Последнее обновление:9 января 2020Карты с кэшбэком всегда привлекают повышенное внимание людей в линейке карточек любого банка, поскольку кэшбэк (возврат части денежных средств, потраченных клиентом на покупку товара/услуги) позволяет получить держателю дополнительную скидку независимо от действующих акций в торговых точках. В обзоре мы опишем различные нюансы возврата средств на карточный счёт и предложим мини-обзор наиболее популярных банковских карт в 2020 году с подобной услугой, среди которых вы сможете выбрать самую лучшую исходя из ваших предпочтений.
Что надо знать при выборе карточки с кэшбэком?
Кэшбэк на всё или на определённые категории товаров и услуг
Основная дилемма, с которой сталкивается любой человек – выбрать карту с возвратом средств на все покупки или на покупки в заранее определённых банком категориях ТСП (торгово-сервисных предприятиях).
В первом случае величина кэшбэка будет значительно меньше, обычно это 1% или 1,5%, максимум 3% от суммы покупки, но при этом вы будете получать стабильное вознаграждение за любые покупки по вашей карточке (в реальности – не за любые, так как банк в обязательном порядке установит исключения, и на этом мы ещё остановимся).
Во втором случае банк определяет несколько категорий ТСП (например, продовольственные магазины, кафе, АЗС, кино, аптеки и т.д.), в которых кэшбэк может достигать порой 10% (!), при этом за все остальные покупки, как правило, возврат осуществляется по-минимуму — 1%. Сейчас это самое распространённое предложение. Такие карточки имеет смысл выбирать, если у вас повышенные расходы именно в этих категориях (их ещё называют бонусируемыми).
Стратегия тут такая: если вы хотите получать максимальный кэшбэк, то можете оформить несколько карт разных банков, используя преимущества каждой для оплаты товаров в торговых точках различных категорий. Но с другой стороны, не каждый захочет возиться с кипой карт (а ведь за годовое обслуживание большинства карточек придётся платить или выполнять условие бесплатности), а предпочтёт одну «универсальную» карточку, хоть и с меньшим процентом.
Подобрать карту в нужной категории вы можете на сайтах, которые специализируются на обзорах карт с кэшбэком, например, на этом сайте.
В защиту «многокарточной» стратегии выступает появление таких современных платёжных сервисов, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и других похожих на них, когда все карточки можно «запихнуть» в одно приложение на смартфоне – тогда при оплате можно выбрать нужную карту одним движением пальца. Кстати, основательно рекомендуем ознакомиться с принципом работы этих сервисов (по приведённым ссылкам), так как они дают не только удобство при оплате, но безопасность платежей, в разы большую классического метода оплаты.
Бонусами или «живыми» деньгами
Возврат средств на карту может быть осуществлён бонусными баллами (на банковском сленге — фантиками) или деньгами. В первом случае вам придётся совершать дополнительные операции по конвертации накопленных бонусов в деньги. Обычно напрямую в деньги баллы на меняются. Вы можете выбрать операцию и «списать» оплаченные средства по ней в счёт бонусов. При обмене бонусов могут быть ограничения (например, минимальная сумма, которую можно обменять и т.д.)
Если кэшбэк по карте вам приходит деньгами (обычно средства возвращаются в следующем месяце за расчётным), то ничего делать не надо – накопленная сумма автоматически зачислится на ваш карточный счёт. Это, несомненно, более удобно, но, тем не менее, важно обращать внимание не только на удобство возврата средств, но и на сумму возврата (т.е. на условия программы лояльности по карте).
Бонусируемая категория постоянная или всё время меняется банком?
Бонусируемая категория у карт с кэшбэком может быть постоянная (здесь не идёт речь о карточке с возвратом за все операции), а может и меняться раз в месяц/квартал. Причём банк вам может предложить сделать собственный выбор из нескольких категорий (например, по дебетовой карте Тинькофф Блэк можно выбрать 3 из предложенных 5-ти категорий с кэшбэком 5%) или просто назначит одну (или несколько) категорий с повышенным кэшбэком (к примеру, по Смарткарте банка Открытие раз в месяц назначается категория с 10-процентным кэшбэком).
