Присоединяйся!

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Обзор одной из самых лучших дебетовых карточек

Карта Tinkoff Black (Чёрная) преподносится самим банком как самая лучшая дебетовая карта, оснащённая по «последнему слову» банковских технологий (чип, PayPass). И это не пустые слова, они подкреплёны её реальными возможностями и отзывами  держателей. Карточка выгодно отличается от своих дебетных собратьев возможностью начисления процента на остаток по счёту, возвратом денежных средств обратно на карту с любых покупок (кэшбэк), и, наконец, бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира!  Нельзя не отметить инструменты управления деньгами на счёте (интернет-банк и мобильный банк), которые являются одни из самых лучших, – а как же иначе, ведь Тинькофф уникальный в своём роде банк, не имеющий банкоматов и отделений и работающий дистанционно.

Карта удачно дополняет весьма известные кредитные карты ТКС банка: Тинькофф  Платинум и туристическую кредитку AllAirlines?, а также используется для получения кредита на неё наличными. В обзоре мы рассмотрим карту Тинькофф Блэк поподробнее и ответим на ряд популярных вопросов по этому достойному банковскому продукту.

Условия получения Тинькофф Блэк и доставка

Оформить и получить Tinkoff Black может каждый гражданин России, кому исполнилось 18 лет. Для этого необязательно открывать вклад в банке Тинькофф (как было ранее, с 2012 года), достаточно подать заявку на сайте.

Чтобы каждый месяц обслуживания картсчёта  был бесплатным необходимо удовлетворять одному из условий:

  • наличие действующего вклада – минимальная сумма открытия вклада через интернет 30 000 руб.(1000 долларов/1000 евро);
  • наличие на карточном счёте ежедневного остатка на сумму 30 000 руб.(1000 долларов/1000 евро) и выше;
  • наличие кредита на те же суммы.

В прочих случаях банк списывает комиссию 99 рублей за каждый месяц (или 1 евро/доллар в зависимости от валюты счёта) обслуживания счёта карты.

В обсуждениях на различных форумах можно встретить информацию о бесплатном обслуживании карты при условии открытия вклада на почте РФ на сумму 10 000 руб. в городах России, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей (Почта России – партнёр банка, через которого можно бесплатно пополнять счета карт и вклады). Но официальное подтверждение этому мне найти не удалось, а после прямого вопроса по электронной почте на сайте банка мне дали следующий ответ (цитирую вопрос и ответ):

Вопрос:

Добрый день. Уточните, пожалуйста, при открытии вклада на почте на сумму 10000 и получении дебетовой карты блэк её обслуживание будет бесплатным?  В каких документах это подтверждается?

Ответ представителя банка:

Здравствуйте!

Благодарим за обращение.

При наличии активного Вклада в валюте Карты ее обслуживание действительно будет бесплатным. Это регламентировано п. 3.1 Тарифного плана Дебетовой карты, согласно которому при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного Кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за Расчетный период на Картсчете остатка в сумме не менее 30 000 рублей Плата не взимается.

Управление Обработки Заявлений
Департамента Клиентского Обслуживания
8-800-555-22-77
deposit@tcsbank.ru

Таким образом, эта информация не подтвердилась, но если у вас есть другие достоверные источники, то просьба ими поделится для полноты картины.

Карточка  доставляется только курьером. Для подписания договора, который привезёт в заранее оговоренное место и время представитель банка, необходимо ваше присутствие. После того как пакет документов будет доставлен в главный (и единственный) офис банка в Москве, вас оповестят о возможности активации карты.  Если был открыт вклад на почте (не онлайн), то Тинькофф Блэк вам могут доставить почтой. Будьте внимательны на этапе подписания договора и отказывайтесь от ненужных вам платных услуг (смс-банк, страхование) сразу (хотя это можно сделать и потом).

Тарифы и условия обслуживания: преимущества и недостатки

Срок действия карточки 3 года, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается.

Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб (3 доллара/евро соответственно). Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта)  150 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). При превышении этой суммы извольте заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб.(2%, минимум 3 доллара/евро).

