Мы есть ещё здесь:

Карта с кэшбэком 2018. Выбираем лучшую

Карты с кэшбэком всегда привлекают повышенное внимание людей в линейке карточек любого банка, поскольку кэшбэк (возврат части денежных средств, потраченных клиентом на покупку товара/услуги) позволяет получить держателю дополнительную скидку независимо от действующих акций в торговых точках. В обзоре мы опишем различные нюансы возврата средств на карточный счёт и предложим мини-обзор наиболее популярных банковских карт в 2018 году с подобной услугой, среди которых вы сможете выбрать самую лучшую исходя из ваших предпочтений.

Что надо знать при выборе карточки с кэшбэком?

Кэшбэк на всё или на определённые категории товаров и услуг

Основная дилемма, с которой сталкивается любой человек – выбрать карту с возвратом средств на все покупки или на покупки в заранее определённых банком категориях ТСП (торгово-сервисных предприятиях).

В первом случае величина кэшбэка будет значительно меньше, обычно это 1% или 1,5%, максимум 3% от суммы покупки, но при этом вы будете получать стабильное вознаграждение за любые покупки по вашей карточке (в реальности – не за любые, так как банк в обязательном порядке установит исключения, и на этом мы ещё остановимся).

Во втором случае банк определяет несколько категорий ТСП (например, продовольственные магазины, кафе, АЗС, кино, аптеки и т.д.), в которых кэшбэк может достигать порой 10% (!), при этом за все остальные покупки, как правило, возврат осуществляется по-минимуму – 1%. Сейчас это самое распространённое предложение. Такие карточки имеет смысл выбирать, если у вас повышенные расходы именно в этих категориях (их ещё называют бонусируемыми).

Стратегия тут такая: если вы хотите получать максимальный кэшбэк, то можете оформить несколько карт разных банков, используя преимущества каждой для оплаты товаров в торговых точках различных категорий. Но с другой стороны, не каждый захочет возиться с кипой карт (а ведь за годовое обслуживание большинства карточек придётся платить или выполнять условие бесплатности), а предпочтёт одну «универсальную» карточку, хоть и с меньшим процентом.

В защиту «многокарточной» стратегии выступает появление таких современных платёжных сервисов, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и других похожих на них, когда все карточки можно «запихнуть» в одно приложение на смартфоне – тогда при оплате можно выбрать нужную карту одним движением пальца. Кстати, основательно рекомендуем ознакомиться с принципом работы этих сервисов (по приведённым ссылкам), так как они дают не только удобство при оплате, но безопасность платежей, в разы большую классического метода оплаты.

Бонусами или «живыми» деньгами

Возврат средств на карту может быть осуществлён бонусными баллами (на банковском сленге – фантиками) или деньгами. В первом случае вам придётся совершать дополнительные операции по конвертации накопленных бонусов в деньги. Обычно напрямую в деньги баллы на меняются. Вы можете выбрать операцию и «списать» оплаченные средства по ней в счёт бонусов. При обмене бонусов могут быть ограничения (например, минимальная сумма, которую можно обменять и т.д.)

Если кэшбэк по карте вам приходит деньгами (обычно средства возвращаются в следующем месяце за расчётным), то ничего делать не надо – накопленная сумма автоматически зачислится на ваш карточный счёт. Это, несомненно, более удобно, но, тем не менее, важно обращать внимание не только на удобство возврата средств, но и на сумму возврата (т.е. на условия программы лояльности по карте).

Бонусируемая категория постоянная или всё время меняется банком?

Бонусируемая категория у карт с кэшбэком может быть постоянная (здесь не идёт речь о карточке с возвратом за все операции), а может и меняться раз в месяц/квартал. Причём банк вам может предложить сделать собственный выбор из нескольких категорий (например, по дебетовой карте Тинькофф Блэк можно выбрать 3 из предложенных 5-ти категорий с кэшбэком 5%) или просто назначит одну (или несколько) категорий с повышенным кэшбэком (к примеру, по Смарткарте банка Открытие раз в месяц назначается категория с 10-процентным кэшбэком).

