Бесплатная карта рассрочки «Совесть» Киви Банка. Подробный обзор

1. Ограниченное количество магазинов-партнёров. На самом деле их на момент написания обзора уже более 50 тысяч. Но тут банк чуток хитрит, так как эта цифра говорит о количестве адресов, крупных же сетевиков не так много. Но, тем не менее, общее количество партнёров выросло в несколько раз за год. К тому же это ограничение можно исправить, подключив платную опцию «Покупки по всей России» — и тогда карта превращается в универсальную карту рассрочки с беспроцентным кредитом сроком на 2 месяца.

Понятно, что каждый ларёк партнёром не сделаешь, но ведь суть карты не в этом. Практически все известные (и не очень) магазины, в которых делают покупки не менее 70% процентов покупателей уже в списке партнёров числятся (точка зрения автора обзора), и список будет только пополняться – у банка наполеоновские планы по распространению Совести. Кстати, обратите внимание, как «обыгрывается» название карты – надо отдать должное маркетологам Киви банка. Хорошее название продукта – уже 50% успеха.

2. Проблемы с одобрением. Одобрят не каждому, собственно как и в любом банке. Заявляется уровень одобрения по заявкам 40-45%. Об этом мы ещё поговорим чуть далее.

3. Возможные технические проблемы, как у любого развивающегося масштабного финансового проекта.

4. При оформлении карты вы даёте согласие на получение от банка и его партнёров рекламы, почтовой корреспонденции и пр. Таким образом, вы соглашаетесь со спамом, так что ожидайте рекламных смс-сообщений, они не заставят себя ждать.

5. Трудности с закрытием пластика. Если вы живёте не в Москве, то вам придётся отправлять в банк в письменном виде по почте заявление на закрытие счёта с нотариально удостоверенной подписью.

6. Банк может в одностороннем порядке изменить величину кредитного лимита и любые другие условия по договору.

Онлайн-заявка и доставка. Как получить Совесть?

Как и многих банков, работающих дистанционно, у Киви Банка для заказа карточки действует двухэтапная проверка заёмщика. Опишем, как получить карту Совесть. Сначала вы заказываете карту онлайн на сайте этого банковского продукта, заполнив анкету (карточка может быть вам предложена собственным агентом банка в торговых центрах или агентом партнёра в точках продаж). На основании анкетных данных банк выдаёт отказ или предварительное одобрение.

Второй этап – это доставка карточки курьером. Курьер фотографирует необходимые документы (заявителю достаточно предоставить паспорт) и отсылает их в банк, карта вам тут же передаётся (это делается для экономии времени клиента). Окончательное решение будет принято банком только после обработки и проверки документов заявителя (на этапе проверки возможны дополнительные звонки с вопросами – держите телефон при себе). Поэтому возможны ситуации, когда после получения карточки кредитный лимит вам не одобрят или одобрят, но небольшой (минимальная сумма лимита – 5000 р.). Банк вправе это сделать

В случае отказа рекомендуется проверить вашу кредитную историю и долговую нагрузку. На самом деле платёжеспособность заявителя проявляется по многим факторам (почитайте, например, про кредитный рейтинг). А если лимит вас не устраивает, но не спешите отказываться, со временем он вполне может быть увеличен – для этого необходимо исправно делать по карте покупки и своевременно их оплачивать.

После окончательного одобрения карточку необходимо активировать (должны выслать краткую инструкцию по смс): с вашего телефона, указанного в заявке, необходимо отправить номер карты на короткий номер 5125. В ответ вам придёт пин-код. Это цель активирования. Первая покупка с вводом пин-кода будет считаться заключением договора клиента с банком.

Условия и тарифы

Несколько слов об условиях и тарифах по карточке. Она доступна гражданам РФ с 18 лет и выпускается бесплатно. Из документов достаточно паспорта. Нет требований к регистрации, и нет необходимости подтверждать свой доход. Сама карта является предоплаченной, платежной системы Visa (Visa Prepaid). Она неименная (без нанесения персональных данных клиента), именно поэтому её сначала раздают, а потом уже одобряют кредитный лимит. Технология бесконтактной оплаты PayWave избавит от ввода пин-кода только при сумме покупки менее 1000 руб., а наличие 3D Secure позволит безопасно оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Срок действия карточки 5 лет. Обратите внимание, что окончание этого срока не говорит о закрытии счета. Банк вам (по своему усмотрению) перевыпустит бесплатно её сам, или вы подадите заявление на закрытие карточного счёта. Перевыпуск карты по инициативе клиента (утеря, порча) платный – 690 рублей (это нормальная практика банков). О бесплатном смс-информировании мы уже упоминали – банку только плюс.

Интересная особенность – возможность восстановить пин-код, если вы его забыли. Это можно сделать по звонку в контактный центр (это большая редкость). Все сопутствующие услуги (личный кабинет и мобильное приложение) бесплатны.

Погашение. Как и где это можно сделать?

Итак, вы сделали несколько покупок по «Совести», после чего банк вам рассчитал ежемесячный платёж. Всё просто – сумма каждой покупки делится на количество месяцев в периоде рассрочки, и каждый месяц все полученные доли суммируются. Вам рассчитывать ничего не придётся – банк оповестит вас смс-сообщением, в личном кабинете (ЛК) на официальном сайте карты или в мобильном приложении.