О стоимости обслуживания (99руб./месяц или 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатной мы уже говорили в предыдущем разделе.

Если уж мы начали говорить о бесплатности, то обязательно стоит сказать об услуге смс-банк (допуслуга, позволяющая контролировать правильность списанной суммы со счета  после каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 39 руб./месяц, но её можно отключить по звонку или вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из соображений безопасности, если же вы беспокоитесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. далее).

Кроме услуги смс-банк владельцу карты доступна услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается всем клиентам Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:

1) смс с кратким счетом-выпиской.

2) смс о выпуске карты.

3) смс о пополнении карты.

4) смс об активации /блокировке карты.

Её также лучше не отключать.

Тинькофф всегда славился низкими комиссиями или их отсутствием за банковские переводы.

  • Внешний банковский перевод на счёт в другом банке: без комиссии в рублях (15 долларов/евро за перевод с карты в соответствующей валюте)
  • Внутренний банковский перевод между счётами в банке Тинькофф: без комиссии
  • Исходящий перевод денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка: бесплатно до 20 000 руб.за расчетный период и с комиссией 1,5% от превышения (минимум 30 рублей) при переводе более 20 тысяч. руб. (такие переводы не доступны в других валютах)
  • Пополнение наличными денежными средствами, внутренним или внешним банковским переводом счёта: без комиссии (не учитывается комиссия банка отправителя)
  • Пополнение через партнеров банка и путем перевода денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка, переданных банку, в расчетном периоде: на сумму, не превышающую 300 000 руб. (10000 долларов/евро) бесплатно, свыше 300 000 руб. (10000 долларов/евро) – 2%

Всегда уточняйте возможные ограничения!

Подробную информацию о способах пополнения карт Тинькофф смотрите здесь.

Кэшбэк (вознаграждение за покупки): величина, ограничения и исключения

Банк возвращает на счёт вашей карты Тинькофф Блэк вознаграждение в сумме  1% от всех покупок, совершённых с её помощью, а также 5% от покупок в опредёлённых категориях, которые указываются один раз в три месяца (каждый квартал) на официальном сайте ТКС банка. При этом подоходный налог 13% с возвращаемой суммы клиентом не платится.

Например, во время написания обзора 5% можно получить за категории кино, музыка, фото и видео, животные.

Кэшбэк до 30% можно получить по спецпредложениям партнёров, которые можно активировать в интернет-банке или мобильном банке. 

Максимальная сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт. Сумма больше 3000 руб. просто сгорит. Оплата кэшбэка осуществляется в последний день расчетного периода по Чёрной карточке.

Расчётный период устанавливается для каждого клиента индивидуально, обычно это период между выписками по счёту. Дату расчетного периода можно узнать по звонку в колл-центр, в интернет-банке в разделе "Информация по счету" карты: дата начала расчётного периода будет указана после слов "За период с…", либо в выписке.

Возможны и  индивидуальные специальные предложения по кешбэку, которые устанавливают свои условия и величину вознаграждения – они доступны в интернет-банке.

Кэшбэк предусмотрен также по карточкам с валютой, отличной от рублёвой.

Далеко нее на все покупки будет возвращаться вознаграждение. Вот что говорит банк по этому поводу в своих тарифах:

Покупкой по терминологии банка (см. тарифы) засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (её реквизитов), за исключением денежного перевода, оплаты за мобильную связь, интернет и телекоммуникации и/или пополнение электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также других операций по усмотрению банка. При этом банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером.

Категория покупки определяется MCC кодом (Merchant Category Code), который отправляется в банк с терминала оплаты в торговой точке.

Вот МСС коды, за которые кэшбэк начислен не будет:

  • 4812 – оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов;
  • 4814 – оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий;
  • 4816 – компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений;
  • 4829 – перевод денежных средств;
  • 4900 – услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация;
  • 6010 – операции в других финансовых учреждениях / платёжных системах / электронных кошельках;
  • 6011 – операции в других финансовых учреждениях на автоматических кассах;
  • 6012 – операции в других финансовых учреждениях – продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;
  • 6051 – квази-кэш – операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами;
  • 6540 – перевод денежных средств через международную платёжную систему;
  • 7273 – услуги знакомств и эскорт-сервиса;
  • 7372 – компьютерные услуги, программирования, обработки данных;
  • 7399 – бизнес-услуги, в основном организационного характера;
  • 7995 – коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек.

Случается, что некоторые покупки могут формально подходят под вознаграждение, но определяться как "неправильные" по вине торговой точки. Тут уже ничего не сделаешь.

Возможность накопления (депозитная функция)

У держателя карты есть возможность дополнительно заработать, используя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 7% годовых при сумме на счёте до 300 000 руб., и 3% на сумму свыше 300 000 руб. при условии, что вы в расчётном периоде (РП) оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей. В противном случае (сумма оплаты до 3000 р. в РП) на весь баланс (остаток по карте) начислится лишь 3% годовых. По картам в долларах и евро доход поменьше – 0,5% годовых при условии оплаты карточкой на любую сумму, но только на остаток на счёте до 10 000 долларов/евро. Свыше этой суммы проценты начисляться не будут.

Проценты не будут начисляться по черной карте в том случае, если картой в течении РП вы ни разу не воспользовались (не сделали ни одной оплаты). Очевидно, что банк стимулирует держателя карты к постоянному её использованию.

Если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (а значит, терминал в торговом предприятии передал «неправильный» код MCC или категорию покупки)  – считайте, что она вам не зачтётся.

Проценты на остаток рассчитываются  ежедневно и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк нет!

Приведём небольшой пример расчёта начисления процентов. При наличии 30 000 рублей на счету и постоянного использования карточки по её назначению (оплата в месяц не менее 3000 рублей) вам будет начисляться ежемесячно: 30 000*7%/12мес = 175 рублей. А если вы платите каждый месяц за обслуживание карточки 99 рублей (т.е. не являетесь вкладчиком и не держите минимум 30 000 руб на счёте), то вам достаточно держать в постоянном остатке 20 000 рублей (116,66 руб. начисления каждый месяц) и даже меньше, чтобы не платить за обслуживание. А если взять в расчёт полученные вознаграждения, то вы оказываетесь в плюсе!

Другие особенности

Тинькофф Блэк содержит на борту  чип и технологию бесконтактной оплаты PayPass от  MasterCard (совместима c PayWave от Visa).

Онлайн операции по карте дополнительно защищены технологией 3D Secure.

Карта настроена на приоритет идентификации по подписи при операциях с ней, т.е. ПИН-код при покупках обычно вводить не надо. Причину объясняет банк так: большинство кассовых узлов торгово-сервисных предприятий РФ не обеспечивают должную безопасность при введении ПИН-кода (по словам представителя банка, в будущем можно будет настроить возможность введения ПИН-кода при покупке). Кстати, ПИН-код можно менять через колл-центр, если вы его не забыли или не потеряли.

Любопытно, что для карт платежной системы MasterСard начиная c июля 2013 года Tinkoff Black выпускается со статусом World, несмотря на надпись Platinum.

Необходимо обратить внимание на возможность технического овердрафта, т.е. ухода в минус при недостатке собственных средств на счёте. Получается, что вы берёте кредит у банка с процентной ставкой 36% годовых.

Например, на карточном счёте у клиента 200 рублей. При авторизации покупки 10 июня (во время оплаты в торговой точке) на 200 рублей у вас в доступном остатке 0 руб., а на счету эти 200 рублей остаются. 11 июня со счёта списывается 99 руб. за ежемесячное обслуживание (остаток на счёте 101 руб), а 12 июня приходит подтверждение по покупке и она списывается с образованием технического овердрафта – 99 руб.

Овердрафт может произойти из-за оплаты по технологии PayPass, когда  авторизация не происходит, а списание  небольших сумм (до 1000 рубл.) проходит через несколько дней. (по информации с форума на банки.ру «FAQ по продуктам ТКС»: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=14&TID=170811)
Сам банк даёт рекомендации контролировать состояние счета и совершать операции лишь в пределах доступного остатка.