Проблема в том, что вы не будете знать очередную категорию ТСП, в которой вам будет начисляться повышенный кэшбэк. К тому же в этих категориях вы можете совсем не делать покупки. Например, вам может быть назначена на следующий месяц в качестве бонусируемой категории – покупка жд-билетов, а вы совершенно не планируете ездить на поездах. Следовательно, вы потеряете возможную выгоду.

Вот вам ещё один довод к выбору нескольких карточек разных банков с «железно» установленной категорией – в этом случае банк вам вернёт деньги за каждую вашу покупку, главное – правильно подобрать карточки!

На что обратить внимание!

1. Возвращать вам деньги или не возвращать в определённой категории покупки – банк определяет по MCC-коду (код категории торговой точки), который при каждой покупке передаётся вместе с данными карты из самой торговой точки (из POS-терминала) в банк-эмитент (выпустивший вашу карточку). Иногда магазину присваивается неправильный MCC-код (по вине банка-эквайера, обслуживающего данный магазин), тогда вы можете «пролететь» с кэшбэком, сделав в таком магазине крупную покупку. Чтобы удостовериться в правильности присвоенного торговой точке MCC-кода, можно использовать так называемую карту-флагомер (подробности по ссылке выше на статью о MCC-коде).

2. Кэшбэк можно получить далеко не по всем операциям по карте. В список исключений как правило входит: получение наличных средств в банкоматах или ПВН; переводы; покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, драгоценных металлов и ценных бумаг; платежи в казино и других игорных заведениях (онлайн и оффлайн), пополнение электронных кошельков и т.д. Многие банки не бонусируют оплату товаров/услуг через интернет, в том числе коммунальных услуг и услуг связи – с исключениями вы можете ознакомиться на официальном сайте банка или в документации (правила программы лояльности, тарифы и условия использования карточки и т.д.).

3. Банк может установить ограничения не только на максимальную сумму возврата средств, но и на долю покупок в бонусируемой категории. Например, в правилах использования по известной карте CashBack от Альфа-банка, которая позволяет получить обратно на счёт 10% в месяц за оплату топлива и 5% за оплату услуг в общепите (кафе, рестораны, бары, клубы), банк предупреждает, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. И такие случаи, судя по отзывам держателей, действительно имели место, когда банк отказывал в получении кэшбэка, если карта использовалась исключительно для получения прибыли в бонусных категориях, а остальные покупки по ней занимали лишь маленький процент от месячного оборота.

4. При наличии дополнительной карты (к основному счёту) возврат по операциям покупки по ней будет возвращаться на счёт основной карточки.

5. Начиная с 2017 года налог на кэшбэк (НДФЛ) платить государству не нужно. Смотрите, чтобы банки не удерживали налог с заявленной суммы возврата – это незаконно!

6. При выборе карты нужно оценивать все её параметры в комплексе: годовое обслуживание (бесплатное, условно-бесплатное или платное), величина кэшбэка, возможность бесплатного пополнения Card2Card (стягивание с карточек других банков), бесплатные переводы (в том числе межбанком), стоимость смс-информирования, поддержка платёжных сервисов бесконтактной оплаты и т.д. Не всегда условия по «вкусным» картам вас будут устраивать, но всегда можно подобрать подобную альтернативу от другого банка, благо выбор сейчас есть. При выборе имеет смысл просчитать предполагаемую сумму возврата средств в год – если вы с лихвой окупаете стоимость обслуживания и прочих доп. услуг, и у вас ещё достаточно остаётся от полученного дохода, то стоит присмотреться к такой карте.

Мини-обзор карт с кэшбэком 2018

В этом мини-обзоре мы опишем условия по кэшбэку наиболее популярных карт и дополним их некоторыми особенностями конкретного продукта. Для удобства будут использованы следующие сокращения: ИБ – интернет-банк; МБ – мобильный банк (мобильное приложение); C2C(Card-to-Card) – перевод с карты на карту; ТСП – торгово-сервисное предприятие (торговая точка); ПНО – процент на остаток.