Проблема в том, что вы не будете знать очередную категорию ТСП, в которой вам будет начисляться повышенный кэшбэк. К тому же в этих категориях вы можете совсем не делать покупки. Например, вам может быть назначена на следующий месяц в качестве бонусируемой категории – покупка жд-билетов, а вы совершенно не планируете ездить на поездах. Следовательно, вы потеряете возможную выгоду.
Вот вам ещё один довод к выбору нескольких карточек разных банков с «железно» установленной категорией – в этом случае банк вам вернёт деньги за каждую вашу покупку, главное — правильно подобрать карточки!
На что обратить внимание!
1. Возвращать вам деньги или не возвращать в определённой категории покупки – банк определяет по MCC-коду (код категории торговой точки), который при каждой покупке передаётся вместе с данными карты из самой торговой точки (из POS-терминала) в банк-эмитент (выпустивший вашу карточку). Иногда магазину присваивается неправильный MCC-код (по вине банка-эквайера, обслуживающего данный магазин), тогда вы можете «пролететь» с кэшбэком, сделав в таком магазине крупную покупку. Чтобы удостовериться в правильности присвоенного торговой точке MCC-кода, можно использовать так называемую карту-флагомер (подробности по ссылке выше на статью о MCC-коде).
2. Кэшбэк можно получить далеко не по всем операциям по карте. В список исключений как правило входит: получение наличных средств в банкоматах или ПВН; переводы; покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, драгоценных металлов и ценных бумаг; платежи в казино и других игорных заведениях (онлайн и оффлайн), пополнение электронных кошельков и т.д. Многие банки не бонусируют оплату товаров/услуг через интернет, в том числе коммунальных услуг и услуг связи – с исключениями вы можете ознакомиться на официальном сайте банка или в документации (правила программы лояльности, тарифы и условия использования карточки и т.д.).
3. Банк может установить ограничения не только на максимальную сумму возврата средств, но и на долю покупок в бонусируемой категории. Например, в правилах использования по известной карте CashBack от Альфа-банка, которая позволяет получить обратно на счёт 10% в месяц за оплату топлива и 5% за оплату услуг в общепите (кафе, рестораны, бары, клубы), банк предупреждает, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. И такие случаи, судя по отзывам держателей, действительно имели место, когда банк отказывал в получении кэшбэка, если карта использовалась исключительно для получения прибыли в бонусных категориях, а остальные покупки по ней занимали лишь маленький процент от месячного оборота.
4. При наличии дополнительной карты (к основному счёту) возврат по операциям покупки по ней будет возвращаться на счёт основной карточки.
5. Начиная с 2017 года налог на кэшбэк (НДФЛ) платить государству не нужно. Смотрите, чтобы банки не удерживали налог с заявленной суммы возврата – это незаконно!
6. При выборе карты нужно оценивать все её параметры в комплексе: годовое обслуживание (бесплатное, условно-бесплатное или платное), величина кэшбэка, возможность бесплатного пополнения Card2Card (стягивание с карточек других банков), бесплатные переводы (в том числе межбанком), стоимость смс-информирования, поддержка платёжных сервисов бесконтактной оплаты и т.д. Не всегда условия по «вкусным» картам вас будут устраивать, но всегда можно подобрать подобную альтернативу от другого банка, благо выбор сейчас есть. При выборе имеет смысл просчитать предполагаемую сумму возврата средств в год – если вы с лихвой окупаете стоимость обслуживания и прочих доп. услуг, и у вас ещё достаточно остаётся от полученного дохода, то стоит присмотреться к такой карте.
Мини-обзор карт с кэшбэком 2019
В этом мини-обзоре мы опишем условия по кэшбэку наиболее популярных карт и дополним их некоторыми особенностями конкретного продукта. Для удобства будут использованы следующие сокращения: ИБ – интернет-банк; МБ – мобильный банк (мобильное приложение); C2C(Card-to-Card) – перевод с карты на карту; ТСП – торгово-сервисное предприятие (торговая точка); ПНО – процент на остаток.
