Мы есть ещё здесь:

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» с 1 июля 2018 года. Новые правила

Конкуренция способствует появлению различных программ лояльности для банковских клиентов. Самым популярным направлением являются платежные карты с кэшбэком и всевозможные производные от них опции. Сбербанк, как самый известный и самый крупный российский банк, ещё в 2011 году запустил программу лояльности «Спасибо». Сейчас ее используют более 34 млн участников. С 1 июля 2018 года программа претерпела ряд изменений, в связи с чем предлагаем вам ознакомиться с новыми правилами бонусной программы от крупнейшего банка страны. Этот обзор поможет понять насколько выгодны условия обновленной программы, и какие сложности могут возникнуть у рядового пользователя, решившего «заработать» на кэшбэке в Сбербанке.

Кому и за что «Спасибо» от Сбербанка?

Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка призвана помочь экономить, совершая ежедневные покупки и оплачивая услуги. За каждый платёж по банковской карте банк дарит бонусы в размере 0,5% от стоимости товара или услуги. При совершении покупок в магазинах-партнерах можно вернуть на счет до 20% от потраченной суммы.

Партнерская сеть не очень большая, но она постоянно растет. Тут надо быть внимательным и заранее уточнять условия, так как правила в разных торговых точках-партнерах различаются. За расчеты картой за границей бонусы присваиваются по такому же принципу.

Баллы накапливаются на клиентском бонусном счете. Один балл приравнивается к 1 реальному рублю. Начисление происходит за каждые 100 рублей, потраченные вами на покупки. Если стоимость приобретенного товара не кратна этой сумме, то банк округлит ее в невыгодную для участника сторону.

Клиенты считают это условие не очень гуманным, так как, по сути, банк вынуждает совершать покупки по карте на определенную сумму, чтобы получить баллы. Например, если вы потратили в магазине 295 рублей, то бонусы вам начислят только с 200 рублей, а за 95 рублей ничего не полагается. Увлеченный накоплением баллов клиент предпочтет купить еще что-нибудь ненужное, чтобы получить кэшбэк за всю потраченную сумму в полном размере.

Однако, не все платежи по карте принесут долгожданную выгоду. Например, бонусы не начисляют, начиная с шестой покупки, если все они совершены в одной торговой точке в течение одного дня (за первые пять покупок в этой точке баллы будут присвоены).

За какие еще операции бонусы не положены:

  • снятие наличных в банкоматах, кассах или отделениях банка;
  • конвертация валюты;
  • купля-продажа ценных бумаг, драгоценных металлов, дорожных чеков и т.п.;
  • рискованные расчеты, связанные с азартными играми, ставками, лотереями;
  • противозаконные операции;
  • переводы денежных средств с банковского счета участника на другие счета, в т.ч. третьих лиц;
  • платежи через «Сбербанк Онлайн»;
  • оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов, пеней, сборов;
  • пополнение интернет-кошельков.

Как стать участником программы?

Подключить опцию может любой человек, имеющий карту Сбербанка. Тип карты при этом не важен, она может быть и дебетовой и кредитной, подойдет даже пенсионная. Есть несколько вариантов присоединения: через мобильный банк, Сбербанк Онлайн и в банкоматах Сбербанка.

Сначала не лишним будет ознакомиться с правилами опции, которые есть на официальном сайте https://spasibosberbank.ru/disclaimer/. Это довольно объемный материал, на изучение которого уходит не менее часа. Если учесть, что правила регулярно меняются, то следить за ними работающему человеку становится практически нереально. Возникает вопрос, действительно ли все так сложно?

Новые правила: четыре уровня привилегий

С 1 июля 2018 года Сбербанк изменил условия программы, и заодно взялся за повышение финансовой грамотности своих клиентов, введя четырехуровневую систему привилегий. (см. рисунок).

С каждым уровнем выгода для участника повышается, и он может заработать больше бонусов и привилегий за свои расчеты по картам. Привилегии каждого уровня действуют в течение 3-х месяцев.

Для перехода на следующий уровень или для сохранения существующего, потребуется выполнение ряда заданий (задания выполняются в течение 3-х месяцев – столько длится расчетный период). Все они отображаются в мобильном приложении (и в персональном кабинете лояльности клиента) с указанием того, что уже засчитано, и что еще предстоит выполнить.

После окончания расчётного периода действует так называемый постпериод (16 дней), в течение которого банк анализирует активность участника в программе за прошедший расчетный период и определяет его уровень привилегий в текущем расчетном периоде (начиная с 17 числа).

