Кредитный лимит

Кредитный лимит, что это?

Если клиент предоставил все необходимые документы и банк признал его кредитоспособным, встает вопрос о кредитном лимите (лимите задолженности). Ведь у каждого займа есть свои рамки, нельзя взять больше, чем способен вернуть. С помощью лимита кредитования банки защищают свои интересы и уберегают себя от возможных проблем с недобросовестными заемщиками. По сути, кредитный лимит выгоден и для клиента.

Ведь, попросту говоря, это финансовая черта, за которую человеку не разрешает перешагнуть его собственный уровень доходов.

Итак, кредитный лимит – максимальная сумма, которую может выдать банк заемщику (держателю кредитной карты). Она устанавливается в индивидуальном порядке в результате обязательной проверки платёжеспособности клиента. Лимит кредитования не может быть больше общего лимита, установленного для кредитной карты.

Клиент может пользоваться лимитом, совершая покупки, снимая наличные средства, погашая и осваивая кредит вновь и вновь (если на карте открыта возобновляемая кредитная линия, — практически любая кредитка). Держатель карты должен следовать условиям банка, в соответствии с банковским договором: не допускать просрочки по платежам – к примеру, минимальный обязательный платёж должен быть внесён на карточный счёт в обязательном порядке.

У каждого клиента собственный, индивидуальный лимит кредитования. Он, как правило, зависит от количества легальных доходов. Обычно, для получения кредита рассматриваются несколько последних зарплат заемщика, учитывается его стаж на текущем месте работы. Большое значение имеет кредитная история лица.

Самый лучший клиент для банка тот, который получает зарплату на дебетовую (зарплатную) карточку банка. Таким охотнее дают кредитки, т.к. банк может воспользоваться средствами клиента, в случае проблем с погашением долга по кредитной карте. Самое интересное, что бывает и обратное – отказ без объяснения причин, несмотря на то, что человек уже является клиентом банка.

Сотрудники банка тщательно рассматривают все нюансы, после чего принимают решение о выдаче карты и о величине кредитного лимита. Но чаще всего это делает компьютерная программа, которая учитывает множество факторов, и порой принимает неоднозначные решения, как, например, в банке Тинькофф, когда человеку с хорошей зарплатой выдают кредитную карту с лимитом в несколько тысяч.

Увеличение и уменьшение лимита кредитования

Как уже было сказано, кредитный лимит индивидуален, однако, размер его со временем можно изменить. Клиент имеет право просить об увеличении или уменьшении лимита. Обычно изначально банк предоставляет минимальную ссуду для лица, которое не имеет кредитной истории в этом заведении.

Если клиент добросовестно выполняет все условия сделки (не допускает просрочек), он может просить об увеличении лимита. Это так же возможно, если доходы заемщика существенно увеличились. Также возможно уменьшить свой лимит кредитования.

Увеличение или уменьшение лимита кредитной карты может осуществляться как в двустороннем, так и в одностороннем порядке. Часто преобладает второе, когда банк не принимает заявки на увеличение (уменьшение), а может уменьшать допустимую сумму лимита кредитования, если заемщик не выполняет своевременно условия договора по карте, или увеличивать её, если в течение нескольких месяцев клиент стабильно пользуется кредиткой и полностью «выбирает» допустимый кредитный лимит (гася сумму в срок). Более подробную информацию об этом вы сможете найти в статье: как увеличить лимит кредитной карты?.

Остаток кредитного лимита

Те средства на кредитке, которые держатель может тратить, называются доступным остатком.

Остаток лимита кредитования – разница между установленным в карточном договоре размером кредита и уже потраченными деньгами по карте (в счёт кредитных средств банка) со знаком плюс. Эта та сумма, которую клиент ещё может использовать для покупок по карте. Она появляется после того, как часть кредитной суммы была использована клиентом и ещё не была полностью оплачена.