Мы есть ещё здесь:

Мультивалютная карта. Что это такое, и как она работает?

При поездках за границу был и остается актуальным вопрос расчетов в другой стране. Кто-то берет с собой наличные средства в иностранной валюте, кто-то расплачивается в иностранных магазинах своей привычной рублёвой карточкой, а кто-то оформляет долларовые или евровые банковские карты (всё зависит от степени финансовой подкованности граждан). Чтобы сделать жизнь туристов и деловых людей более удобной, банки предлагают любопытный продукт – мультивалютную карту. Она позволяет избежать проблем и дополнительных затрат, связанных с конвертацией и использованием налички.

Такая карта, кстати, пригодится не только туристам, но и людям, периодически покупающим и продающим валюту (для целей накопления или получения прибыли на колебаниях валютных курсов). Рассмотрим, что это за карточка, насколько она удобна и выгодна, и каков механизм её действия. Также вы ознакомитесь с перечнем подобных карточек, выпускаемых в России (на 2018 год).

Мультивалютная карта – что это такое?

Если род занятий человека таков, что ему часто приходится посещать зарубежные страны, он может открыть в банке сразу несколько счетов в разной валюте, а к ним получить отдельные карточки. Это позволяет без необходимости конвертации рассчитываться в каждой стране ее национальной валютой и не терять средства на дополнительных комиссиях. У такого варианта есть несколько недостатков:

  • нужно платить за открытие и обслуживание каждой карты (грубо говоря, умножайте годовую стоимость обслуживания, а вместе с ней и сопутствующие услуги, например, смс-информирование, на количество открытых карточек в разных валютах);
  • необходимо запоминать пин-код от каждой карты.

Поэтому некоторые банки предлагают интересный альтернативный вариант, когда к одной карте открывается сразу несколько счетов в разной валюте, и при оплате в разных странах используется счёт с национальной валютой конкретного государства.

Мультивалютная карта – это банковская дебетовая карта, которая может быть привязана к нескольким счетам, открытым в разных валютах. Причем держатель карточки может оплачивать товары и услуги в соответствующей стране без потерь на разнице в курсах валют, а также осуществлять конверсионные операции между счетами в интернет-банке по текущему курсу банка.

Как правило, к такой карточке открывается ограниченный набор мультивалютных счетов. Для России типичный набор валют следующий: рубль в качестве основного счета (карта к нему подключается при оформлении), доллар США и евро в качестве дополнительных счетов. Но, к примеру, к картам Ситибанка можно открыть сразу 10 валют.

Механизм действия

Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p>

  • Нужная валюта выбирается банком автоматически;
  • Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.

Рассмотрим механизм действия автоматического способа.

Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.

Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.

Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.

У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.

Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:

  • сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
  • затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
  • если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.

При этом порядок задействования счетов либо устанавливается банком (обычно в первую очередь недостающая сумма списывается с основного счета), либо определяется владельцем карты заранее. Но лучше всего контролировать состояние каждого счета и заблаговременно пополнять их, поскольку конвертация при расчетах производится по курсу, невыгодному держателю.

Если в банке практикуется ручной способ выбора нужной валюты, то держателю достаточно войти в интернет-банк или в мобильное приложение на своём смартфоне и подключить к карте счёт в нужной ему валюте. «Перепривязка» карты к различным счетам, как правило, происходит мгновенно.

Таким способом валюта выбирается в банке Тинькофф, Ситибанке и Альфа-банке.

Кому и как пригодится такая карта?

Очевидно, что карта с такими возможностями станет весьма полезной для активного путешественника. Полезным такой пластик видится и для бизнесменов, имеющих регулярные контакты с зарубежными партнерами.

Если семья раз в год или два выезжает на отдых за границу, ей тоже не помешает мультивалютка. Перед поездкой надо просто пополнить счета в иностранной валюте (в кассе банка или переводом нужной суммы с рублёвого счета с конвертацией по курсу банка). Все же остальное время карту можно использовать как обычную рублевую.

Но мультивалютная карточка будет полезна не только посещающим зарубежные страны.

