Присоединяйся!

Платежные карты Сбербанка Мир. Обзор, тарифы, условия и отзывы

Сбербанк приступил к эмиссии (выпуску) карт платёжной системы «МИР» далеко не самый первый – в ноябре 2016 года. Но сперва была проведена значительная подготовительная работа по модернизации всей эквайринговой сети банка: все торговые точки, в которых Сбербанк оказывал услуги эквайринга (организация оплаты по карточкам), и сбербанковские банкоматы к этому моменту были готовы принимать платежные национальные карты любого российского банка. Это дало возможность выпускать собственные карты национальной платёжной системы (НПС).

В этом обзоре мы расскажем обо всей линейке карт Сбербанка Мир. И прежде чем перейти к тарифам и условиям банковских карточек, немного времени уделим самой НПС: для чего она создавалась в рекордно короткие сроки, и зачем россиянам менять уже испытанные карты международных платёжных систем (МПС) Master Card и Visa на карточку отечественной платёжной системы?

Как возникла национальная платёжная система?

В 2014 году из-за наложения США санкций на Россию, следствием чего стало блокирование МПС Visa и MasterCard операций по картам ряда российских банков (пострадали сотни тысяч человек), страна встала перед выбором: построить платёжную инфраструктуру на базе отечественных технологий или плясать под дудку Америки, прогибаясь под их требования. Россия выбрала первый путь, в результате чего в июле 2014 года возникло акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (НСПК), которому была поставлена задача в организации обработки всех внутрироссийских операций по картам МПС внутри РФ (в том числе и в Крыму) и создании национальной платёжной системы, оператором которой и стала НСПК.

В первую очередь территориально и под юрисдикцию России был переведён процессинг (обработка платежей) по внутрироссийским операциям, но даже после этого осталась вероятность блокирования операций по картам иностранными банками, которых в РФ достаточно. Чтобы сделать платежи полностью независимыми от посягательств иностранных государств, была создана НПС Мир – к её созданию отечественная платёжная инфраструктура уже была готова, и в 2015 году банки стали выпускать карты национальной платёжной системы.

Переход на карты Мир российских банков обеспечит их держателям, прежде всего, безопасность расчётов внутри России (за границей национальными карточками тоже можно расплачиваться, читайте как), а также вклад в развитие экономики родной страны а не нашего заокеанского «партнёра». Дело в том, что банки-участники платежной системы (эквайеры и эмитенты) платят комиссию системе за каждую транзакцию (платёжную операцию), и ранее эти денежки подпитывали экономику США (Visa и MasterCard по их юрисдикцией), а теперь будут идти в бюджет РФ.

Ну и, наконец, самое главное. На основании федерального закона (№ 88-ФЗ от 01.05.2017 «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе») уже с 2017 года карта Мир (без каких-либо исключений) будет выдаваться всем бюджетникам для получения бюджетных выплат (и зарплат в том числе), ну а до 2020 года её будут иметь все пенсионеры России, и люди, получающие социальные выплаты от Пенсионного фонда России.

Как вы понимаете, на большинстве выданных карточек вместе с логотипом Мир будет красоваться логотип Сбербанк, так как доля выпуска сбербанковских карт значительно превышает долю выпуска других российских банков.

Рассмотрим все банковские карты Сбербанка-Мир, выпускаемые банком в сотрудничестве с национальной платёжной системой.

Дебетовая карта Сбербанк – МИР Классическая

Пожалуй, сбербанковская дебетовая классика является самой популярной в линейке банка, по крайней мере, это можно сказать про карты Visa и MasterCard. Но изменение платежной системы не сильно повлияло на её функциональность. Ключевые отличия дебетовой классической карты Сбербанк-Мир следующие:

  • По карточке можно расплачиваться только в пределах России (как в розничных, так и в интернет-магазинах);
  • Валюта счёта карты – только рубли;
  • Не предусмотрен выпуск дополнительных карточек к основному счёту (по крайней мере, пока);
  • Не предусмотрена возможность бесконтактной оплаты (вроде Pay Pass), но такая технология уже разработана и применяется на некоторых национальных картах российских банков;
  • При онлайн-расчётах не работает технология безопасности 3D-secure (ожидается её замена на более совершенный протокол).

Во всём остальном это та же самая знакомая всем классика с огромным числом интересных возможностей и преимуществ.

Пару слов о требованиях к клиенту:

  • минимальный возраст 14 лет;
  • необходима постоянная или временная прописка на территории РФ.

Для оформления необходимо посетить любой офис банка в вашем городе, предъявить паспорт и подписать необходимые документы.

Теперь расскажем вкратце о тарифах и преимуществах.

Стоимость обслуживания – 750 руб. за первый год и 450 руб. за последующие (срок действия 3 года). В рамках зарплатного проекта – бесплатное годовое обслуживание (для держателя);

Очередной и досрочный перевыпуск – без комиссии (в случае утраты карты или пин-кода, изменения личных данных – комиссия 150 руб.);

Пополнение карт.счета держателем в любом городе – без комиссии;

Выдача денег в сбербанковских кассах и в банкоматах в любом территориальном банке (читай, в любом городе) – без комиссии (в пределах суточного лимита);

Суточный лимит на выдачу в кассах – 150 тыс. руб., в банкоматах – 150 тыс. руб. В месяц ограничение на снятие – 1,5 млн. руб.;

Смс-информирование в рамках подключенной услуги «Мобильный банк» – 60 руб. в месяц (начиная с 3-го месяца);

Доступны все дополнительные услуги: бесплатный интернет-банк СбОл с возможностью управления своим счётом, автоплатеж, копилка, бонусная программа Спасибо (по сути – это кэшбэк от Сбербанка), большое количество способов пополнения карточки и переводов с неё/на неё.