Для желающих изучить правила условия подробно, вы можете ознакомиться с официальными правилами, взятыми с сайта программы:

Скачать (PDF, Неизвестный)

Итак, программа «Спасибо от Сбербанка» определяет следующие уровни привилегий.

Первый уровень «Спасибо» считается базовым и не требует выполнения каких-либо заданий. На нём участник будет получать бонусы от партнёров программы.

На втором уровне «Большое спасибо» клиенту предлагается выполнить ряд условий, среди которых есть обязательные задания и задания на выбор:

  • совершение покупок на сумму от 5000 руб. в месяц (обязательное);
  • траты по карте должны превышать снятия наличных на 30% и более, до 49,99% (обязательное);
  • среднедневной остаток карточного счета должен быть более 10000 руб. или расход кредитного лимита от 10% до 29,99% в виде платежей по кредитке (на выбор).

С первым пунктом все хорошо, среднестатистическая семья в нашей стране тратит на покупки в месяц намного больше 5000 руб. Требование по среднедневному остатку на счете в сумме 10000 руб. и более многим кажется не выполнимым, учитывая уровень зарплат, например, в регионах. Получается, данная привилегия доступна далеко не всем.

Тем более, на остаток по карте банком никаких процентов не начисляется (кроме пенсионной карты – она же социальная, где на остаток на счёте начисляется 3,5%), то есть деньги эти просто лежат, не принося никакой выгоды.

Второй уровень дает два плюса: возврат бонусов за покупки в размере 0,5% от потраченной в магазине суммы и возможность получить до 20% от покупок в магазинах-партнерах.

Все клиенты программы начинают знакомство с новыми привилегиями на уровне «Большое Спасибо».

На третьем уровне «Огромное спасибо» условия усложняются, но и вознаграждение возрастает в виде возможности получить дополнительные бонусы в 2 категориях покупок (одну категорию придётся подключать за баллы), но предельный размер повышенных бонусов ограничивается 3000 баллов в течение 6 мес.

Условия получения данной привилегии:

  • совершение покупок на сумму от 5000 руб. в месяц (обязательное);
  • увеличение трат по карте по отношению к сумме снятия наличных на 50% и более – до 84,99% (обязательное);
  • в течение всего трехмесячного расчетного периода не должно быть платежей по карте в отделениях банка и/или устройствах самообслуживания банка (обязательное);
  • Задание на выбор №1: среднедневной остаток карточного счета должен быть более 10000 руб. или расход кредитного лимита от 30% до 49,99% по кредитке;
  • Задание на выбор №2: списание бонусов в Мобильном приложении и на сайтах Программы (http://spasibosberbank.online; http://spasibosberbank.events; https://spasibosberbank.travel) не менее 1 раза в каждый из месяцев расчетного периода или платёж мобильным устройством с помощью платёжного сервиса Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или оплата товаров через интернет-банк (мобильное приложение).

Четвертый уровень «Больше, чем спасибо» кажется наиболее привлекательным и выгодным, предлагая кроме стандартных и акционных бонусов от партнёров:

  • повышенные бонусы в 4 категориях (2 бесплатных и 2 платных) покупок;
  • обмен баллов на деньги в соответствии с текущим курсом бонуса.

Последний пункт наиболее интересен, но механизм обмена баллов на реальные деньги до сих пор не проработан и подробно не описан в правилах. Конвертация должна производиться в «Персональном кабинете лояльности», но как рассчитать курс неясно и нигде не оговорено. Судя по отсутствию отзывов в интернете на эту тему, такая операция удалась не многим, если и вообще возможна на данный момент.

Условия получения данной привилегии:

  • совершение покупок на сумму от 5000 руб. в месяц (обязательное);
  • увеличение трат по карте по отношению к сумме снятия наличных на 85% и более (обязательное);
  • в течение всего трехмесячного расчетного периода не должно быть платежей по карте в отделениях банка и/или устройствах самообслуживания банка (обязательное);
  • Задание на выбор №1: среднедневной остаток карточного счета должен быть более 10000 руб. или расход кредитного лимита от 50% и более по кредитке (на выбор);
  • Задание на выбор №2: списание бонусов в Мобильном приложении и на сайтах программы не менее 1 раза в каждый из месяцев расчетного периода или платёж мобильным устройством с помощью платёжного сервиса Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или оплата товаров через интернет-банк (мобильное приложение);
  • Задание на выбор №3: совершение первой действительной операции по кредитке 1 раз за расчётный период (читай – открыть новую кредитную карту и оплатить с её помощью товар/услугу) или 1 раз за расчётный период открыть (пополнить) вклад.

