Присоединяйся!

Кредитная карта CashBack Лайт Хоум Кредит банка. Обзор и руководство по её выгодному использованию

Кредитная карта CashBack Лайт Хоум Кредит банка

Одна из самых выгодных кредиток с возвратом денег – кредитная карта  CashBack Лайт Хоум Кредит банка. 2% от суммы любых покупок по карточке за расчётный месяц на сегодня пока недостижимая величина для классики. Сама кредитка, кроме кэшбэка ничем особенным не выделяется, но именно это и притягивает к ней множество людей и вызывает бурные обсуждения на околобанковских форумах.

Чтобы жизнь не казалась мёдом, банк Хоум Кредит энд Финанс (сокращаем далее до ХК, в народе «хомяк», про клички других банков здесь) подготовил для своих клиентов много ловушек (подводных камней). Читайте обзор и наше руководство по выгодному использованию карты, чтобы получить с неё кэшбэк, сэкономить на процентах за кредит и сделать её обслуживание полностью (!) бесплатным.

CashBack Лайт Хоум Кредит банка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
10000 29,9 51 1788
рублей % дней руб.
Основное преимущество карты - кэшбэк 2%. Самый большой для классики. Есть возможность увеличения кредитного лимита до 500 тыс. рублей (по инициативе банка)
Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 149 руб.
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит10000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 23 до 64 лет
Процентная ставка29,9%Годовое обслуживание1788 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 51 дней SMS-информирование50 руб. Бонусы
Минимальный платёж5% , мин. 500 руб. Срок действия 3 года Программа лояльностиПрограмма скидок "Карта города"
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
349 руб. / 349 руб.Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / НетИспользование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)2%
ПреимуществаБольшая сумма Cash Back (возврат средств на счёт), оформление по паспорту
НедостаткиВысокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа
Подробнее о тарифах и условиях
CashBack Лайт Хоум Кредит банка
Кредитный лимит макс.:
10000
рублей
Ставка мин.:
29,9
%
Льготный период:
51
дней
Годовое обслуживание:
1788
рублей
Основное преимущество карты - кэшбэк 2%. Самый большой для классики. Есть возможность увеличения кредитного лимита до 500 тыс. рублей (по инициативе банка) Обзор карты
Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 149 руб.
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
10000
Процентная ставка
29,9%
Льготный период
до 51 дней
Минимальный платёж
5% , мин. 500 руб.
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Да / Нет
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1788 руб.
SMS - информирование
50 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
349 руб./349 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 23 до 64 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Программа скидок "Карта города"
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
2%
Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт), оформление по паспорту
Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа
Подробнее о тарифах и условиях

Основные тарифы и условия CashBack Лайт

Кредитный лимит очень мал (10 тыс. руб.), но есть возможность его увеличения по инициативе банка, правда, нечасто он её проявляет. Сначала выдают неименную неэмбоссированную карту, а уже потом (от 2 недель до 1,5 месяцев – судя по отзывам) доставляют именную по почте на дом. Можно её забрать и в отделении, как договоритесь. По неименной есть ряд ограничений, например нельзя расплачиваться ей в интернете и выдадут максимум 1000 руб. в банкомате за день. Она заблокируется после активации основной именной карточки. 

Процентная ставка средненькая – 29,9%. Льготный период 51 день (если в расчётном месяце 31 день), а обычно 50 дней, т.е. у вас есть 20 дней до конца платёжного периода для погашения долга, чтобы не платить за кредит (подробнее про описание периодов здесь).  

Обслуживание очень хитрое. Чтобы не платить 149 рублей каждый месяц (1788 рублей в год), необходимо либо не брать в займы текущий месяц (можно пользоваться и собственными средствами), либо гасить кредит до конца расчётного месяца (допустимый остаток на счету менее 500 руб.).

Снимать средства в банкоматах крайне не выгодно! 349 руб. комиссии за снятие собственных (!) и заёмных средств. Если вы сняли в счёт кредита, то на них сразу начинает капать процент, т.к. льготный период не действует на снятие наличных. Банк явно даёт понять, что эти операции – не самая сильная сторона карты.

СМС-уведомление платное (50  руб./мес.), но недавно банк пошёл навстречу клиентам и убрал плату за уведомление, если в текущем расчётном месяце не будет операций по счёту (пластик просто пролежал в тумбочке или в кошельке).

Трудности получения

Оформить сей карточный продукт можно только с 23 лет (и до 64). Проживать обязательно в регионе оформления карточки. Видимо банк перестраховывается. Достаточно одного документа для оформления – паспорта, но оценка вашей платёжеспособности всё равно будет произведена. Несомненно, оценят и кредитную историю.

Минимальный стаж работы на текущем не должен быть меньше 3-х месяцев и ещё одно условие: наличие рабочего и домашнего (или сотового) телефонов.

Руководство по выгодному использованию CashBack Лайт

Начнём с того, что сумма кэшбэка похудеет после начисления на 13% (НДФЛ), а значит величина его не 2%, а 1,74%. Уже многие банки перестали брать налог с возвращаемых средств, очередь и за Хоум Кредит банком

Возврат происходит в течение 5-и дней после окончания платёжного периода за предыдущий расчётный период (а точнее – не позднее 5 дней) при условии отсутствия просрочек.