Таким образом, обладатель этого банковского продукта получит все возможности, как и у пластика с МПС Visa/MasterCard, с небольшими ограничениями, которые не позволят выехать за границу (для этого придётся воспользоваться привычными карточками международной платёжной системы) и не дадут расплатиться в некоторых иностранных интернет-магазинах. Хотя в крупных магазинах, например, в Алиэкспресс, такая возможность уже есть.

Пенсионная карта Сбербанка МИР (Социальная)

Это полноценная карточка с бесплатным годовым обслуживанием (какие ещё есть бесплатные карты Мир?), к которой подключены все доступные сервисы и доп. услуги сбера. Всё это, по большому счёту, становится доступным после подключения мобильного банка (даже в экономном варианте – это полностью бесплатно, но нет смс-информирования) и интернет-банка Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно привязать к карте номер вашего сотового.

У карточки есть некоторые нюансы, которые отражаются на её тарифах и условиях (она бюджетная).

Прежде всего, это карта для пенсионеров и льготников, получающих выплаты из Пенсионного фонда РФ. Еще один её плюс – накопительная (депозитная) функция.

Ограничения те же самые, что и по дебетовой классике: оплата только внутри РФ, не предусмотрен выпуск дополнительных карт к основной, рублевый счет.

Более подробно, как её получить и кому она полагается, рассказано в её обзоре, здесь же мы остановимся на некоторых моментах.

Требования к клиенту следующие:

  • Минимальный возраст – от 18 лет;
  • Вы можете иметь гражданство РФ или другого иностранного государства, или вовсе не иметь гражданства, но иметь право на получение пенсии;
  • Должна быть постоянная или временная регистрация на территории РФ.

При обращении в офис необходимо вместе с паспортом предъявить документ, подтверждающий получение пенсии. Там же вы можете заполнить заявление на доставку пенсии.

Краткая выписка из тарифов:

Обслуживание, очередной и досрочный перевыпуск – бесплатно (за исключением утери карты, пин-кода и изм. личных данных – 30 рублей);

Приём средств (пополнение) в любом территориальном банке – без комиссии;

Начисление процентов на остаток средств на счёте – 3,5% годовых (раз в 3 месяца);

Выдача денег в кассах и банкоматах Сбербанка в любом территориальном банке (в любом городе) – без комиссии (в пределах суточного лимита);

Суточный лимит на выдачу в кассах – 50 тыс. руб., в банкоматах – 50 тыс. руб. В месяц ограничение на снятие – 500 тыс. руб.;

Смс-информирование в рамках подключенной услуги «Мобильный банк» – 30 руб. в месяц (первые 2 календарных месяца бесплатно).

Заметим, что пенсионная карта Сбербанка – Мир не может быть зарплатной, и её не удастся получить всем желающим (если хотите бесплатный сбербанковский пластик, то обратите внимание на карты Mastercard Standart / Visa Classic Momentum)

Отзывы пользователей карт Сбербанка МИР

Несмотря на то что правительство приняло все возможные меры для построения платёжной инфраструктуры, позволяющей расплачиваться национальными карточками в торговых точках РФ, в том числе картами Сбербанка Мир, ещё не всё работает как хотелось бы – и это подтверждают отзывы держателей. К сожалению, до сих пор (середина 2017 года) карты принимают не везде.

Тем не менее все крупные сетевые магазины давно обеспечили возможность оплаты подобным пластиком, и бюджетники, перейдя на Мир, будут без проблем оплачивать товары в привычных магазинах.

Со временем ворчливых и недовольных отзывов в интернете поубавится, так как скоро уже не останется магазинов, не принимающих к оплате карты Мир. Хоть закон и не вынуждает всем переходить на них (всё зависит от оборота торгово-сервисного предприятия), но популярность национального платёжного инструмента будет всё более возрастать, и это надо иметь в виду мелкому и среднему бизнесу.

Дополнительно отметим, что национальная платёжная система не стоит на месте, а разрабатывает новые технологии, позволяющие безопасно расплачиваться карточками как в обычном магазине, так и в интернете. Так уже есть отечественная технология бесконтактных платежей, и в разработке усовершенствованная версия 3D-secure. А в ближайшем будущем в НПС будет функционировать программа лояльности, по которой на счета пользователей будут возвращаться часть средств от покупок (кэшбэк). Таким образом, карточки Сбербанка Мир будут ещё выгоднее (надеемся на это) – к уже существующей услуге кэшбэк (Спасибо от Сбербанка) от банка, возможно, прибавится дополнительный бонус от платежной системы.

Оцените статью
[Всего: 3 В среднем: 4.3]

Лучшие банковкие карты

Ответы на частые вопросы по Сбербанку
Выберите категорию вопроса

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

1 Комментарий на "Платежные карты Сбербанка Мир. Обзор, тарифы, условия и отзывы"

avatar
Сортировка:   сначала новые | сначала старые | сначала популярные
Igor
Гость

Пенсионная карта МИР предназначена для льготных категорий граждан, получающих пенсионные начисления в Сбербанке. Поэтому условия обслуживания носят льготный характер по сравнению с обычным тарифом.

wpDiscuz