На четвертом уровне дополнительные бонусы также ограничены 4500 баллами в расчетном и следующем за ним периоде. Для получения максимальной выгоды придется придерживаться условий на протяжении трех месяцев, чтобы уровень не понизился. Среди обязательных заданий этого этапа — открытие кредитной карты или пополнение вклада 1 раз в расчетном периоде.

С вкладом проблем не возникнет, а вот кредитную карту обычно открывают только один раз на весь срок ее действия. То есть, в следующем периоде это требование будет невыполнимо. Остается только пополнять вклад. В остальном все требования несложные, если отслеживать их выполнение, то можно получить на счет приятную прибавку в виде баллов.

Отзывы пользователей программы говорят о том, что многоуровневая бонусная система выглядит сложной, содержит слишком много условий, за выполнением которых нужно тщательно следить, чтобы получить максимальную выгоду. Накопленные бонусы нужно куда-то потратить, так как они недолговечны и сгорают после 3 лет хранения, даже если вы активно используете карту.

Как потратить?

Как накопить бонусы, мы разобрались. Теперь нужно решить куда потратить полученные накопления. Программа устроена таким образом, что применить баллы можно только в партнерских точках.

В список партнеров входят такие известные организации, как Kari, Мегафон, Лэтуаль, туристические агентства Pegas и TezTour, М-Видео, а также интернет-магазины, например, Lamoda, MyToys и др.

Клиенты в отзывах отмечают, что цены на порталах http://spasibosberbank.events; https://spasibosberbank.travel зачастую выше, чем в других схожих онлайн-магазинах, которые не участвуют в программе.

В крупных городах не составит труда использовать свои бонусы на то, что действительно необходимо, так как магазины-партнеры представлены в них широко. В регионах часто в наличии по 2-3 магазина из списка, а клиенты ссылаются на то, что им попросту некуда потратить полученные баллы.

Условия принятия бонусов у каждого партнера программы свои, их нужно обязательно уточнять. Потратить накопленные балы можно:

  • при совершении расчета в магазине, сообщив продавцу количество баллов для списания в счет оплаты покупки;
  • в интернет-магазине, указав сумму бонусов в специальном окне;
  • обменять баллы на купоны, подарочные сертификаты и скидки.

Плюсы и минусы

Очевидных преимуществ программы лояльности от Сбербанка несколько.

Во-первых, это простота подключения при наличии у клиента платежной карты. Большинство организаций, особенно государственных, принципиально перечисляют заработную плату только на карты Сбербанка. Поэтому однозначно стоит подключить бонусы “Спасибо”, ведь это не требует дополнительных вложений, а некоторую выгоду все равно можно получить, даже если не следить за выполнением заданий по уровням привилегий.

Большинство карт (в основном – именных) принимают участие в бонусной программе начиная с уровня «Большое спасибо», а значит для держателей этих карточек ничего условия начисления баллов останутся прежними (как в ранее действующем варианте программы), при этом вы можете получить больше, если приложите дополнительные усилия и немного вникните в новые правила.

Во-вторых, все начисления и операции отображаются в одном приложении, что удобно для контроля.

К отрицательным моментам участники программы относят:

  • сложную для понимания систему правил участия в программе – клиентам ни к чему разбираться во всех хитросплетениях правил;
  • небольшой по меркам страны список партнерских магазинов, где можно использовать полученные баллы;
  • невозможность конвертировать бонусы сразу в рубли (такая возможность есть лишь на последнем уровне программы);
  • бонусы за дорогостоящие покупки (свыше 15000 руб.) часто поступают на счет через месяц, а то и позже (согласно правилам – в течение 40 рабочих дней);
  • бонусы не долговечны, при неиспользовании карты они исчезают через год, в противном случае хранятся не более 3 лет.

Главным минусом, пожалуй, является её неконкурентоспособность. Практически у каждого крупного банка есть программа лояльности с лучшими и более понятными условиями (карта Польза от ХКБ, “Мультикарта” ВТБ, карта Тинькофф Блэк и т.д.), кроме того многие программы возвращают процент с покупок сразу в рублях на карточный счет.

Тем не менее, её стоит использовать, раз уж вы являетесь держателем сбербанковских карточек – зачем же упускать хоть небольшую, но всё же выгоду. Считаем, что для привлечения сторонних клиентов банку стоит проработать процесс монетизации баллов и упростить правила их начисления.

Оцените статью
[Всего: 5 В среднем: 3]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"

Лучшие банковские карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

avatar