Внимание! Сумма, с которой производится возврат средств, ограничена максимальной величиной 500 тыс. рублей (не более 8700 руб.) и не превышает размер установленного вам кредитного лимита (или овердрафта, как он называется в договоре).

Таким образом, берите 2% от вашего кредитного лимита, вычитайте из него 13% – это и есть ваш потолок. Чем больше лимит, тем больше максимальный кэшбэк. Это касается и собственных средств.

Возвращаются деньги только за покупки по карточке. Цитируем договор:

Банк вправе не возвращать деньги по операциям, не имеющим целью оплату товаров, работ и услуг (например, покупки дорожных чеков, пополнения виртуальных кошельков, оплаты ставок и пари в казино).

Поэтому на большее не рассчитывайте.

Переходим к обслуживанию карточки. Наша задача сделать его бесплатным. Поэтому в конце каждого расчетного периода (его начало и конец уточняйте в банке или в выписке) гасим всю текущую задолженность. Обратите внимание: это надо делать не в конце платежного периода (не путать с погашением долга для пользования кредитом без процентов) и не в самый последний день. Лучше за 3 дня до нужной даты. Об этом мы поговорим далее.

Хотите CashBack Лайт с бесплатным годовым обслуживанием, смиритесь с тем, что грейс-период сократится до 30 дней (начиная с 1 дня и заканчивая последним днём расчётного периода). В принципе, если оборот будет порядка 10 000 руб., то возврат покроет возможные убытки (ежемесячную комиссию, к примеру).

Вот расчёт кэшбэка в зависимости от оборота:

  • Тратим 10000 в месяц – получаем 174 рубля (2088 в год);
  • Тратим 20000 в месяц – получаем 348 рубля (4176 в год);
  • Тратим 30000 в месяц – получаем 522 рубля (6264 в год).

Неплохо, а по кредитке CashBack Gold вернут ещё больше – 3%, что значительно выгоднее.

Ну и чтобы не платить процентов, погашаем долг до конца платёжного периода. Нет возможности вернуть всё, обязательно заплатите обязательный минимальный ежемесячный платёж 5% (мин. 500 руб.) и готовьтесь к начислению процентов (29,9% годовых). Это немало, поэтому если сумма ежемесячного погашения будет равно обязательному платежу – процесс затянется надолго, и много переплатите. Такая проблема встречается в отзывах на карты CashBack Хоум Кредит банка очень часто.

На что обратить повышенное внимание?

Во время оформления лучше отказаться от лишних (для вас) дополнительных услуг. Это страхование (0,77%), платное смс-информирование  (50 руб.), ежемесячное извещение по почте России (29 руб.). Последняя услуга, как говорят в отзывах – вообще ни о чём: банк отправляет выписку за несколько дней до окончательной даты платежа, а письмо приходит к вам уже после этой даты, так что остаётся его только выбросить.

Не забывайте о высоких комиссиях за снятие налички, ну не для этого кредитка нужна.

Пара слов о погашении. Банк засчитывает на дату внесения денег в банкомат (или в кассу), а дату попадания их на карточный счёт, а этот период может длиться от 3 до 15(!) дней. В отзывах эта информация встречается нередко.

О чем это говорит? О том, что вас, мягко говоря, подставляют. Так можно не попасть в льготный период, даже если вы заранее погасили долг и считаете, что больше банку не должны – а вот платёж пришёл позднее окончания грейс-периода и банк вам начислил за это проценты. Такая же ситуация может быть с ежемесячной комиссией. Поговаривают, что банк так зарабатывает.

Отсюда рекомендация – гасите долг за 5 дней до окончательной даты. И ещё, в обязательном порядке пользуйтесь интернет-банков, где можно мониторить свои расходы (хоть он и не идеальный).

Отзывы полны сообщений о проблемах с оплатой в интернете и в банке это признают. Поэтому всегда имейте в резерве ещё одну дополнительную карту.

Резюме

Что тут скажешь, карта хорошая и в убытках не останетесь и даже заработаете, но при одном но. Надо четко следовать правилам пользования кредиткой и учитывать нюансы, описанные в обзоре.

Одна из оптимальных схем пользования кредитной картой CashBack Лайт состоит в открытии вклада в банке онлайн, оформления бесплатной дебетовой карточки и виновницы обзора. В конце каждого расчётного месяца (за 1-2 дня) сумма долга переводится на дебетовку и с неё на кредитку (платёж проходит достаточно быстро, за те самые 1-2 банковских дня). Потом вы «снимаете сливки» с вашего карточного счёта и вот вам дополнительные 20,88% годовых к сумме вклада, равной (ориентировочно) кредитному лимиту.

Банк вам платит деньги за то, что вы берёте у него в кредит, ну разве не прелесть!


Что ещё можно почитать:


Другие карты Хоум Кредит банка

Быстрые покупки Хоум Кредит банка CashBack Gold Хоум Кредит банка
Оцените статью
[Всего: 2 В среднем: 3]

Лучшие банковкие карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
wpDiscuz