По Tinkoff Black можно открыть до 5 дополнительных карт бесплатно в той же платёжной системе, что и основная (MasterCard). Стоимость обслуживания основной карты при этом не меняется.

Обслуживание Чёрной карточки не зависит от того, активирована ли она (инфо по той же ссылке).

На просторах интернета встретилась такая информация, что иногда при расчете в интернете картой на сумму менее 3000 или, к примеру, при переводе через MoneySend можно попасть на комиссию, взимаемую, как и при снятии наличности в банкомате на сумму меньше 3000. Имейте это в виду!  

Отзывы

Сколько не смотрел в интернете, но отрицательных отзывов не нашёл. Из того, что не нравится – необходимость открыть вклад или держать приличную минимальную сумму (30 тыс. руб.), чтобы не платить за обслуживание. Из восторженных отзывов можете посмотреть этот, на том же ресурсе найдёте и другие. Собственно там повторяются все преимущества, описанные в обзоре.

Нестыковочки и проблемы тоже встречаются, но куда же без них.

Сами представители банка постоянно отвечают на вопросы держателей карточки (например, на портале Банки.ру они самые частые авторы сообщений на форуме, даже Сбербанк после них), что создаёт приятное впечатление о работе банка со своими клиентами.

Только на до обратить внимание на то, что условия по этому банковскому продукту могут постоянно меняться и отзывы о Тинькофф Блэк это конечно же не отражают – следите за новостями на официальном сайте.  

Выводы

Тинькофф Блэк действительно достойная дебетовая карта, она реально даёт возможность зарабатывать на кэшбэке и ежемесячном накоплении (7% годовых), имеет очень сильные стороны (чего только стоит бесплатное снятие наличности в любом банкомате мира), хоть и при определённых ограничениях (несущественных). Она обладает всеми современными атрибутами банковской карты. Аудитория клиентов банка – это люди, владеющие основами финансовой грамотности, стремящиеся по максимуму использовать все её возможности. Держать карту в кошельке (если она не идёт в нагрузку к вкладу) невыгодно, её надо постоянно использовать и это приносит свои плоды. Рекомендую присмотреться к этой дебетовой карточке, заказать её вы сможете на официальном сайте банка Тинькофф.


Другие карты банка Тинькофф

Кредитная карта Тинькоф Платинум Кредитная карта Тинькоф ALL Airlines Кредитная карта Кукуруза с кредитным лимитом Тинькоф
Нравится(8)Так себе(5)
Оцените статью
[Всего: 63 В среднем: 3.2]

Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

24 комментария к записи “Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Обзор одной из самых лучших дебетовых карточек”

  1. Спасибо!

    Нравится(0)Так себе(0)
  2. Дмитрий:

    Можно ли более подробно про пополнение карты с карточки другого банка? Что то там про +1,5%? и про оплату с моей карты Тинькофф Блэк на карты других лиц в других банках? -есть ли какая то комиссия?

    Нравится(0)Так себе(0)
    • Вы можете пополнить свою карту с карточки другого банка (стянуть с неё деньги) на сумму до 300 000 рублей за расчётный период (период между датами формирования выписки). Делается это в интернет-банке Тинькофф банка или в его мобильном приложении. При сумме свыше упомянутой, будет сниматься комиссия 2% с превышения этого лимита.
      Оттуда же можно перевести деньги (сманисендить) на карту любого банка бесплатно до 20 000 рублей за расчётный период и с комиссией 1,5% от суммы превышения (минимум 30 рублей).

      Нравится(0)Так себе(0)
  3. Татьяна:

    Почему не осуществляется доставка карты в деревню

    Нравится(0)Так себе(0)
  4. Лина:

    Почитала про карту отзывы - захотела получить. НО...счет должен быть открыт на сумму не менее 50 000 рублей, офисов у банка нет ни одного, положить деньги на счет можно только через сторонние системы. Операции через интернет-банк. Интернет банком я не пользуюсь ПРИНЦИПИАЛЬНО, после увода средств со счетов моих знакомых. Офиса у банка нет, где концы искать вообще не ясно. И когда явно представитель банка Тинькоф спрашивает у людей тут - кто и что у них украли, мне лично это странно. Все условия для этого они создали. Полностью виртуальная структура, которая ни за что и нигде не отвечает и её вообще как бы нет по сути.