Карта Тинькофф Блэк
- * - проценты на остаток с подпиской Tinkoff Pro, иначе проценты не начисляются
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Samsung Pay, МИР Pay и других технологий мобильных платежей
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
4% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
7% годовых с подпиской Tinkoff Pro на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
В рамках действующей программы лояльности держателю вернутся деньгами на карточный счёт 5% за покупки в категориях, которые он сам выберет в ИБ или МБ. Всего можно выбрать 3 «любимых» категории (из шести), по которым вы будете 3 месяца получать повышенный кэшбэк. Категории могут повторяться.
За остальные покупки банк вернёт 1% с каждых 100 рублей, потраченных за покупки (округление в меньшую сторону, т.е. за покупку на 235 руб. вернут 2 рубля). Кроме стандартного списка исключений (переводы, снятие, пополнение), кэшбэк не будет даваться за оплату услуг ЖКХ и мобильной связи. Максимально вернут 3000 рублей в месяц.
За покупки по специальным предложениям партнеров в ИБ (обязателен переход по партнёрской ссылке) можно получить от 3% до 30% от суммы покупки. Вернут не более 6000 руб. в месяц.
Карта также интересна мультивалютностью, бесплатным обслуживанием (при выборе тарифа 6.2), начислением процента на остаток (ПНО), бесплатными межбанковскими и C2C-переводами, пополнением с карт других банков без комиссии и снятием средств в любых банкоматах без комиссии (от 3 тысяч рублей). Это одна из лучших карточек — рекомендуем заказать в обязательном порядке (доставка по всей России)!
Карта Польза Хоум Кредит Банка
- *- по накопительному счету;
** - в выбранных категориях
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave;
Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях / Аналогично
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях
до 30% в магазинах-партнёрах
Бесплатные снятия в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Карта при получении автоматически подключается к программе лояльности Польза, в рамках которой держателю вернётся в виде бонусных баллов:
- 3% — за покупки в ТСП категорий «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, бары, фаст фуд, столовые, доставка еды на дом), «АЗС» (топливо и любые покупки на АЗС), «Путешествия» (авиабилеты, ж/д билеты, отели, гостиницы, экскурсии). Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
- 1% — за покупки в остальных категориях (базовые баллы). Вернут не более 2000 баллов в месяц.
- До 10% — можно получить от партнёров в виде акционных баллов. Их количество неограничено.
Баллы конвертируются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.
После оформления вы получите следующие привилегии:
- Условно-бесплатное годовое обслуживание (оно будет полностью бесплатным при ежедневном остатке на счету более 10 тыс. рублей или при покупках на сумму более 5 тыс. рублей в месяц);
- Один из самых высоких ПНО (7% на момент обзора);
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах всего мира (первые пять раз в месяц);
- Доставка в крупных городах;
- Бесплатное С2С-пополнение с карточек любых банков;
- Дешёвый межбанковский перевод из ИБ;
- Интересный дизайн.
Мультикарта ВТБ (дебетовая и кредитная)
- * - доход по накопительному счету;
** - до 50% за покупки у партнёров
бесконтактные платежи Мир Accept;
возможность привязки к платежным сервисам Samsung Pay / Мир Pay
При подключении опции "Сбережения" предусмотрены надбавки 0,5-1,5 п.п. к ставке по накопительному счету в зависимости от оборота по карте в месяц (до 8,5% с 12 месяцев отлёжки при обороте от 75 тыс.руб.)
/ 1 000 руб. при снятии до 100 000 руб.;
0% при снятии свыше 100 000 руб.
При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц комиссия отстутствует / 1%, мин. 300 руб.
Иначе будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.)
Иначе 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей)
Комиссия за перевод будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам
1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
1,5% - 15 000-74 999 руб.;
2% - от 75 000 руб.
Опции "Авто" (АЗС и парковки) или "Рестораны" (рестораны, кафе, билеты в театр и кино) (выбирается любая из этих 2 опций):
10% в 1-й месяц, далее в зависимости от ежемесячного оборота по карте:
2% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
5% - 15 000-74 999 руб.;
10% - от 75 000 руб.
Опция "Коллекция": начисление бонусов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 бонус=1 руб.) на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров бонусной программы (каталог на сайте bonus.vtb24.ru) :
4% в виде бонусов в первый месяц получения карты независимо от суммы покупок;
1 бонус за каждые 100 руб. при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2 бонуса за каждые 100 руб. - 15 000-74 999 руб.;
4 бонуса за каждые 100 руб. - от 75 000 руб.
