Присоединяйся!

Карта «РЖД» Альфа-Банка. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

Карта РЖД Альфа-Банка является отличным дополнением к программе лояльности «РЖД Бонус», в которой просто необходимо зарегистрироваться любому человеку, кто хотя бы раз в 2 года пользуется услугами всем известного монополиста «Российские железные дороги». Согласно правилам вышеупомянутой бонусной программы, её участнику за каждую оплаченную поездку начисляются так называемые премиальные баллы с возможностью их последующего обмена на ж/д билеты. Карта же даёт возможность накапливать те же самые бонусные баллы просто за покупки (по сути – ж/д кэшбэк), без привязки к какой-либо категории товаров или услуг.

Альфа-банк на сегодняшний день является эксклюзивным партнёром РЖД, который выпускает банковские кобрендовые карточки (ранее в партнёрах числился ВТБ, но он свернул свою программу), и если вы хотите ещё быстрее набирать бонусы, то имеет смысл к этим картам присмотреться внимательнее (есть кредитные и дебетовые карты РЖД). Вот о них мы и поговорим в нашем подробном обзоре.

Начисление бонусных баллов

Основная «изюминка» альфа-банковской кредитки и дебетовой карточки РЖД – начисление бонусных баллов за покупки по карте, на которые можно будет приобрести билеты в вагоны уровня «купейный» и выше (компании АО «ФПК» – дочки холдинга РЖД), и вагоны с сидячими местами в поездах «Сапсан». Основное преимущество в том, что вам необязательно ездить на поездах для получения премиальных баллов. Достаточно делать с помощью карты повседневные покупки, и на ваш персональный счёт будет начисляться определённое количество бонусных баллов (в зависимости от типа и статуса карточки) за каждые 30 рублей/1 доллар/0,8 евро.

По ряду операций по карте баллы начисляться не будут. Как обычно, к таким операциям относятся снятие наличных, переводы, покупка лотерейных билетов и пр. В этом списке ограничений также присутствуют покупки в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry, телекоммуникационные услуги (пополнение или покупка телефона). Здесь ещё один любопытный момент. Если у банка возникнут подозрения, что вы используете карту в коммерческих целях, т.е. оплачиваете товары и услуги для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т.д. в крупных гипермаркетах), то бонусы также не начислят. Если подобные покупки будут совершаться часто, то это для банка очевидное злоупотребление возможностями, а если вы сделали крупную разовую покупку для своих целей, и банк вам не начислил за неё бонусы, то это вполне можно оспорить.

Ниже вы можете увидеть полный список кодов торговых точек (MCC-коды, которые присваиваются каждой торговой точке банком-эквайером), за которые не будут начисляться бонусы.

Вся статистика накоплений будет доступна держателю карты в личном кабинете участника бонусной программы «РЖД Бонус». Если вы на момент оформления карты не являетесь участником этой программы лояльности, то вы всё равно в ней будете автоматически зарегистрированы (о нюансах регистрации см. далее).

Согласно информации с официального сайта (см. часто задаваемые вопросы), баллы сгорать не будут, если в течение двух лет вы совершили хотя бы одну покупку по карте или поездку. Необходимость хотя бы раз в 2 года покупать билет на поезд – это стандартное условие программы лояльности РЖД Бонус, а вот что касается карты, то здесь есть небольшое противоречие. На том же сайте есть видео с анонсом карточки, где явно сказано о необходимости хотя бы 1 раз в месяц делать покупки по карте, и в этом случае баллы не сгорят. Поэтому есть смысл придерживаться этого условия.

А вот ещё один нюанс. Согласно отзыву одного из держателей карточки, баллы начисляют не за все операции за календарный месяц (скопом), а за каждую операцию по карточке. Причем при начислении идёт «округление» по принципу: откидываем цифры после запятой. Таким образом, можно потерять приличное количество потенциальных баллов. Для примера возьмём стандартную дебетовую карточку с начислением 1 балла за каждые 30 рублей. За покупку в разрешённой категории на сумму 29 рублей вам не начислится ни одного балла, а за покупку на 59 рублей начислится только один балл.

Баллы начисляются не позднее 30 календарных дней с момента покупки.