Карта Тинькофф Блэк

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
6
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
5
%
Годовое обслуживание:
0-1188
рублей
АКЦИИ: Новые клиенты получат 10% годовых на остаток по картам Tinkoff Black подробнее
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
Лимиты
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Программы лояльности
Программа лояльности "Tinkoff Black"
Кэшбэк (возврат средств)
5% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Дополнительная информация
макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее

В рамках действующей программы лояльности держателю вернутся деньгами на карточный счёт 5% за покупки в категориях, которые он сам выберет в ИБ или МБ. Всего можно выбрать 3 «любимых» категории (из шести), по которым вы будете 3 месяца получать повышенный кэшбэк. Категории могут повторяться.

За остальные покупки банк вернёт 1% с каждых 100 рублей, потраченных за покупки (округление в меньшую сторону, т.е. за покупку на 235 руб. вернут 2 рубля). Кроме стандартного списка исключений (переводы, снятие, пополнение), кэшбэк не будет даваться за оплату услуг ЖКХ и мобильной связи. Максимально вернут 3000 рублей в месяц.

За покупки по специальным предложениям партнеров в ИБ (обязателен переход по партнёрской ссылке) можно получить от 3% до 30% от суммы покупки. Вернут не более 6000 руб. в месяц.

Карта также интересна мультивалютностью, бесплатным обслуживанием (при выборе тарифа 6.2), начислением процента на остаток (ПНО), бесплатными межбанковскими и C2C-переводами, пополнением с карт других банков без комиссии и снятием средств в любых банкоматах без комиссии (от 3 тысяч рублей). Это одна из лучших карточек – рекомендуем заказать в обязательном порядке (доставка по всей России)!

Карта Польза Хоум Кредит Банка

Карта Польза банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
7
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
3
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
АКЦИИ: Акция "Десятикратная Польза" подробнее
Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (Польза) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту. Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно
Доставка
Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
Лимиты
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично
Дополнительная информация
0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
10 руб.
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1% (мин. 100 руб.)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Подробнее

Карта при получении автоматически подключается к программе лояльности Польза, в рамках которой держателю вернётся в виде бонусных баллов:

  • 3% – за покупки в ТСП категорий «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, бары, фаст фуд, столовые, доставка еды на дом), «АЗС» (топливо и любые покупки на АЗС), «Путешествия» (авиабилеты, ж/д билеты, отели, гостиницы, экскурсии). Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
  • 1% – за покупки в остальных категориях (базовые баллы). Вернут не более 2000 баллов в месяц.
  • До 10% – можно получить от партнёров в виде акционных баллов. Их количество неограничено.

Баллы конвертируются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.

После оформления вы получите следующие привилегии:

  • Условно-бесплатное годовое обслуживание (оно будет полностью бесплатным при ежедневном остатке на счету более 10 тыс. рублей или при покупках на сумму более 5 тыс. рублей в месяц);
  • Один из самых высоких ПНО (7% на момент обзора);
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах всего мира (первые пять раз в месяц);
  • Доставка в крупных городах;
  • Бесплатное С2С-пополнение с карточек любых банков;
  • Дешёвый межбанковский перевод из ИБ;
  • Интересный дизайн.

Мультикарта ВТБ (дебетовая и кредитная)

Мультикарта ВТБ (дебетовая)
Проценты на остаток (макс.):
6*
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
10
%
Годовое обслуживание:
0**
рублей
АКЦИИ: Участвуйте в акции «Время Мультивпечатлений» и получайте ценные призы! подробнее
Условно-бесплатная дебетовая карточка выпускается в рамках пакета услуг Мультикарта ВТБ и позволяет выбрать любую из шести предлагаемых банком опций вознаграждения (вы настраиваете карточку под себя). Доступны бесплатные переводы и снятия в "чужих" банкоматах ОБЗОР ПРОДУКТА
    * - до 8,5% на накопительном счёте, до 6% - на карточном счёте
    ** - при соблюдении требований бесплатности
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно (при онлайн-оформлении)
Годовое обслуживание
249 руб. - стоимость обслуживание за 1 месяц;
0 руб. - обслуживание в месяц при соблюдении критериев бесплатного обслуживания (на выбор):
ежемесячная сумма покупок по картам, выпущенным в рамках пакета - от 5 000 руб;
поступление пенсии и соц выплат - не менее 1 раза за 3 месяца.
Срок действия
3 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold; Mastercard World; МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, доллары, евро
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
бесконтактные платежи PayPass, PayWave, Мир Accept;
возможность привязки к платежным сервисам Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay
СМС-информирование
Бесплатно
Доставка
В Москве и Санкт-Петербурге возможна доставка
Дополнительные услуги
Дополнительная информация
Можно открыть накопительный счёт с процентами на минимальный остаток по счету: 4-7% годовых в зависимости от периода размещения средств на счете;
При подключении опции "Сбережения" предусмотрены надбавки 0,5-1,5 п.п. к ставке по накопительному счету в зависимости от оборота по карте в месяц (до 8,5% с 12 месяцев отлёжки при обороте от 75 тыс.руб.)
Снятие наличных
Лимиты
Снятие наличных совокупно по всем дебетовым картам в банкоматах и ПВН: до 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0%
/ 1 000 руб. при снятии до 100 000 руб.;
0% при снятии свыше 100 000 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 99 руб. (0% в банкоматах банков Группы ВТБ);
При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц комиссия отстутствует / 1%, мин. 300 руб.
Дополнительная информация
Комиссия будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц комиссия за онлайн-перевод отстутствует
Иначе будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.)
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц перевод с карты на карту бесплатно
Иначе 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей)
Дополнительная информация
Между картами ВТБ можно переводить бесплатно
Комиссия за перевод будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
При подключении любой опции кроме "Сбережения" на средний остаток на мастер-счете начисляется: 1% при обороте 5 000-14 999 руб., 2% - 15 000-74 999 руб., 6% годовых - от 75 000 руб.
Программы лояльности
Подключение одной из пяти опций кэшбэка и опции "Сбережения"
Кэшбэк (возврат средств)
Опция "Сash back" (за любые безналичные покупки): 2% в 1-й месяц (месяц оформления карты), далее в зависимости от ежемесячного оборота по карте:
1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
1,5% - 15 000-74 999 руб.;
2% - от 75 000 руб.
Опции "Авто" (АЗС и парковки) или "Рестораны" (рестораны, кафе, билеты в театр и кино) (выбирается любая из этих 2 опций):
10% в 1-й месяц, далее в зависимости от ежемесячного оборота по карте:
2% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
5% - 15 000-74 999 руб.;
10% - от 75 000 руб.
Опция "Коллекция": начисление бонусов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 бонус=1 руб.) на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров бонусной программы (каталог на сайте bonus.vtb24.ru) :
4% в виде бонусов в первый месяц получения карты независимо от суммы покупок;
1 бонус за каждые 100 руб. при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2 бонуса за каждые 100 руб. - 15 000-74 999 руб.;
4 бонуса за каждые 100 руб. - от 75 000 руб.
Опция "Путешествия": начисление миль за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 миля=1 руб.) на авиа- и ж/д билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто на сайте travel.vtb24.ru:
4% в виде бонусов в первый месяц получения карты независимо от суммы покупок;
1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2% - 15 000-74 999 руб.;
4% - от 75 000 руб.
Дополнительная информация
Один раз в месяц можно подключить одну из 6 (шести) опций на выбор
Требования к держателю
Возраст
от 18 до 65 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание (при соблюдении критериев бесплатности);
Бесплатный выпуск до 5 дебетовых карт в рамках пакета услуг;
Бесплатное см-информирование;
Переводы и снятия наличных без комиссии (зависит от оборота);
Любая из 6 опций на выбор;
Акции и выгодные предложения
Сильная зависимость вознаграждения по опциям от оборота;
Неудобная смена опций (по телефону);
Высокая комиссия при снятии средств в кассах банка
Подробнее