Ежемесячный платёж необходимо заплатить не позднее конца следующего за покупкой месяца. Так, если вы сделали покупку 7 марта, то расчётный период будет длиться один календарный месяц (до 7 апреля), а погашение надо сделать до конца апреля. По сути, если вы что-то покупаете в начале месяца, то у вас есть ориентировочно 2 месяца на оплату очередного взноса рассрочки. Если же следовать условиям договора, то крайняя дата платежа – 5 число месяца, следующего за расчётным месяцем, то есть формально мы должны внести очередной платёж до 5 мая.

Банк намеренно рекомендует платить к концу следующего месяца после покупки, чтобы не возникла просрочка платежа.

Дело в том, что ваши обязательства перед банком считаются исполненными, когда деньги поступят на счёт банка.

И только в течение 1 рабочего дня банк переведёт их в счёт погашения задолженности.

Поэтому банк и печётся о клиенте, дав ему 5 дней на случай задержки перевода, которая может произойти при пополнении счета.

Если вы допустили просрочку, то не забывайте об очередности погашения.

Пополнить карту можно в ЛК, «стянув» деньги с любой вашей дебетовой карточки. Киви Банк комиссии при этом не берёт, но возможна комиссия банка-донора.

Деньги на счёт зачисляются в этом случае моментально.

Другие способы пополнения БЕЗ КОМИССИИ: наличными в QIWI терминале, в кассах или терминалах магазинов «Связной» и «Евросеть», на сайте qiwi.com или в приложении Visa QIWI Кошелек.

Если вы внесёте денег чуть больше вашего кредитного лимита, то излишек автоматически используется при покупке и сумма рассрочки уменьшится. Гасить всю сумму можно досрочно – за это комиссия не берётся (банк специально это отметил в тарифах, но это законное право каждого заёмщика, если кто не знает).

Дополнительные опции по карте рассрочки Совесть

По карте можно подключить несколько опций, которые сделают её «всеядной» (позволят оплачивать товар с рассрочкой по всему миру в любом магазине) и разрешат снимать наличные в любых банкоматах.

Опция «Десятка»

Опция подключается бесплатно и увеличивает рассрочку до 10 месяцев у всех партнёров банка (на товар с более длительной рассрочкой опция не действует) в течение срока действия опции.

За каждую опцию необходимо подключить следующие комиссии:

• Комиссия за подключение на следующую покупку в течение месяца — 499 ₽;
• Комиссия за подключение на 1 месяц покупок — 599 ₽;
• Комиссия за подключение на 3 месяца покупок — 999 ₽.

В личном кабинете необходимо выбрать подходящий вариант, и его стоимость спишется с баланса вашей карты Совесть. Оплата «Десятки» на одну покупку спишется один раз. Оплата «Десятки» на месяц и на три месяца запускает подписку: первый платёж списывается сразу, последующие — как только закончится оплаченный период.

Опция «Покупки по всей России»

При подключении опции становится возможным оплата товара/услуги в рассрочку на 2 месяца в торговых точках в пределах России, не являющихся партнёрами банка.

Комиссия за подключение на 30 дней покупок — 499 рублей.

Опция «Покупки за границей»

При подключении опции становится возможным оплата товара/услуги в рассрочку на 2 месяца в любой торговой точке за границей. Подключение бесплатно. Банк взимает комиссию за совершение операции — 5% от суммы совершаемой операции в российских рублях.

Опция «Снятие наличных»

Активированная опция позволяет снимать деньги в любых банкоматах на территории РФ со следующими параметрами:

• Подключение — 0 ₽;
• Лимит на 1 снятие — 7 500 ₽;
• Лимит на снятие в месяц (определяется индивидуально) — до 20 000 ₽;
• Период рассрочки на снятую сумму — 2 месяца;
• Комиссия за каждое снятие — 599 ₽.

Мнение редакции сайта «Финансы для Людей»

Для тех, кто имеет привычку покупать товар в рассрочку – эта карта просто подарок. Если, конечно, вам её одобрят и не откажут в кредитном лимите. Одним движением руки, приложив карточку к pos-терминалу, вы берёте беспроцентный кредит на заранее определённый магазином-партнёром период рассрочки. Неудобство в том, что перечень партнёров довольно-таки ограничен, и наличие магазина в нём необходимо уточнять на сайте заранее. Но с этим вполне можно смириться, благо банк обещает перечень партнёров постоянно расширять. Только не забывайте при этом своевременно оплачивать ежемесячные платежи, чтобы не попадать на штрафы.

Скептики могут противопоставить карте кредитки любого банка со льготным периодом, взять хотя бы Альфа Банк с его соткой или Почта Банк с «Элемент 120» (120 дней ЛП). Да, это достойные банковские продукты, но для повседневного применения, а для целей покупки в рассрочку они не так подходят, как кредитная карта «Совесть», и об этом мы говорили в обзоре. Таким образом, это отличный продукт для своей ниши: покупки товаров и услуг в рассрочку за кредитные деньги банка без какой-либо переплаты, и он наверняка будет востребован. С отзывами клиентов о карточке вы можете ознакомиться на этой странице. Обзор сходств и отличий карт Совесть и её конкурента — Халвы, читайте здесь.