Рассмотрим, насколько выгодны эти кобрендовые карточки на примере той же стандартной дебетовки (1 балл за 30 руб.). Чтобы проехать в купе от Москвы до Нижнего Новгорода достаточно накопить 4000 премиальных баллов.

При условном обороте по карточке 20 тыс. рублей в месяц мы накопим соответствующую сумму (4000 * 30 = 120 000 руб.) за 6 месяцев. Копить придётся ещё меньше, так как учтём приветственный бонус 500 баллов, который зачисляется после оформления карты.

Средняя стоимость билета в купе от Москвы до Нижнего Новгорода обойдётся в сумму от 2,5 тыс. до 3,5 тысячи рублей. Таким образом, если мы разделим эту сумму на 6 месяцев (соответственно 416 и 583 рубля), то получается, что в денежном эквиваленте нам возвращается на счёт от 2% до 2,9% от «разрешённого» оборота по карте.

Кэшбэк будет поменьше, если мы решим накопить на Сапсан, и, соответственно, он увеличится, если мы будем пользоваться кредиткой (1,25 баллов за 30 руб.) или более статусной картой (до 2 баллов за 30 руб.). Обязательно учтём стоимость годового обслуживания. Так при обороте 20 000 руб. в месяц (условие, при котором пакет услуг оптимум будет бесплатным, см. далее) нам придётся оплачивать годовое обслуживание 490 руб. в год, т.е. примерно 41 рубль в месяц, что несущественно по сравнению с суммой возврата, и довольно быстро окупится.

То есть в целом неплохой результат, хотя потрясающим его назвать нельзя. Но если учесть тот факт, что при покупке ж/д билетов по карте вам одновременно начисляются премиальные баллы, как по самой карточке, так и непосредственно в программе «РЖД Бонус» (по сути, двойное начисление баллов), и если вы часто пользуетесь услугами «Российских железных дорог», то вы сможете набрать достаточное количество баллов примерно в два раза быстрее. Напоминаем, что программа лояльности «РЖД Бонус» начисляет баллы за покупку билетов из расчёта 1 балл за каждые 3,34 рубля.

Оформление карты и регистрация в программе. Нюансы

После получения карты банк сам направляет ваши данные в РЖД для регистрации участника в программе «РЖД Бонус». Через 1-2 рабочих дня держателю (и теперь уже участнику программы лояльности) отправляется смс-сообщение с логином и паролем для входа в личный кабинет участника. В качестве логина будет выслан идентификационный номер участника программы (он же – персональный бонусный счёт), который можно увидеть в нижнем левом углу карточки.

Если вы уже являетесь участником бонусной программы, то вам необходимо зарегистрировать новый номер, указанный на карте и объединить его с существующим номером. Эту процедуру можно проделать, позвонив в контактный центр программы лояльности по телефону 8 (800) 100-1000. Таким образом, ваши накопленные ранее баллы не пропадут, а по условиям бонусной программы, у участника не может быть более одного персонального счёта. В случае дублирования бонусных счетов, они будут заблокированы.

По другим данным, при выпуске карты действующий номер участника сохраняется. Его необходимо сообщить при подаче заявки (по телефону, в офисе, или в онлайн-режиме). В этом случае карта должна быть выпущена с вашим существующим номером, если в банке всё сделают как надо. Обратите внимание на правила программы лояльности (п.3.4.7).

К сожалению, на сайте Альфа-Банка не удалось найти какого-либо документа (правила) подключения и взаимодействия кобрендовых карт с бонусной программой РЖД – информация в обзоре собиралась буквально по крупинкам из разных мест.

Кстати, в интернете часто встречались отзывы, когда, несмотря на то, что во время оформления в анкете был указан существующий бонусный номер, банк всё равно выпускал карту с новым номером, под которым и регистрировал участника в программе. Видимо, процесс ещё до конца не отлажен, но в любом случае мы уже знаем, что возможность перекинуть баллы со старого номера на новый есть. Но учтите, что это можно сделать только один раз!

Обратите внимание! Если вы не являетесь участником РЖД Бонуса, то имеет смысл сначала зарегистрироваться в ней и получить свои 500 приветственных бонусов, а потом оформляйте кобрендовую карту и получайте дополнительные бонусы за неё.