Получателю мультикарты предоставляется выбрать одну из пяти опций с кэшбэком. Процент возврата зависит от ежемесячного оборота по карте, поэтому ниже мы укажем лишь максимальный кэшбэк, а за нюансами отправляем вас знакомиться с подробным обзором карточки.

В следующих категориях банк вернёт средства:

  • Опция “Авто” (топливо, масла и прочие товары на АЗС) – до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Рестораны” (рестораны и кафе + билеты в театр и кино) – до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Cashback ” – до 2% кэшбэка деньгами на любые покупки, в том числе при оплате за коммунальные услуги, связь и т.д. (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Коллекция” – до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей + дополнительно до 11% при покупках у партнёров. В итоге – до 15%. Бонусы начисляют за операции по картам и в качестве вознаграждения за действия (открытие вклада, оформление кредита и т.д.); Списать бонусы можно при обмене на товары в каталоге «Коллекция» по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.
  • Опция «Путешествие» – до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей (до 5% при бесконтактной оплате покупок смартфоном). Списать бонусов можно при оформлении билетов, бронировании отеля или аренде авто на портале travel.vtb.ru по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.

Также доступны для подключения опция «Сбережения» с возможностью получать повышенный доход по накопительному счёту и опция «Заёмщик», в рамках которой можно получить скидку на платёж по потребительскому или ипотечному кредиту.

В добавок ко всему карту можно сделать бесплатной при выполнении не слишком напряжных требований со стороны банка (оборот от 5 тысяч руб./мес.), можно бесплатно открыть до 5-ти дебетовых и до 5-ти кредитных карт (в рамках пакета услуг «Мультикарта»), делать без комиссии переводы (межбанковские и C2C) и бесплатно снимать средства в любых банкоматах (при сумме покупок в месяц свыше 5 тыс.руб.), бесплатно пополнять с карты любого банка, не платить за информирование (оно изначально бесплатно) и т.д.

Обязательно присмотритесь к этой карточке!

Карта Халва Совкомбанка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
350000 0 730 0
рублей % дней руб.
АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие подробнее
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит350000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 20 до 75 лет
Процентная ставкаот 0% до 10%Годовое обслуживание 0 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 730 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёжотношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев Срок действия 5 лет Программа лояльностиБеспроцентная рассрочка, кэшбэк
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотреноПроцент на остаток средств клиента7,75%
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)Использование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)1,5% при оплате собственными средствами
ПреимуществаДлительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
НедостаткиОграниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Подробнее о тарифах и условиях
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кредитный лимит макс.:
350000
рублей
Ставка мин.:
0
%
Льготный период:
730
дней
Годовое обслуживание:
0
рублей
АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие подробнее
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Обзор карты
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
350000
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 730 дней
Минимальный платёж
отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0 руб.
SMS - информирование
0 руб.
Срок действия
5 лет
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 20 до 75 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Процент на остаток средств клиента
7,75%
Кэшбэк (возврат средств)
1,5% при оплате собственными средствами
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Подробнее о тарифах и условиях

Хорошо известная карта Халва может порадовать не только покупкой товара в беспроцентную рассрочку в магазинах партнёров, но и весьма «вкусным» кэшбэком, который можно получить за покупки в виде баллов на бонусный счёт как за счёт собственных, так и за счёт заёмных средств.

За покупки своими деньгами можно вернуть:

  • 12% – при оплате телефоном (из Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) в магазинах-партнёрах, но не в интернете (3% – картой или в интернете);
  • 3% – при оплате телефоном в кассах других магазинов не в интернете (1% – картой или в интернете);
  • 20% – по акции «Любимая покупка» (1 раз в 6 месяцев).

За покупки в рассрочку (заёмными деньгами):

5% – при оплате телефоном в кассах магазинов-партнеров первые 3 мес. действия договора.

Условие возврата: осуществление 5 и более расходных операций в любых ТСП на сумму более 10 000 руб. в течение отчетного периода по карточке (за счёт собственных или за счёт средств кредитования).

При этом расчётными операциями не признаются: снятие наличных, отменённые операции и/или возвраты, переводы. Максимальная сумма баллов за расчетный период составляет 5000 баллов. Курс конвертации баллов в рубли: 1 балл = 1 рубль (баллы конвертируются в рубли в ИБ).

Сама карта интересна бесплатным обслуживанием, начислением на остаток собственных средств до 7,5% годовых, снятием наличных без комиссии в банкоматах любых банков, бесплатным пополнением С2С с карты любого банка. Заёмные средства также можно снимать, но уже с комиссией.

Здесь, правда, надо принять во внимание, что нарушение условий рассрочки приведёт к штрафам и отмене начисления кэшбэка, но если использовать карточку в качестве дебетовой, то всё выглядит очень и очень неплохо, особенно для владельцев смартфонов, совместимых с платёжными сервисами типа Google Pay.

Смарт Карта банка «Открытие»

Смарт карта банка Открытие
Проценты на остаток (макс.):
7
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
1,5
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
АКЦИИ: В октябре кэшбэк 10% по Смарт Карте в категории «жд билеты» подробнее
Карта с начислением процентов на остаток, среднерыночным кэшбэком и высоким 10%-ным (!) кэшбэком на покупки в акционных категориях. Плюс все основные возможности современной дебетовой карточки. ОБЗОР ПРОДУКТА
    * - Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0 руб. при выполнении минимальных требований (любое из представленных):
сумма покупок за предыдущий месяц свыше 30 000 руб.;
среднемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
299 руб. в месяц - при невыполнении минимальных треб.
Срок действия
4 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Classic
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
чип;
технология бесконтактных платежей (payWave);
технология 3D Secure;
возможность привязки к Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)
Доставка
Доставка курьером (в ряде случаев возможно получение в офисе)
Дополнительные услуги
Перевыпуск по вине держателя (утрата, порча) - 650 руб.
Снятие наличных
Лимиты
150 тыс. руб. в календарный месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
При выполнении миним.треб.:
0% при снятии до 50 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 50 000,01 руб. в месяц.
При невыполнении миним. треб.:
0% при снятии до 5 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 5 000,01 руб. в месяц / Аналогично
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
Аналогично / Аналогично
Дополнительная информация
В кассе банка без предъявления карты: 4,9% (мин. 490 руб.)
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,5% (минимум 50 руб.)
Дополнительная информация
Лимиты на переводы:
Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);
В сутки – не более 260 тыс. руб.;
В месяц – не более 600 тыс. руб.
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно (мгновенное пополнение)
Дополнительная информация
Пополнение без комиссии - до 300 тыс. рублей
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
Проценты начисляются только на остаток на Смарт Счёте (накопительный счёт):
7% годовых при среднемесячном остатке на счете до 29 999,99 руб.;
5% годовых - 30 000-499 999,99 руб.;
3% годовых - от 500 000 руб.
закрытии карты ставка 3% годовых.
Программы лояльности
Кэшбэк 10% в промо-категориях;
различные интересные акции
Кэшбэк (возврат средств)
Стандартный:
до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.
Акционный: 10% от покупок в промо-категории
Дополнительная информация
Максимальная сумма стандартного кэшбэка: 5000 руб. в отчетный период
акционного - 2000 руб.
Налог не удерживается
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Карта условно-бесплатная;
Начисление процента на остаток на накопительном счёте;
Большой кэшбэк в акционных категориях + стандартный кэшбэк;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт и межбанковский перевод без комиссии;
Снятие средств в любых банкоматах без комиссии;
Привлекательная программа лояльности.
Не предусмотрена дополнительная карта;
Небольшие суммы для снятия наличных;
Нет начисления процентов на карточный счёт;
Жесткие условия для поддержания бесплатности карточки.
Подробнее

Держатель дебетовой смарт карты банка «Открытие» получит от 1 до 1,5% кэшбэка за любые покупки по карте в зависимости от оборота (не более 5 000 рублей в месяц) и 10% (!) за покупки в определённой (акционной) промо-категории, устанавливаемой банком ежемесячно (не более 2 000 рублей в месяц). Реально получить до 11,5% возврата от покупки в промо-категории, так как акционный кэшбэк суммируется с обычным. Банк не вернёт средств за оплату налогов, штрафов, ЖКХ-услуг.

Годовое обслуживание бесплатное при условии выполнения минимальных требований (сумма покупок от 30 тыс.руб. и выше или среднемесячный остаток на картсчёте не менее 30 тыс. рублей).

Какие ещё «плюшки» по карте:

  • До 5% годовых на остаток на смарт счёте (накопительный счёт по карточке);
  • Бесплатное пополнение с карты любого банка;
  • Межбанковские переводы без комиссии;
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 тыс. руб./мес.)

В линейке банка обращают на себя внимание следующие карточки:

Дебетовая карта Opencard

Карта интересна возможностью получить кэшбэк 3% на все покупки, но при выполнении ряда условий (за месяц: покупки по карте свыше 5 т.р. + оплата услуг онлайн в ИБ или МБ свыше 1 т.р. + минимальный суммарный остаток на всех картах клиента от 100 т.р.). Бонусы начисляют в виде Openbonus на бонусный счёт с возможностью 100% возмещения стоимости любой покупки по любой основной карте тарифа Opencard суммой от 3000 рублей из расчёта 1 Openbonus = 1 рубль. Можно бесплатно открыть до 5 дополнительных карт (с ними удобно выполнять условия повышенного кэшбэка). Обслуживание основной карты также бесплатно.

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ о карте

Карта Альфа Банка Cashback

Дебетовая карта Альфа Банка Cash Back
Проценты на остаток (макс.):
6
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
10
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
Карта не только окупит стоимость годового обслуживания уже за 1 месяц за счёт возврата 10% за покупки топлива и других товаров на АЗС (!), 5% за оплату в ресторанах и кафе, 1% за все остальные покупки, но и позволит дополнительно заработать за счёт начисления процентов на остаток по накопительному счёту. На кэшбэк налог с 2017 года не начисляется. ОБЗОР ПРОДУКТА
    * - до конца 2018 года, далее - при выполнении условий бесплатности
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1990 руб. - годовое обслуживание + стоимость пакета услуг
На примере ПУ Оптимум:
199 руб. в месяц / 2189 руб. в год
0 рублей при условии:
средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) выше 100 000 руб.;
сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб.;
при зачислении заработной платы на карту в рамках зарплатного проекта;
при зачислении зарплаты от 20 000 руб. как индивидуальный зарплатный клиент
Срок действия
3 года
Тип карты (платежная система и статус)
MasterCard World
Валюта счёта
Рубли РФ (в рамках пакета услуг Оптимум возможен выпуск карт с валютами рубль / доллар / евро )
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
Технология бесконтактной оплаты PayPass;
Поддержка 3D-Secure;
Возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
СМС-информирование
Бесплатно
Доставка
возможна доставка курьером только в Москве в пределах МКАД
Дополнительные услуги
Бесплатно мобильный банк "Альфа-Мобайл" и интернет-банк "Альфа-Клик";
Перевыпуск утраченной карты - 290 руб.;
Выписка по карте в отделении - 150 руб.
Снятие наличных
Лимиты
в банкоматах банка: до 300 000 руб. в день, до 800 000 руб. в месяц;
Снятие через кассу без ограничений
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 1% при снятии до 100 тыс. руб.;
0% - свыше 100 000 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 180 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 180 руб.
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
0,3% (мин. 20 руб., макс. 150 руб.)
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,95% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
Переводы клиенту Альфа-банка - бесплатно;
Между своими сетами до 600 тыс. - бесплатно
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Макс. сумма одного пополнения – 100 тыс. руб., лимит в день – 150 тыс. руб., лимит в месяц — 1,5 млн. руб.;
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
На примере ПУ Оптимум:
7% годовых на счете "Накопилка";
до 5% на счете "Ценное время";
до 3,8% на счете "Блиц-Доход";
до 3,8% на счете "Мой сейф"
Программы лояльности
скидки и бонусы от партнеров, программа лояльности от платежной системы, возврат средств на счёт
Кэшбэк (возврат средств)
10% от каждой покупки на АЗС;
5% в общепите (кафе, барах и ресторанах);
1% от суммы всех остальных покупок
Дополнительная информация
Условие возврата средств: сумма покупок не менее 20 000 руб. в месяц;
макс. сумма возврата не более 2 000 руб. в месяц;
На кэшбэк налог не начисляется
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Высокий процент кэшбэка;
Возможность не платить за обязательный пакет услуг (при выполнении условий бесплатности);
Бесплатное пополнение с карты любого банка;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность накопления на накопительных счетах;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров
Наличие годового обслуживания;
Платный пакет услуг для получения карточки (если не выполнены условия бесплатности)
Подробнее

