Последнее обновление:20 декабря 2014
В 2013 году Тинькофф выпускает мощный кредитный продукт, способный сильно подпортить безоблачную жизнь кобрендинговых кредитных карт различных банков совместно с компаниями — авиаперевозчиками. Знакомьтесь – кредитная карта ALL Airlines от банка Тинькофф Кредитные Системы. Карта действительно удалась, на её борту все современные технологии (чип, PayPass), а также привлекательная для туристов бонусная программа. Но это не всё, что может нам предложить банк. По словам представителя ТКС банка — ALL Airlines не просто карта в вашем кармане, а целый комплекс услуг. Читайте подробный обзор карты, и вы поймёте, что имелось в виду.
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 700000 | 18,9 | 55 | 1890 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Держатель карты ALL Airlines (Алл Эйрлайнс) может купить билет на самолёт любой (!) авиакомпании на бонусные мили, начисленные за покупки по этой карте | В подарок 5000 миль | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 700000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 до 70 лет |
| Процентная ставка | покупки 23,9—39,9% / снятие наличных 29,9—39,9% | Годовое обслуживание | 1890 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 55 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 6% , мин. 600 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Начисление миль за покупки |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | - / 2,9% + 290 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Да | Использование собственных средств | Невозможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Чип, технология PayPass, доставка домой и на работу , один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, выгодная бонусная программа по начислению миль, бесплатная страховка для туристов | ||||
| Недостатки | Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, крупная сумма за годовое обслуживание, высокие требования к платёжеспособности клиента, индивидуальный тарифный план | ||||
Чем порадовал Тинькофф (преимущества карты Алл Эйрлайнс)
Данной премиальной кредиткой (MasterCard World) Тинькофф не стремился охватить всё более-менее платёжеспособное население России, напротив, карта ALL Airlines предназначается скорее для среднего класса (все карты Тинькова). Она придётся очень кстати туристу, летающему 1 раз в год или больше неважно куда, и что самое главное, неважно на самолётах какой авиакомпании! Это её основная фишка: человек расплачивается по карте, получая за это бонусные мили (из расчёта 1 миля = 1 рубль), и потом тратит эти мили (а точнее, компенсирует ими расходы)на покупку билетов ЛЮБОЙ авиакомпании.
ALL Airlines не является кобрендинговой и не привязана к Аэрофлоту (как у Сбербанка и Русского Стандарта), к ТрансАэро (как у «Открытие»), к ЮТэйр (как у ВТБ 24) и т.д., таким образом, множество условностей и ограничений отпадает сами собой. Посудите сами – срок действия накопленных миль на карте 5 лет, копите и тратьте!
Прозрачность условий по карте (синий цвет неба на карте, видимо, тоже намёк на это) – это позиция президента ТКС Банка Оливера Хьюза. Посмотрим далее, всё ли так прозрачно по карте?
Особенности начисления миль
За любую покупку (товара или услуги) с картой Тинькофф ALL Airlines на сумму 100 руб. вам начислится 2 мили (или вернётся 2% бонусных миль). За платежи в интернет-банке и мобильном банке вернётся уже поменьше — 1 миля на 100 рублей. А вот за покупку авиабилетов начисляется 3 мили на 100 рублей!
Как всегда, не обошлось и без бонусных акций и специальных предложений. Начнём с того, что новый клиент получает в подарок от Тинькова 1000 миль (неплохо получить 1000 рублей в подарок?).
Кроме этого, при покупке авиабилетов и бронировании отелей и автомобилей через сайт банка https://travel.tcsbank.ru/ количество начисляемых бонусных миль существенно увеличивается: 5 % милями обратно на карту вы можете получить за покупку авиабилетов (акция совместно с порталом ONE TWO Trip!), 10% (!) за бронирование гостиниц и авто (при поддержке небезызвестных Booking.com и rentalcars.com). Так почему бы не попробовать заказать эти услуги на этом сайте, ведь если что-то не понравится, то можно перейти и на другие порталы.
Но и это ещё не всё: в рамках специальных акций предложений (публикуются на сайте Тинькофф) размер начисленных миль может достигать до 30% от суммы покупки (или 30 миль на 100 рублей)!
При этом ваши мили копятся, и воспользоваться вы ими сможете в течение длительного времени (они сгорают только через 5 лет или при расторжении договора карты). Согласитесь – условия очень вкусные.
Есть правда и ограничения. Мили бывают приветственными (начисляются при получении и активации), транзакционные (за операции покупки) и призовые (начисленные в рамках спец. акций банка).
Максимальный размер вознаграждения за отчетный (расчетный) период по карте — 6000 транзакционных миль (рублей), большее количество сгорит. Начисление происходит в конце каждого расчётного периода при условии оплаты ежемесячного минимального платежа.
Призовые же мили начисляются без каких-либо ограничений, но если планируемый возврат бонусных миль превышает сумму 6000, то оставшаяся от 6000 часть будет начислена вам в следующем отчетном периоде.
Тинькофф банк начисляет мили (транзакционные) далеко не за все операции по карте, к таковым относятся операции пополнения кредитки, переводы на любые счета (в ТКС банке тоже), снятие наличных в банкомате, пополнение электронных кошельков.
И напоследок, хорошая новость: с вашего вознаграждения не будет удержан налог на доходы с физических лиц (13%), как практикуется в некоторых банках!
Как потратить мили или выдержки из правил программы лояльности ALL Airlines
Всё очень просто – выбираете любую авиакомпанию в соответствии с вашими предпочтениями и оплачиваете билеты кредитной картой ALL Airlines. Но при этом вы платите за билеты не милями, а деньгами с кредитки (собственными или кредитными средствами с карточки).
Милями можно возместить ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ покупки в течение 90 дней со дня её совершения (не более одного раза на каждую отдельную покупку) при условии отсутствии просроченной задолженности по кредиту. Частичная компенсация покупки, в соответствии с правилами банка, НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.
Для возмещения миль необходимо в интернет-банке выбрать действие «возместить стоимость покупки за мили» над операцией покупки авиабилетов и подтвердить выбор. Банк узнаёт о том, что была покупка авиабилетов по MCC-кодам, полученным Банком при обработке операции.
После того, как операция будет подтверждена, со счета миль будет списано соответствующее количество миль, а сумма компенсации в рублях будет зачислена на счёт каты.
Минимальный уровень компенсации начинается с 6000 миль, т.е. пока столько не накопите, возможность возмещения милями у вас не активируется (справедливости ради надо сказать, что цену на авиабилет дешевле 6000 рублей вы вряд ли найдёте).
При компенсации мили округляются до 3000 в пользу (конечно же) банка. Таким образом, если вы купили билет за 13000, то вам компенсируют 15000 рублей – это, пожалуй, и есть та ложка дёгтя в бочке с мёдом, которую можно найти у любой программы лояльности (а это самая что ни на есть настоящая программа лояльности банка Тинькофф, направленная на увеличение количества покупок по карточке).
Про количество миль на вашей карте можно будет узнать в интернет-банке (или в его мобильной версии) в соответствующем разделе, в очередной выписке (по электронной почте) или по звонку в контактный центр. Все претензии по начислению миль необходимо предъявлять в банк.
Обзор тарифов и условий обслуживания
По уровню цен на тарифы и услуги карту можно сравнивать с флагманским продуктом банка кредитной картой Тинькофф Платинум. Отличия в величине кредитного лимита (до 700 тыс. руб.), стоимости годового обслуживания (1890 руб.), в процентной ставке (она пониже: по операциям покупок 23,9—39,9% годовых и по операциям снятия наличных 29,9—39,9% годовых) и в программе лояльности (на Платинум действует бонусная программа Браво). Опять всё те же индивидуальные тарифные планы, а значит вы до последнего момента не узнаете свой лимит и процентную ставку.
А второй козырь карты, после бонусной программы, это бесплатная страховка на сумму 50 тысяч долларов, действующая во всех странах мира (кроме страны проживания, РФ), которая действует 365 дней в году при условии длительности единовременного пребывания в любой стране не более 45 дней. Учтите, что для возраста 65 лет и выше лимит ответственности по страховке понижается вдвое.
Основные нюансы пользования кредиткой вы можете почерпнуть из обзора карты Платинум (по ссылке выше), а если вкратце, то это обычная кредитная карта с льготным периодом кредитования 55 дней, платным смс-информированием (смс-банк) – 59 руб./мес., минимальным ежемесячным платежом 6 %.(не менее 600 руб.) и дополнительными платными услугами (страховка – 0,89% от долга по карте, от которой можно отказаться при получении карты или по телефону).
Внимание, на снятие кредитных средств в банкомате наличными с вас берётся комиссия 2,9% + 290 руб. и на эти операции не распространяется льготный период, будьте аккуратны и используйте карту по назначению.
Отзывы по карте ALL Airlines (АА)
После аносирования карты на своём сайте многие желающие её получить столкнулись с неприятными моментами. Во-первых, текущие владельцы карт банка Платинум получили отказ. По этому отзыву человеку отказали по причине не очень активного использования карты.
По словам представителя банка, держателям Тинькофф Платинум доступен переход на другой тарифный план (с существующего) в рамках программы All Airlines, но его возможность определяется программным комплексом банка. Последний отслеживает несколько десятков критериев, в том числе характер операций по карте. Так что существующему клиенту (с хорошим доходом) отказали до следующего раза.
Обратите внимание, картой надо активно пользоваться именно в кредитном режиме, а не в дебетовом. С такими отзывами приходится сталкиваться довольно часто. Если же заявка оказалось удачной, то вам оперативно заблокируют старую карту и вышлют новую по почте или курьером (довольно шустро).
А бывают отзывы и поинтересней, после оформления карты АА на сайте, человеку даётся одобрение, и счастливому клиенту присылают…немного другую карту – обычную серую платину вместо синей АА (читайте здесь). Оказывается, банк оставил себе лазейку (это упоминается при заказе карты на сайте) — в случае отказа по АА он может выслать обычную платиновую карту. А уж с каким она будет лимитом (от 1 до 4 тысяч руб. – не редкость), вы узнаете после доставки.
Комментарии официального представителя банка на портале Банки.ру сводятся к жесткому отбору клиентов – поэтому они посмотрят, как человек будет пользоваться обычной платиной, а там решат со временем, стоит ему выдавать АА или нет.
Кстати, очень много подобных отзывов, и это при всём при том, что доходы у потенциального владельца могут зашкаливать за 100 тыс., но банковской программе всё же виднее, техника на грани фантастики!
Остальные категории отзывов выделить сложно, т.к. АА во многом похожа на её младшую сестру – Платинум. А уж о последней столько уже наплодили различных отзывов, что скоро интернет распухнет. Основная проблема большинства людей – неправильное использование карты и незнание основ финансовой грамотности.
А вот вам и положительный отзыв , приятно узнать, что у человека всё ОК!
Если хотите ещё глубже залезть в эту тему, то читайте форумы на авторитетных сайтах (этот на сайте Банки.ру и этот на форуме Винского – для примера)
Выводы и заказ карты онлайн
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Нет никакого сомнения, что карта Тинькофф ALL Airlines получилась достойной и очень выгодной для туристов. Фактически это мощная бонусная программа в купе со стандартными возможностями кредитки, не имеющая подводных камней (только небольшие камушки, а с неба их не разглядишь). Относительно высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год) с лихвой окупится при покупке авиабилетов в любых авиакомпаниях за практически дармовые мили. Получить карту не так просто как бы хотелось, но всё же возможно. А если она вам приглянулась, то оформляйте её прямо сейчас на сайте Тинькофф. Очень приветствуются отзывы от её владельцев, ведь только им судить, насколько карта хороша! А какая шикарная у карты реклама!
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь
Карта действительно самая выгодная из всех программ лояльности АК. Посчитайте сами… АК дают в среднем от 1 до 2 миль за 100 потраченных рублей по карте, а сколько нужно миль чтобы купить билет? Для сравнения Хабаровск Москва (в один конец) в экономе 45000 миль…
Фактически билет можно купить 12-15тр… теперь считайте