    Нравится(1)Так себе(5)
    • Лина, у вас не совсем верная информация. Карту можно открыть с любой суммой на счёте, просто если вы выполните условия банка (например, откроете вклад на сумму 30 и более тысяч рублей), то обслуживание карты для вас будет бесплатно. Отказ от интернет-банка действительно не позволит вам полноценно пользоваться черной карточкой или другими картами банка Тинькофф, так как у этого банка нет отделений и контроль за счетами можно вести только из интернет-банка или мобильного приложения. Боязнь кражи средств вполне обоснована, но при этом не надо пренебрегать правилами безопасного использования банковских карточек. И, наконец, кто и что у кого украл - это вопрос не представителя банка, а представителя этого сайта (это НЕ сайт банка Тинькофф). Несмотря на то, что у этого банка действительно "виртуальная структура", ему ничто не мешает быть одним из самых популярных банков, и за такими структурами - будущее.

      Нравится(8)Так себе(0)
    • Лина, вы бы сначала разобрались в условиях использования прежде чем писать.

      Для открытия не нужно никаких 50 000 рублей - это раз.
      Деньги можно перевести с любой карты стороннего бынка в интернет-банке Тинькофф причем без комиссии - это два.
      Офиса может у банка и нет, но это не значит что закон на них не распространяется. Тоже страхование вкладов действует. Думаете если с офисом вдруг перестанет работать, то вам легче будет вернуть деньги стоя у закрытых дверей? Вряд ли. - Это три.

      И еще. У ваших знакомых увели средства со счетов, а вы при этом вообще интересовались кто там был виноват. Зачастую люди сами и виноваты, только признаться в этом не хотят и винят банк. Мне вот интересно, у вас теперь все деньги в наличке хранятся, зарплату на руки получаете? Что-то я сомневаюсь.

      Нравится(1)Так себе(0)
  5. Ярина:

    Доброй ночи. Хочу заказать дебетовую карту для веб-кошелька. Насколько это целесообразно для черной карты? Что посоветуете?

    Нравится(0)Так себе(0)
    • Вы хотите привязать карту к электронному кошельку, насколько я понимаю? Тинькофф Блэк - отличная карточка.Но есть и попроще карты - вполне можно найти карты с бесплатным годовым обслуживанием. Всё зависит от того, что вы от карты хотите?

      Нравится(0)Так себе(0)
  6. Владимир:

    Скажите, а если я иностранец, могу ли я получить дебетовую карту банка, если проживаю в Германии?

    Нравится(0)Так себе(0)
  7. Елена:

    жулики

    Нравится(4)Так себе(2)
  8. Константин:

    В самом начале обзора "Условия получения Тинькофф Блэк и доставка" указано "...удовлетворять ряду условий", кажется должно быть "... одному из условий".

    Нравится(0)Так себе(0)
  9. Андрей:

    Перевод на МДМ Банк занимает 1 рабочий день,т.е с утра отправляю,а вечером получаю. Перевод занимает около 6 часов.А вот на Русский Стандарт около 2 дней.

    Нравится(0)Так себе(0)
  10. Марат:

    Кард-ту-кард в Сбербанк у тинькова месяц назад занял 5 календарных дней. Вроде обычный межбанковский перевод быстрее - 2 рабочих дня.

    Нравится(0)Так себе(0)
  11. Алена:

    Сколько длится авторизация- перевод с карты на карту?

    Нравится(0)Так себе(0)
  12. И правда, Тинькофф Блэк одна из лучших дебетовых карт банков. Начисление процентов на остаток, кэшбэк за операции, бесплатное снятие наличных, бесплатное обслуживание если на балансе больше 30 тыс.руб. Только вот процент начисления на остаток снизился, раньше было +14% по рублевым картам, сейчас снизили до 8%.

    Нравится(0)Так себе(0)
  13. Kaa:

    Casback по валютным картам есть.

    Нравится(0)Так себе(0)

Оставить комментарий или отзыв