Опция "Путешествия": начисление миль за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 миля=1 руб.) на авиа- и ж/д билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто на сайте travel.vtb24.ru:
4% в виде бонусов в первый месяц получения карты независимо от суммы покупок;
1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2% - 15 000-74 999 руб.;
4% - от 75 000 руб.
Бесплатный выпуск до 5 дебетовых карт в рамках пакета услуг;
Бесплатное см-информирование;
Переводы и снятия наличных без комиссии (зависит от оборота);
Любая из 6 опций на выбор;
Акции и выгодные предложения
Неудобная смена опций (по телефону);
Высокая комиссия при снятии средств в кассах банка
Получателю мультикарты предоставляется выбрать одну из пяти опций с кэшбэком. Процент возврата зависит от ежемесячного оборота по карте, поэтому ниже мы укажем лишь максимальный кэшбэк, а за нюансами отправляем вас знакомиться с подробным обзором карточки.
В следующих категориях банк вернёт средства:
- Опция «Авто» (топливо, масла и прочие товары на АЗС) — до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
- Опция «Рестораны» (рестораны и кафе + билеты в театр и кино) — до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
- Опция «Cashback » — до 2% кэшбэка деньгами на любые покупки, в том числе при оплате за коммунальные услуги, связь и т.д. (максимум 15 тыс.руб./месяц);
- Опция «Коллекция» — до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей + дополнительно до 11% при покупках у партнёров. В итоге – до 15%. Бонусы начисляют за операции по картам и в качестве вознаграждения за действия (открытие вклада, оформление кредита и т.д.); Списать бонусы можно при обмене на товары в каталоге «Коллекция» по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.
- Опция «Путешествие» — до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей (до 5% при бесконтактной оплате покупок смартфоном). Списать бонусов можно при оформлении билетов, бронировании отеля или аренде авто на портале travel.vtb.ru по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.
Также доступны для подключения опция «Сбережения» с возможностью получать повышенный доход по накопительному счёту и опция «Заёмщик», в рамках которой можно получить скидку на платёж по потребительскому или ипотечному кредиту.
В добавок ко всему карту можно сделать бесплатной при выполнении не слишком напряжных требований со стороны банка (оборот от 5 тысяч руб./мес.), можно бесплатно открыть до 5-ти дебетовых и до 5-ти кредитных карт (в рамках пакета услуг «Мультикарта»), делать без комиссии переводы (межбанковские и C2C) и бесплатно снимать средства в любых банкоматах (при сумме покупок в месяц свыше 5 тыс.руб.), бесплатно пополнять с карты любого банка, не платить за информирование (оно изначально бесплатно) и т.д.
Обязательно присмотритесь к этой карточке!
Карта Халва Совкомбанка
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 500000 | 0 | 1095 | 0 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Карта с кэшбэком и процентом на остаток, позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Мониторьте акции, можно получить хорошую выгоду. Реклама. ПАО "Совкомбанк". ИНН 4401116480 | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 20 до 75 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 10% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 1095 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка, кэшбэк |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | В рассрочку на 3 мес. (290 ₽ + 2,9%) / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | до 9% |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 10% с подпиской "Халва.Десятка" |
| Преимущества | Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка | ||||
| Недостатки | Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров | ||||
Хорошо известная карта Халва может порадовать не только покупкой товара в беспроцентную рассрочку в магазинах партнёров, но и весьма «вкусным» кэшбэком, который можно получить за покупки в виде баллов на бонусный счёт как за счёт собственных, так и за счёт заёмных средств.
За покупки своими деньгами можно вернуть:
- 12% — при оплате телефоном (из Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) в магазинах-партнёрах, но не в интернете (3% — картой или в интернете);
- 3% — при оплате телефоном в кассах других магазинов не в интернете (1% — картой или в интернете);
- 20% — по акции «Любимая покупка» (1 раз в 6 месяцев).
За покупки в рассрочку (заёмными деньгами):
5% — при оплате телефоном в кассах магазинов-партнеров первые 3 мес. действия договора.
Условие возврата: осуществление 5 и более расходных операций в любых ТСП на сумму более 10 000 руб. в течение отчетного периода по карточке (за счёт собственных или за счёт средств кредитования).