В рамках действующей программы лояльности «Реверсивный Cashback» по карте вернётся деньгами:

  • До 10% от заправок на АЗС;
  • До 5% от счетов в кафе и ресторанах;
  • До 1% от всех остальных покупок.

Величина кэшбэка зависит от оборота (максимальный при обороте от 70 тыс. рублей в месяц). Максимум можно получить 15000 рублей в месяц (5000 на категорию).

По карте также:

  • Начисляется ПНО до 6% годовых;
  • Бесплатное пополнение C2C с карт других банков;
  • Переводы без комиссии по реквизитам счёта;
  • Годовое обслуживание и снятие средств в банкоматах бесплатно до конца 2018 года, далее бесплатно, если: на счете > 30 тыс. руб. или сумма покупок по карте в предыдущий месяц больше 10 тыс. руб.

У банка ещё много интересных карточек. Обратите внимание на следующие:

Дебетовая и кредитная карта «Перекрёсток»

По этой кобрендовой условно-бесплатной карточке (обслуживание 0 руб., если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб.) держатель получит 30% (!) баллами обратно на бонусный счёт при покупке в Перекрёстке (70% за траты в категории «Любимые продукты») и 10% за любую покупку.

Накопленными баллами можно полностью или частично оплатить покупки в супермаркетах «Перекресток» и у партнеров сети по курсу 10 баллов = 1 рубль. Т.е. реально вы получите как минимум 5% кэшбэка за покупки продуктов (и любых других товаров, ведь в магазинах сейчас можно купить, к примеру, бытовую химию или корм для домашних животных ), что является очень вкусным предложением для покупателя, предпочитающего отовариваться в Перекрёстке. Любителям Перекрёстка – однозначно рекомендуем оформить.

Альфа-Карта с преимуществами

По этой карточке можно получать кэшбэк 2% на всё (при месячном обороте больше 70 тыс.руб.) и 1,5 % на всё при обороте более 10 тыс. рублей. Максимальная сумма возврата 15000 руб. в месяц. По карте бесплатное обслуживание и снятие наличных при выполнении условий (сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на карте больше 30 000 руб.), бесплатный межбанк и ПНО до 6% годовых.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ вы можете по этой ссылке.

Статья будет периодически пополняться мини-обзорами популярных карт. Если вам есть что добавить по существующим картам, или вы хотите увидеть в статье описание новой карточки, то обязательно напишите об этом в комментариях.

Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"

Лучшие банковские карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

avatar