом, определяет следующую структуру (структура, задаваемая отечественным гостом несколько отличается):

PVVV VVMM MMMM MMML , где

PVVV VV – это БИН пластиковой карты, который определяет идентификационный номер банка-эмитента (первые 6 цифр),

MM MMMM MMM – это идентификатор самой пластиковой карты, которую выпустил тот или иной банк. (цифры с 7 по 15 ).

Каждая цифра в блоке номера имеет свое конкретное значение, и, владея этой информацией можно узнать о карте некоторые подробности.

Так, первая цифра P всегда указывает на платежную систему пластиковой карты:

• 3,5,6 – это Maestro;
• 5 – MasterCard;
• 3 – American Express;
• 4 – VISA.

Цифры с 7 по 15 (идентификатор карты) в зашифрованном виде обозначают тип карты (кредитная или дебетовая), регион, год выпуска и другую информацию, используемую при авторизации и прочих действиях в процессе совершения операций с карточкой.

16 цифра L является проверочной, и по ней проходит сверка «правильности» номера. Это так называемый  код Луна (Luhn) — специальная контрольная цифра, она рассчитывается по специальному алгоритму из комбинации цифр номера карты. Он не всегда бывает в его составе, но чаще всего присутствует на картах с 13-значными номерами.

Большинство современных пластиковых карт имеют номер, состоящий из 16 цифр. Он разбит на четыре блока, по четыре цифры в каждом.

В банковских картах старого образца может встретиться номер из 13 цифр. Также встречаются номера, состоящие из 18 (Маэстро Моментум Сбербанка) или 19 цифр. В этом случае первые четыре блока по четыре цифры (16 цифр) обозначаются по международному стандарту, а неформатный остаток указывает на наличие специальной подпрограммы или направления, в рамках которых карты были выпущены.

Где находится номер банковской карты

Карточный номер находится на лицевой поверхности (выше имени держателя, если она именная) независимо от платёжной системы карточки: Visa, MasterCard, American Express или другой, поэтому, имея на руках пластиковую карточку, можно точно узнать её номер. Подробнее о расположении других различных элементов на банковской карточке можно узнать здесь. А если вы хотите узнать счет, к которому привязана карточка, вам следует смотреть в карточном договоре (оформляется в банке во время оформления этого банковского продукта).

Чтобы узнать номер карты, например, Сбербанка, смотрим на 16 цифр в центре лицевой стороны карточки.

А вот пример дебетовой карты Сбербанка Маэстро Моментум, номер которой содержит 18 цифр.

Ниже пример эмбоссированной карты ВТБ24 с выдавленным номером.

Как используется номер банковской карты

Номер карты нужно знать обязательно, когда требуется выполнить такие финансовые операции со средствами на карте:

— Осуществить денежный перевод с одной карты на другую. Часто средства переводятся с карточки Сбербанка на карточку этого же банка по её номеру, другие известные сервисы перевода предоставляют международные платёжные системы Visa (Money Transfer) и MasterCard (MoneySend);

— Оплатить товар в интернет-магазине (оплата любой услуги в сети). Номер в этом случае обязательно вводится в форму с реквизитами банковской карточки.  Также обязательно нужно будет указать и другие реквизиты платежной карты, такие как ФИО держателя,  срок действия пластика и секретный код проверки подлинности CVV2/CVC2.

Изменяется ли номер карты при её перевыпуске?

В случае когда происходит перевыпуск банковской карты из-за изменения личных данных, в связи с ее утерей или по причине компрометации номер меняется. Изменяются не все цифры, но полного соответствия предыдущему номеру уже не будет. Карточный счёт при этом не поменяется – он останется прежним.

Компрометация банковской карты — ситуация, при которой её реквизиты карты становятся известными другому лицу, вследствие чего ее дальнейшее использование небезопасно, так как может привести к несанкционированному списанию денежных средств с карточного счета.

Если же на карте просто истек срок действия, то такой перевыпуск не изменит уже присвоенный номер.

Обратимся к ответу представителя Сбербанка на горячей линии банка на вопрос о смене номера:

"Номер карты при её перевыпуске изменяется только при блокировке карточки в случае её компрометации, поэтому номер должен остаться прежним. ПИН-код к каждой карте присваивается свой, но его всегда можно изменить на привычный через банкомат."

Могут быть и исключения из этого правила — если карту вам перевыпустят другой платежной системы: у вас могла  быть карточка Visa Электрон, а тут выпускают уже MasterCard Маэстро. Новая карта также начального уровня, но номер будет ее другим,  карточный счет наверняка останется прежним. Может случиться внутренняя реорганизация банка, тогда номер также поменяется. Но это в общем случае, а для Сбербанка практически 100% вероятность, что номер карты останется тем же самым.

Это правило может действовать не во всех банках, встречаются и исключения.

Итак, подведём итог.

При перевыпуске карты по истечению срока действия её номер не меняется (бывают и исключения) при этом ПИН-код, код проверки подлинности CVV2/CVC2, имя и фамилия не меняются. Номер карточного счёта обязательно остаётся прежним. При перевыпуске карточки по компрометации на ней меняются все перечисленные выше реквизиты (обычно, но бывают и исключения).