При этом расчётными операциями не признаются: снятие наличных, отменённые операции и/или возвраты, переводы. Максимальная сумма баллов за расчетный период составляет 5000 баллов. Курс конвертации баллов в рубли: 1 балл = 1 рубль (баллы конвертируются в рубли в ИБ).
Сама карта интересна бесплатным обслуживанием, начислением на остаток собственных средств до 7,5% годовых, снятием наличных без комиссии в банкоматах любых банков, бесплатным пополнением С2С с карты любого банка. Заёмные средства также можно снимать, но уже с комиссией.
Здесь, правда, надо принять во внимание, что нарушение условий рассрочки приведёт к штрафам и отмене начисления кэшбэка, но если использовать карточку в качестве дебетовой, то всё выглядит очень и очень неплохо, особенно для владельцев смартфонов, совместимых с платёжными сервисами типа Google Pay.
Смарт Карта банка «Открытие»
- * - Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований
сумма покупок за предыдущий месяц свыше 30 000 руб.;
среднемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
299 руб. в месяц - при невыполнении минимальных треб.
технология бесконтактных платежей (payWave);
технология 3D Secure;
возможность привязки к Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
0% при снятии до 50 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 50 000,01 руб. в месяц.
При невыполнении миним. треб.:
0% при снятии до 5 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 5 000,01 руб. в месяц / Аналогично
Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);
В сутки – не более 260 тыс. руб.;
В месяц – не более 600 тыс. руб.
7% годовых при среднемесячном остатке на счете до 29 999,99 руб.;
5% годовых - 30 000-499 999,99 руб.;
3% годовых - от 500 000 руб.
закрытии карты ставка 3% годовых.
различные интересные акции
до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.
Акционный: 10% от покупок в промо-категории
акционного - 2000 руб.
Налог не удерживается
Начисление процента на остаток на накопительном счёте;
Большой кэшбэк в акционных категориях + стандартный кэшбэк;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт и межбанковский перевод без комиссии;
Снятие средств в любых банкоматах без комиссии;
Привлекательная программа лояльности.
Небольшие суммы для снятия наличных;
Нет начисления процентов на карточный счёт;
Жесткие условия для поддержания бесплатности карточки.
Держатель дебетовой смарт карты банка «Открытие» получит от 1 до 1,5% кэшбэка за любые покупки по карте в зависимости от оборота (не более 5 000 рублей в месяц) и 10% (!) за покупки в определённой (акционной) промо-категории, устанавливаемой банком ежемесячно (не более 2 000 рублей в месяц). Реально получить до 11,5% возврата от покупки в промо-категории, так как акционный кэшбэк суммируется с обычным. Банк не вернёт средств за оплату налогов, штрафов, ЖКХ-услуг.
Годовое обслуживание бесплатное при условии выполнения минимальных требований (сумма покупок от 30 тыс.руб. и выше или среднемесячный остаток на картсчёте не менее 30 тыс. рублей).
Какие ещё «плюшки» по карте:
- До 5% годовых на остаток на смарт счёте (накопительный счёт по карточке);
- Бесплатное пополнение с карты любого банка;
- Межбанковские переводы без комиссии;
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 тыс. руб./мес.)
В линейке банка обращают на себя внимание следующие карточки:
Дебетовая карта Opencard
- * Максимальный кэшбэк возможен при выполнении ряда условий (поддержка статуса Плюс)
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa), PayPass (Mastercard)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Пеня на сумму, превышающую платежный лимит - 1,4% от суммы превышения за каждый день
дополнительно 0,5% за поддержку статуса Плюс (нужно сохранять 500 000 рублей на всех сущ. счетах в течение месяца)
общий макс. лимит начисления бонусов - 15 000 бонусов в месяц;
смена категории 1 раз в месяц;
компенсация полной стоимости покупки от 1500 руб.