Кроме этого, если вы попадёте под акцию (подобная действует на период составления обзора), то можно получить очень вкусные условия по карте (например, бесплатное обслуживание) и вдобавок приличное количество премиальных приветственных бонусов! В общем, сплошная выгода.

Имейте в виду, что приветственные бонусы по карточке начисляются только при условии совершения хотя бы одной покупки в течение 45 дней со дня её выпуска.

Дебетовая карта РЖД Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа-Банка РЖД – по сути, обычная современная банковская карточка с чипом платёжной системы MasterCard World с поддержкой технологии бесконтактных платежей PayPass и протокола безопасных платежей 3D Secure. Доступна к оформлению с 18 лет.

Годовое обслуживание по карте зависит от её статуса. Стандартная карта обойдётся в 490 руб. за год, а более премиальные золотая и платиновая – соответственно в 1990 руб. и 2990 руб. за год. Выпускается бесплатно.

Статус влияет на количество приветственных баллов.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для оформления необходимо подключить один из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум. Собственно, все возможности карты этим пакетом услуг и определяются. Для стандартной карты оптимальным пакетом, как вы уже, наверное, поняли, является Оптимум.

В рамках этого обзора мы не будем его подробно описывать, а отошлём вас к обзору альфа-банковской карты с Cash Back. Вся информация в подразделе, посвящённом дебетовой карте, относится в полной мере и к дебетовой карточке РЖД. Но тем не менее несколько важным параметров приведём.

ПУ «Оптимум» – платная услуга, за которую можно по вашему желанию платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189 р.). Банк даёт возможность не платить за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:

  1. Если траты по карте не менее 20 000 р. в месяц, что вполне доступно для среднестатистического ж/д пассажира;
  2. Если суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 70 000 рублей, 1500 долларов США или 1100 евро.

Услуга смс-информирования в рамках смс-банка «Альфа-Чек», интернет-банк «Альфа-клик» и мобильный банк «Альфа-мобайл» предоставляются бесплатно. Есть возможность подключать отдельные накопительные счета и получать доход до 7% годовых.

Из наиболее интересного, доступны бесплатные переводы с карты стороннего банка на карту Альфы (в собственном мобильном банке, интернет-банке, банкомате, на официальном сайте).

Для москвичей доступна доставка в пределах МКАД либо в пределах 15 минут ходьбы от метро за границами МКАД.

На официальной страничке банка с картой есть расчёт баллов с примером их использования. Так вот, по всей видимости, этот расчёт не совсем корректен – поэкспериментируйте сами на примере наших расчётов (см. выше).

Вы можете подать заявку онлайн на дебетовую карточку для её оформления на официальном сайте банка.

Кредитная карта. Условия и требования

Карта "РЖД" Альфа-Банка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
150000 31,99 60 990
рублей % дней руб.
Кобрендовая карта с ОАО "Российские железные дороги". За покупки по карте начисляются премиальные бонусные баллы в рамках программы лояльности "РЖД Бонус", которые можно обменять на ж/д билет
смс-информирование 1 месяц бесплатно
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит150000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 21 года
Процентная ставкаот 31,99% до 38,99%Годовое обслуживание990 руб.Документыпо 2-м документам
Льготный периоддо 60 дней SMS-информирование59 руб. Бонусы
Минимальный платёж5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльностипрограмма лояльности от MasterCard, бонусные баллы "РЖД Бонус"
Льготный период на снятие наличныхДаСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.)Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (Москва)Использование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаНачисление премиальных бонусов в рамках программы "РЖД Бонус", длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3-й документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
НедостаткиСущественная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц
Подробнее о тарифах и условиях
Карта "РЖД" Альфа-Банка
Кредитный лимит макс.:
150000
рублей
Ставка мин.:
31,99
%
Льготный период:
60
дней
Годовое обслуживание:
990
рублей
Кобрендовая карта с ОАО "Российские железные дороги". За покупки по карте начисляются премиальные бонусные баллы в рамках программы лояльности "РЖД Бонус", которые можно обменять на ж/д билет Обзор карты
смс-информирование 1 месяц бесплатно
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
150000
Процентная ставка
от 31,99% до 38,99%
Льготный период
до 60 дней
Минимальный платёж
5% (мин. 320 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Да
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (Москва)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
990 руб.
SMS - информирование
59 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 21 года
Документы
по 2-м документам
Бонусы
Программа лояльности
программа лояльности от MasterCard, бонусные баллы "РЖД Бонус"
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Начисление премиальных бонусов в рамках программы "РЖД Бонус", длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3-й документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц
Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта РЖД не уступает по оснащённости дебетовой. Из особенностей: 60-дневный льготный период, который начинается с первой операции по карточке (покупка, снятие, перевод и пр.). Кстати, льготный период (ЛП) действует в том числе на снятие наличных и на перевод. Чтобы не платить за кредит в течение 60-дневного срока, необходимо погасить в ноль всю задолженность по кредитке к окончанию ЛП.

Минимальный обязательный платёж составляет 5% от суммы задолженности (минимум 320 рублей). Годовое обслуживание повыше по сравнению с дебетовыми картами, и составляет для кредитки Standard 990 рублей, но при этом количество начисляемых баллов увеличено на 25% (1,25 баллов за 30 рублей).

Процентная ставка «плавает» в диапазоне от 31,99% до 38,99% (эти и другие параметры приводятся для стандартной карточки).

Возможно использование собственных средств, но обналичивать их не рекомендуется. Так как комиссия за снятие как собственных, так и кредитных средств в любых банкоматах (своих и чужих) составляет 5,9% (мин. 500 руб.)

Лимит на снятие наличных – 60 тыс. рублей.

Стоимость смс – информирования составляет 59 руб. (снимается со 2-го месяца).

Неустойка за просроченный минимальный платёж: 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Требования к клиенту типичны для альфа-банковских карточек, с ними можно ознакомиться по вышеприведённой ссылке на обзор кэшбэковской карточки.

Полезную информацию можно почерпнуть и в этом официальном документе.

Скачать (PDF, 295KB)

Акции и бонусы

Помимо основной бонусной программы, по карте действует собственная программа лояльности и различные акции. С помощью карточек можно получить скидку на ж/д билет.

При оплате по карте счетов в ресторанах в Москве и Московской области у вас есть возможность вернуть до 50% от стоимости оплаченных услуг обратно на карту.

Еще раз упомянем об акции, в рамках которой можно получить золотую или платиновую карточку на льготных условиях. Успеете – хорошо, а не успеет – новая акция не заставит себя долго ждать.

Для премиальных карт доступны скидки и привилегии от международной платёжной системы MasterCard World, в том числе «Бесценные города».

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Кобрендовая карта «РЖД» от Альфа-Банка будет отличным выбором для людей, которые не «случайные гости» в поездах дальнего следования – хотя бы в качестве дополнения к бонусной программе «Российских железных дорог». Ведь это даёт возможность в два раза быстрей накопить премиальные баллы и чаще приобретать ж/д билеты бесплатно. К тому же сам банк не на самом плохом счету. Нередко встречаются положительные отзывы о тех возможностях (в плане управления своими счетами), которые открываются перед человеком, ставшим клиентом Альфа-Банка. Сюда же добавим развитую инфраструктуру (большое количество отделений и банкоматов). В общем, это банк, который предоставляет цифровые услуги на весьма высоком уровне.

Если же вы изредка ездите на поездах, то будет вполне достаточно зарегистрироваться в бесплатной программе «РЖД Бонус», так как это уже даст вам возможность накапливать баллы. А если вы желаете оформить карту с возвратом средств на счёт, то обратите внимание хотя бы на карту с кэшбэком (которую мы упоминали по ходу обзора) из широкой линейки карточек Альфы.

Также никто вам не запретит поучаствовать в акции и оформить карту с бесплатным обслуживанием, получив премиальные бонусы, а потом (в течение года) эту карточку закрыть. А, может, она настолько вам понравится (как некоторым судя по отзывам), что и закрывать её не захочется. В общем, ждём ваших комментариев и отзывов по этому добротному банковскому продукту.


Карты Альфа-Банка

Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]

Лучшие банковкие карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
wpDiscuz