Присоединяйся!

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов. Подробный обзор

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день абсолютной рекордсменкой по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.

100 дней без процентов Альфа-Банка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
150000 33,99 100 1290
рублей % дней руб.
Очень популярная стандартная кредитная карта Альфа-Банка с самым длинным возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных
1 месяц SMS-информ. бесплатно
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит150000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастс 18 лет до 65 лет
Процентная ставкаот 26,99% до 39,99%Годовое обслуживание1290 руб.Документыпо 2-м документам
Льготный периоддо 100 дней SMS-информирование59 руб. Бонусы
Минимальный платёж5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльностиСкидки у партнёров при покупке по карте
Льготный период на снятие наличныхДаСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.)Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / НетИспользование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаДлительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
НедостаткиСущественная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Подробнее о тарифах и условиях
100 дней без процентов Альфа-Банка
Кредитный лимит макс.:
150000
рублей
Ставка мин.:
33,99
%
Льготный период:
100
дней
Годовое обслуживание:
1290
рублей
Очень популярная стандартная кредитная карта Альфа-Банка с самым длинным возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных Обзор карты
1 месяц SMS-информ. бесплатно
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
150000
Процентная ставка
от 26,99% до 39,99%
Льготный период
до 100 дней
Минимальный платёж
5% (мин. 320 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Да
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Нет
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1290 руб.
SMS - информирование
59 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
с 18 лет до 65 лет
Документы
по 2-м документам
Бонусы
Программа лояльности
Скидки у партнёров при покупке по карте
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Подробнее о тарифах и условиях


Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней

Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт пользованиями кредитными картами, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если  за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.

При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.

Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.

100 дней без процентов по карте Альфа-Банка
Кликните для увеличения

А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.

Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).

Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.

Невыплата обязательных  ежемесячный платежей  в срок грозит существенными  штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.

Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.

Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь).

Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 6,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 6,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Проценты за кредит не фиксированные: от 26,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные  интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения  и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии  можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том  регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).

На борту чип, из других технологий безопасных платежей – 3DSecure.

Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.

Обратите внимание, что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).

Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и  заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.

А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.

Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).

На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 26,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до  150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).

Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.

Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)

Тарифы и условия VISA Classic,
MasterCard Standard
VISA Gold,
MasterCard Gold
VISA Platinum,
MasterCard Platinum
Лимит кредитования для Москвы и обл. 10 800 — 150 000 10 800 — 300 000 150 001 — 750 000
Лимит кредитования для регионов 5 000 — 150 000 5 000 — 300 000 150 001 — 600 000
Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России 6 750 руб. Бесплатно Бесплатно
Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте) 1 290 руб. / 625 руб. 2 990 руб. / 2 375 руб. 6 490 руб. / 4 250 руб.
Месячный лимит для основных карт 60 000 руб.
2 000 долл.
1 500 евро
120 000 руб.
4 000 долл.
3 000 евро
200 000 руб.
6 700 долл.
5 000 евро
Прием наличных денежных средств в отделении 250 руб. за каждую операцию Бесплатно Бесплатно

Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.

Отзывы

Часто в отзывах на кредитные карты Альфа-банка  «100 дней без процентов» ругаются на якобы несоответствие рекламных заявлений действительности. Уж если  заявляете о ста днях беспроцентного периода, то давайте их без дополнительных платежей (о необходимости вносить каждый месяц обязательный минимальный платёж было сказано ранее в обзоре) – людей это несоответствие просто выводит из себя (смотрите отзыв).

Сами представители банка отвечают стандартно:

В анкете-заявлении на получение кредитной карты содержится Ваше подтверждение (подпись) того, что Вы ознакомлены и согласны с общими условиями кредитования и тарифами Банка.

Возможно, что это в какой-то степени лукавство, но это принято абсолютно во всех кредитных организациях – внесение обязательной ежемесячной суммы по кредиткам. Такие отзывы говорят о недостаточной финансовой грамотности, да банк ничего не соврал.

Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период. Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9%) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.

В этом отзыве клиент отзывается положительно о сотке, но случайно попал на комиссию при пополнении карты в кассе отделения (надо было доложить 20 рублей, а сняли 250 – смех сквозь слёзы).

О встречающихся технических проблемах  (а у кого их нет?) и о человеческом факторе (об этом можно говорить, не переставая о, наверное, любой организации) вы найдете немало отзывов. И всё же многие хвалят эту карту, и причина очевидна!

Выв00ды

Просто огр00мный беспроцентный период – это основная причина популярности  известного продукта Альфа-Банка. Самый выгодный способ использовать все возможности карты – сделать дорогостоящую покупку и погасить за 100 дней всю сумму полностью. Без процентов, только годовое обслуживание!

Если вас устраивает такая финансовая схема, и вы не будете нарушать условия кредитного договора – это отличный выбор (например, как отдельная карточка для крупных покупок).

Кредитка «100 дней без процентов» может использоваться и в обычном режиме (купил – через определённое время погасил), только не забывайте гасить в ноль всю задолженность в течение ста дней после первой покупки, ведь после этого начнётся новый беспр00центный период!


Другие карты Альфа-Банка

Кредитная карта Быстрая Альфа-банка Карта Мои правила Альфа-банка
Нравится(11)Так себе(0)
Оцените статью
[Всего: 74 В среднем: 3.1]

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

4 комментария к записи “Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов. Подробный обзор”

  1. Виктория:

    Здравствуйте! Постоянно получаю предложение от вашего банка на кредитную карту, сегодня получила ответ, что не могу получить ее так как проживаю в г.Минеральные Воды. Вопрос почему? Если отделение Вашего банка находится в г. Ставрополь. Минеральные Воды - это близлежащий город к Ставрополю

    Нравится(0)Так себе(0)
    • Это не банковский сайт, а сайт, публикующий обзоры банковских продуктов. А раз банк отказал по озвученной им причине, то тут уж ничего не поделаешь - такие у него условия.

      Нравится(0)Так себе(0)
  2. АРТУР:

    У меня зарплата 34.000 руб, плюс военная пенсия 14000руб. Но зарплату получаю в конверте,а по 2 ндфл 8000руб. Кредитная история чистая.Проверял в 3-х бюро кредитных историй.Мне 54 года. На какую сумму я могу рассчитывать по потребительскому кредиту.

    Нравится(3)Так себе(11)
  3. Ольга:

    Нужно получить карту кредитную

    Нравится(0)Так себе(0)

Оставить комментарий или отзыв