Как перевести зарплату на карту своего банка?

Слышать в середине рабочего дня сигнал смс о зачислении на карту зарплаты — приятно. Настроить автоплатежи за коммунальные услуги, кредиты, телефонную связь — тоже. Но еще приятнее — иметь карту выбранного лично, а не навязанного работодателем банка. Ведь именно участникам зарплатных проектов предоставляют бонусы: пониженные ставки по кредитам, повышенные — по вкладам, кешбэк, начисление процентов на остаток и другие.

Как получить все эти «плюшки», а также возможность взять кредит по заранее одобренной заявке с лакомыми условиями, которые доступны только «зарплатникам»?

Ваши действия по переводу зарплаты на карту своего банка

План простой, и начнём мы, как говорится, танцевать от печки. Вот что необходимо предпринять.

1. Выбрать карту, на которую вы желаете получать свою зарплату. Если она у вас уже на руках, то переходим сразу ко второму шагу. Если вы давно сотрудничаете с каким-либо банком, и хотели бы, чтобы заработная плата приходила на карточный счёт, открытый в нём (например, у этого учреждения много банкоматов или у вас в нём текущий кредит, который можно будет удобно гасить онлайн без комиссий), то, возможно – это ваш вариант.

Любая зарплатная карта не имеет отличий от любой дебетовой карточки, поэтому вам необязательно узнавать конкретно про зарплатный проект (его вообще может не существовать в выбранном банке). Обратите внимание на следующие условия:

• Стоимость годового обслуживания. В идеале – бесплатное. Обычно — до 1-2 тысяч рублей. На некоторых статусных карточках высокая цена обслуживания достигается за счёт дополнительных привилегий: бесплатной страховки для выезда за рубеж, консьерж-сервиса и других. Подумайте, готовы ли вы платить за статус, в большинстве случаев лучшим вариантом будет обычная классика. Обратите внимание на такие нюансы: стоимость смс-информирования, комиссии за снятие, пополнение и перевод. Эти расходы — ваше бремя: закон не обязывает работодателя оплачивать содержание карт сотрудников.
• Срок действия. Чтобы ежегодно не бегать в бухгалтерию с новыми реквизитами, заведите себе карту со сроком действия 2-3 года. В принципе практически любая современная банковская карта выдаётся на 3 года, иначе она просто придёт в негодность — разлохматиться.
• Основные бонусы для держателей зарплатных (или любых дебетовых) карт. Те, которые принесут вам реальную, а не мифическую выгоду: пониженные ставки по кредитам, отсутствие пакета документов для займа, начисление процентов на остаток (накопительная функция) и другие.

Ваша задача подобрать дебетовую карточку с тарифами и условиями, полностью вас удовлетворяющими, а если банк предлагает зарплатный проект, обещая льготные условия по карте – обязательно присмотритесь к этому предложению.

Дадим небольшой совет – не «скидывайте со счетов» вашу текущую зарплатную карточку, а изучите тарифы и предложения банка-эмитента (выпустившего её). Вы можете найти там много интересного для себя и вовсе отказаться от идеи перевода зарплаты на другую карту. Это могут быть предложения на выгодный кредит «для своих» и другие вкусности.

2. Узнать полные реквизиты карты. Цифр на лицевой стороне (т.е. номера карты) недостаточно, нужен номер карточного счета и другие реквизиты: название банка, корр. счёт, БИК, ИНН и КПП. Их вам без проблем предоставит банк по вашему запросу (лучше посетить банковское отделение и получить там распечатку с реквизитами). Именно по представленным вами реквизитам бухгалтерия будет перечислять вашу зарплату.

3. Посмотреть свой трудовой договор. При наличии в организации положения об оплате труда – обязательно ознакомьтесь и с ним. Если в этих документах прописан порядок выдачи зарплаты наличными через кассу или на счета определённого банка, то придется подписать с работодателем дополнительное соглашение о перечислении средств в банк, указанный в вашем заявлении (см. ниже). Возможно, вы придёте совместно с руководством компании и к другому решению.

4. Написать заявление на имя директора и передать его в отдел кадров, в бухгалтерию или секретарю за 5 рабочих дней до ближайшей выплаты з/п. Лучше это сделать ещё раньше – всё зависит от степени бюрократизации (скорости принятия решения) на вашем предприятии.

Примерное содержание заявления:

Прошу с 01.01.2016 года перечислять мою заработную плату на банковский счёт по следующим реквизитам:
Ваши данные (ФИО владельца счёта);
Номер расчётного (карточного) счёта;
Название банка получателя;
Корреспондентский счёт;
БИК;
ИНН;
КПП.
Ваша подпись и дата подачи заявления.

Если заявление выглядит не слишком убедительным в глазах главного бухгалтера, то в текст письма добавьте: …в соответствии со статьей 136 ТК РФ…

Ещё легче скачать уже готовую форму на сайтах банков, предлагающих различные привилегии в рамках зарплатных проектов. К примеру, ниже форма заявления от Райффайзен банка.

5. Наслаждаться сигналом о пришедшей смс о факте зачислении зарплаты (если подключена услуга смс-информирования).

Сложности при оформлении зарплаты на свой карточный счет

Основная проблема, с которой сталкиваются работники, желающие отменить для себя «зарплатное рабство»- нежелание работодателя идти на уступки. Его можно понять: в рамках корпоративного зарплатного проекта ни вы, ни работодатель не оплачивает комиссии за перечисление денег, за обслуживание карты и прочие. При переводе средств на счет стороннего банка комиссия может быть существенной. К тому же бухгалтерии удобно работать с одним банком по уже налаженной схеме (часто на расчётный счёт банка перечисляется сумма, которая раскидывается банком на счета сотрудников, переданных бухгалтерией в одном списке). И получается, что на «отщепенцев» надо тратить дополнительное время по переводу заработной платы.

Тем не менее, заявление о смене кредитной организации — ваше право, подкреплённое законом. Если договориться не получается — высылайте письмо с уведомлением о вручении, если хотите пойти на прямую конфронтацию.

Вторая проблема — задержка перевода не по вине работодателя. Часто возникает при расчетах между разными банками. Может достигать трех и даже пяти дней.

Дополнительное финансовое бремя. Закон не устанавливает, кто именно (работодатель или работник) оплачивает комиссии за перевод, обслуживание карты и другие. Поэтому предприятие может вычесть из вашей зарплаты сумму, необходимую для покрытия банковских издержек.

Когда есть смысл перевода зарплаты на свой счет?

Несмотря на законность ваших требований, портить отношения с работодателем, настаивающим на определенном банке, не всегда выгодно. Но есть причины, когда игра стоит свеч:

• У вас открыт кредит в конкретном банке, причем выплаты по нему неудобны и трудоемки (снять зарплату в одном банкомате, положить на кредит в другом и все это — за день);
• Высокая комиссия за снятие наличных (такое может быть, если вы работаете и живете в разных регионах);
• Издержки по обслуживанию карты, навязанной работодателем, неоправданно высоки (как правило, зарплатная карточка бесплатна в обслуживании для работника, но вот услугу смс-информирования за вас работодатель оплачивать не будет).

Взвесьте для себя все за и против. В любом случае на страже ваших интересов стоят Трудовой Кодекс (ст. 136), трудовая инспекция, прокуратура и суд. Но, заметьте, это не они платят вам зарплату, а ваш работодатель. И если все остальные условия, более существенные, вас устраивают, так ли важна карта, на которую она перечисляется?