Её можно использовать как инструмент сохранения, инвестирования и даже заработка на колебаниях валютных курсов.

Как правило, конверсионные операции между счетами идут по специальному внутреннему курсу банка, который выгодней официального курса покупки/продажи валюты этим банком. Таким образом, вы можете конвертировать рубли в нужную валюту (перевести средства на валютный счет) с более низкой комиссией по сравнению с покупкой наличной валюты в обменниках.

А некоторые банки и вовсе позволяют конвертировать валюту по биржевому курсу (Тинькофф, Авангард) с небольшой комиссией, что всё равно значительно выгоднее других вариантов обмена валюты.

Купленную валюту можно хранить на валютных счетах (что небезопасно) или переводить её на вклад или накопительный счёт, открытые в той же валюте (минуя потери на конверсионных операциях). Обычно годовой процент по валютным вкладам небольшой, но, тем не менее вы будете получать доход от хранения ваших средств (будем считать, что это инвестирование).

Так вы диверсифицируете свои накопления и останетесь «при своих» в случае резкого скачка курса в результате очередного кризиса или девальвации. При изменении курсов можно попробовать себя в качестве валютного спекулянта, покупая валюту при падении, и продавая её на росте. Правда, здесь надо быть особенно аккуратным – обычно торгуют на бирже, там и комиссия поменьше, и опыт у трейдеров побольше.

Преимущества и недостатки мультивалютной дебетовой карты

Разобравшись с принципом работы мультивалютной карточки и поняв, что это такое, можно систематизировать ее достоинства и недостатки, что позволит каждому решить, нужен ли ему данный продукт.

Преимущества:

  • Экономия на обслуживании. Одна мультивалютная карточка заменяет несколько карт в разной валюте. Потому нужно платить за открытие и обслуживание всего одного носителя, а не нескольких;
  • Стоимость обслуживания не отличается от обычных рублёвых или валютных карт, а в ряде случаев обслуживание и вовсе может быть бесплатным (Тинькофф, Интерпрогрессбанк, Ситибанк);
  • Необходимость запомнить только 1 пин-код. Это может показаться малосущественным, однако на практике случаи, когда забываются пин-коды, встречаются не так уж редко, а из-за этого невозможно воспользоваться картой или она вообще блокируется;
  • Отсутствие конвертации. Обладая лишь одной картой, ее держатель сможет проводить расчеты в разной валюте, не теряя времени и средств при обменных операциях;
  • Быстрота конвертации между счетами. Валюту на одном счете, привязанном к карте, можно быстро перевести в валюту на другом счете. Для такой обменной операции не нужно идти с наличкой в банк, все делается в онлайн-режиме через интернет-банк. Если владелец счетов неплохо ориентируется в валютном рынке, благодаря такой быстрой конвертации он сможет неплохо заработать на курсовых колебаниях;
  • Выгодный курс конвертации между счетами.

Недостатки

  • Малый срок действия. В ряде банков мультивалютные карточки выдаются на 2 года (Интерпрогрессбанк);
  • Банк может не предложить выгодный курс конвертации между счетами и придётся довольствоваться банковским официальным (публичным) курсом. Держатель на этом заметно теряет. В этом случае можно найти способы более выгодного обмена валюты и пополнить счет карты через кассу банка;
  • Ограниченное количество банков. В России лишь небольшое число банков выдают мультивалютные карточки;
  • В случае потери карты есть опасность потерять все средства на счетах (в случае с автоматическим выбором валюты).

Несмотря на довольно небольшой список недостатков мультивалюток, среди держателей таких карт найдется немало недовольных и разочарованных данным продуктом. Однако здесь есть смысл говорить не об объективных факторах, а сугубо субъективных, связанных с неосведомленностью самих клиентов банка. Далеко не все хорошо знают о принципах действия этого продукта и об имеющихся подводных камнях.

Наиболее часто клиенты банков теряют на конвертации, когда у них оказывается недостаточно средств на нужном счете. Потому за состоянием счетов нужно очень внимательно следить. Мультивалютки требуют серьезного подхода, потому, если вы недостаточно разобрались в специфике этого продукта, не спешите его оформлять.

Как и где оформить? Обзор мультивалютных карт на 2018 год?

В Альфа-банке практически любую дебетовую карту можно сделать мультивалютной. Достаточно оформить онлайн-заявку, дождаться звонка или смс о выпуске карты и получить её в ближайшем отделении банка (В Москве есть доставка в пределах МКАД). Карточка выдаётся и обслуживается в рамках определённого пакета услуг. Можно открыть доп. счета в долларах и евро и оперативно «перепривязывать» их к карте. Также можно выпустить дополнительные карты в рамках открытого пакета услуг и привязать их к разным валютным счетам.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете ознакомиться с полным списком таких карт.

Флагманская дебетовая карта Блэк Тинькофф банка (а вместе с ней и вся линейка дебетовых карточек банка) с 2018 года является мультивалютной. В онлайн-режиме открываете счета (доллар/евро/фунт стерлингов) и в интернет-банке (или мобильном приложении) привязываете карту к нужному счету. Карта отличается бесплатным обслуживанием при выполнении условий бесплатности или просто при подключении определённого тарифа (который банком официально не разглашается, но, тем не менее действует). Конвертация между счетами идёт по более выгодному курсу по сравнению с официальным банковским. Есть бесплатная курьерская доставка.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
6
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
5
%
Годовое обслуживание:
0-1188
рублей
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада, кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
39 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
Лимиты
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Программы лояльности
Программа лояльности "Tinkoff Black"
Кэшбэк (возврат средств)
5% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Дополнительная информация
макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее

Интерпрогрессбанк предлагает оформить условно-бесплатную мультивалютную карту для путешественников TRAVEL CARD с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Основной счёт – рублёвый. По карточке списание суммы операции осуществляться в зависимости от валюты операции (автоматический выбор валюты).

Подробнее о карте здесь.

Банк Авангард предлагает оформить свою мультивалютку в рамках пилотного проекта с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Переключение валюты в автоматическом режиме. Конвертация возможна как по курсу банка, так и по курсу ММВБ (московской валютной биржи). Во втором случае банк удержит дополнительную комиссию (в зависимости от тарифа), но это всё равно выгоднее курса банка.

По мультивалютным картам Ситибанка (карты CitiOne, CitiOne+, Citi Priority и другие) можно открыть один из 10 валютных счетов при оформлении или по звонку в службу поддержки. Привязка карты к нужному счету осуществляется в интернет-банке. Есть онлайн-заказ и бесплатная доставка курьером. Карта бесплатная при выполнении условий бесплатности.

Подробности на официальном сайте банка.

В БКС Банке выдадут полностью бесплатную карточку «БКС Премьер» с пакетом обслуживания «Директ». К карте открываются текущие счета в 3-х валютах: рубли, доллары, евро (за обслуживание платить не надо). Привязать карточку к счёту можно в интернет-банке. Конвертация валюты между счетами происходит практически по биржевому курсу (курс меняется постоянно). Карту БКС Банка можно заказать на сайте онлайн, после чего её доставит курьер (доставка возможна в ряде городов).

Более подробную информацию смотрите на официальном сайте БКС Банка.

У каждой из перечисленных карт есть свои изюминки (кэшбэк, начисление процента на остаток и т.д.). Поэтому рекомендуем ознакомиться поближе с каждой из них. Если у вас есть чем дополнить этот скромный список мультивалюток (предложений реально немного), то просим присоединиться к обсуждению статьи в комментариях.

Подводя итог, нужно отметить бесспорную пользу мультивалютной карты для держателя, который по долгу службы или в туристических целях бывает за границей и хорошо знает правила пользования этим продуктом. Он действительно будет выгодным, если вы осведомлены о всех его достоинствах и недостатках. Если же вы неуверены в нужности мультивалютки, и вам сложно или неудобно управлять одновременно несколькими счетами в рамках одной карты, лучше откажитесь от нее и отдайте предпочтение другим банковским продуктам, например, мультивалютным вкладам или обычным валютным картам или вкладам.

Вы оформили бы себе мультивалютную карту?

Посмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"

Лучшие банковские карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

avatar