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Карта интересна возможностью получить кэшбэк 3% на все покупки, но при выполнении ряда условий (за месяц: покупки по карте свыше 5 т.р. + оплата услуг онлайн в ИБ или МБ свыше 1 т.р. + минимальный суммарный остаток на всех картах клиента от 100 т.р.). Бонусы начисляют в виде Openbonus на бонусный счёт с возможностью 100% возмещения стоимости любой покупки по любой основной карте тарифа Opencard суммой от 3000 рублей из расчёта 1 Openbonus = 1 рубль. Можно бесплатно открыть до 5 дополнительных карт (с ними удобно выполнять условия повышенного кэшбэка). Обслуживание основной карты также бесплатно.
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ о карте
Карта Альфа Банка Cashback
- * - до конца 2018 года, далее - при выполнении условий бесплатности
На примере ПУ Оптимум:
199 руб. в месяц / 2189 руб. в год
0 рублей при условии:
средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) выше 100 000 руб.;
сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб.;
при зачислении заработной платы на карту в рамках зарплатного проекта;
при зачислении зарплаты от 20 000 руб. как индивидуальный зарплатный клиент
Технология бесконтактной оплаты PayPass;
Поддержка 3D-Secure;
Возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Перевыпуск утраченной карты - 290 руб.;
Выписка по карте в отделении - 150 руб.
Снятие через кассу без ограничений
0% - свыше 100 000 руб.
Между своими сетами до 600 тыс. - бесплатно
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)
7% годовых на счете "Накопилка";
до 5% на счете "Ценное время";
до 3,8% на счете "Блиц-Доход";
до 3,8% на счете "Мой сейф"
5% в общепите (кафе, барах и ресторанах);
1% от суммы всех остальных покупок
макс. сумма возврата не более 2 000 руб. в месяц;
На кэшбэк налог не начисляется
Возможность не платить за обязательный пакет услуг (при выполнении условий бесплатности);
Бесплатное пополнение с карты любого банка;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность накопления на накопительных счетах;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров
Платный пакет услуг для получения карточки (если не выполнены условия бесплатности)
В рамках действующей программы лояльности «Реверсивный Cashback» по карте вернётся деньгами:
- До 10% от заправок на АЗС;
- До 5% от счетов в кафе и ресторанах;
- До 1% от всех остальных покупок.
Величина кэшбэка зависит от оборота (максимальный при обороте от 70 тыс. рублей в месяц). Максимум можно получить 15000 рублей в месяц (5000 на категорию).
По карте также:
- Начисляется ПНО до 6% годовых;
- Бесплатное пополнение C2C с карт других банков;
- Переводы без комиссии по реквизитам счёта;
- Годовое обслуживание и снятие средств в банкоматах бесплатно до конца 2018 года, далее бесплатно, если: на счете > 30 тыс. руб. или сумма покупок по карте в предыдущий месяц больше 10 тыс. руб.
У банка ещё много интересных карточек. Обратите внимание на следующие:
Дебетовая и кредитная карта «Перекрёсток»
По этой кобрендовой условно-бесплатной карточке (обслуживание 0 руб., если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб.) держатель получит 30% (!) баллами обратно на бонусный счёт при покупке в Перекрёстке (70% за траты в категории «Любимые продукты») и 10% за любую покупку.
Накопленными баллами можно полностью или частично оплатить покупки в супермаркетах «Перекресток» и у партнеров сети по курсу 10 баллов = 1 рубль. Т.е. реально вы получите как минимум 5% кэшбэка за покупки продуктов (и любых других товаров, ведь в магазинах сейчас можно купить, к примеру, бытовую химию или корм для домашних животных ), что является очень вкусным предложением для покупателя, предпочитающего отовариваться в Перекрёстке. Любителям Перекрёстка – однозначно рекомендуем оформить.
Альфа-Карта с преимуществами
По этой карточке можно получать кэшбэк 2% на всё (при месячном обороте больше 70 тыс.руб.) и 1,5 % на всё при обороте более 10 тыс. рублей. Максимальная сумма возврата 15000 руб. в месяц. По карте бесплатное обслуживание и снятие наличных при выполнении условий (сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на карте больше 30 000 руб.), бесплатный межбанк и ПНО до 6% годовых.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
ЗАКАЗАТЬ КАРТУ вы можете по этой ссылке.
Статья будет периодически пополняться мини-обзорами популярных карт. Если вам есть что добавить по существующим картам, или вы хотите увидеть в статье описание новой карточки, то обязательно напишите об этом в комментариях.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь