Среди широкой линейки банковских карт Сбербанка (дебетовых и кредитных) есть карточки с бесплатным обслуживанием (см. статью «Сколько стоят сбербанковские карты?»), и у некоторых из них нет аналогов по своим потребительским характеристикам. В этом обзоре мы дадим краткое описание каждой бесплатной карте Сбербанка и коснёмся их особенностей.
Бесплатные дебетовые карты Сбербанка
Пенсионная карта Мир (ранее Сбербанк-Maestro «Социальная»)
Начнём с очень достойной Пенсионной карты Мир (ранее — социальной), с бесплатным обслуживанием и накопительной (депозитной) функцией, которую может получить пенсионер или любой человек для начисления пенсии, пособий и различных социальных выплат (оформление с 18 лет). В принципе, её могут дать каждому. Она имеет массу преимуществ для своего бюджетного статуса, о которых вы можете прочитать в обзоре карты, а мы лишь перечислим некоторые из них:
- Бесплатное оформление, ежегодное обслуживание и перевыпуск очередной и досрочный (кроме случаев утраты карты, ПИН-кода и изменения ФИО);
- Наличие чипа и возможность безналичной оплаты во всём мире без комиссии, в том числе можно оплачивать покупки в интернете (на карте есть код проверки подлинности CVC2/CVV2);
- Начисление 3,5% на остаток картсчёта каждые три месяца;
- Снятие наличности (как и пополнение) в любом сбербанковском банкомате (и кассе) в пределах суточного лимита по всей России без комиссии (!).
Поскольку это бюджетная карта, то у неё есть и ограничения: снятие наличных только в пределах России, невозможность получать на неё зарплату и другие небольшие нюансы, вроде 18-значного номера карты у Maestro (у карточки Мир — 16-значный номер), который «примут» не в каждом интернет-магазине из-за стандартной 16-значной формы. Это отличная замена сберкнижке и выгода от депозитных начислений, которые, кстати, покроют издержки на доп. услуги (например, смс-информирование). Как говорится, выбор редакции! Добавим, что эта карта национальной платежной системы Мир (подробнее здесь), значит она защищена от возможных блокировок со стороны иностранных государств из-за введения санкций.
Карты мгновенной выдачи Momentum Visa Electron, Mastercard Maestro
Эти бюджетные карточки банк перестал выпускать с 1 мая 2016 года, но несколько лет они людям ещё прослужат, так что нельзя о них не рассказать.
Фактически, это та же социальная карта, но без накопительной функции и возможности снимать наличные без комиссии по всей территории России (только в пределах города выдачи). Переводы между своими и чужими карточками также бесплатны в рамках территориального банка. При этом у них есть чип (а, значит, повышенная безопасность расчётов), и по ним можно расплачиваться в любом магазине мира, а также и в интернете.
Фактически это простейший безопасный пластик для людей без претензий. Единственная существенная проблема – её трудно получить. Нет, в подразделениях она имеется, но вот работники выдают её очень неохотно (подталкивая к получению карты с платным обслуживанием). Подробный обзор этих карт здесь.
Карты мгновенной выдачи Mastercard Standart / Visa Classic Momentum
Эти карточки пришли на смену предыдущим, и их, судя по названию, бюджетными назвать сложно – это, скорее, моментальная классика (даже в своих тарифах банк выделил их синим «классическим» цветом). Они также полностью бесплатные, а бросается в глаза следующее отличие: вы можете снимать деньги в любом банкомате любой страны мира (!), а не только в сбербанковском и в России. Т.е. это полноценные международные карты мгновенного выпуска: пришёл и получил. Любопытно, ситуация с их получением изменится или останется прежним – вопрос руководству банка на местах.
Ещё стоит добавить, что у моментальных карт валюта счета может быть разная: рубли, доллары и евро. А пенсионная карточка может быть только рублёвой. Также мы не говорили о комиссиях и лимитах на снятие наличных – подробную информацию о них можно посмотреть в этой статье. Про пополнение смотрите здесь.
Цифровая карта Visa
Это полноценная бесплатная карта, которая «живёт» в вашем смартфоне. Она не имеет физического носителя (наподобие виртуальной карточки) и предназначена для оплаты товаров и услуг в платёжных сервисах Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (все они поддерживаются банком).
Карту можно заказать в мобильном приложении или в личном кабинете. Это рублёвая карточка со сроком действия 3 года, которую можно оформить уже с 14 лет, но при условии, что у вас уже есть любая другая дебетовая карта (например, зарплатная или моментальная). Подобное требование необходимо, чтобы обеспечить доступ в Сбербанк Онлайн, где можно моментально оформить цифровую карту Сбербанка.
Уместно напомнить, что использование платёжных сервисов (при оплате покупок с помощью смартфона) делает процесс оплаты любой банковской карточки значительно безопаснее по сравнению с классической оплатой пластиком. Подробнее о технологии оплаты платёжными сервисами читайте здесь.
Более полную информацию об этой карте вы найдёте в подробном обзоре цифровой карты.
Бесплатные кредитные карты Сбербанка
Самая известные бесплатные кредитки Сбербанка – это Visa Credit / MasterCard Credit «Momentum». Эти полноценные кредитные карты выдают максимум на 1 год и только «своим». С улицы её получить нельзя, банк должен вам сделать специальное предложение кредитки с заранее предодобренным лимитом. Наличие льготного периода (50 дней) и один из самых низких годовых процентов за кредит, делают эти кредитки очень заманчивым предложением, от которого не стоит отказываться, если только вы не принципиальный противник кредитных карточек. По окончании срока действия вам выдадут классику или золото на выгодных уловиях (подробности о том, как автор обзора менял моменталку на классику).
Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформляется в отделении банка | |
120000 | 25,9 | 50 | 0 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Моментальная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и наиболее выгодными тарифами и условиями - выдаётся только клиентам Сбербанка по персональному предложению с заранее одобренным лимитом | Специальное предложение только для клиентов банка |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 120000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 25 до 65 лет |
Процентная ставка | 25,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% , мин. 150 руб. | Срок действия | 1 год | Программа лояльности | Спасибо от Сбербанка |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 3% (мин.390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Невозможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Обслуживание, оформление, смс-информирование, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача, один документ для оформления, низкий процент по кредиту, выгодная бонусная программа | ||||
Недостатки | Комиссия за снятие кредитных (и собственных) средств, короткий срок действия карты, нет возможности выпуска дополнительной карты, выдаётся только клиентам банка по спецпредложению |
В рамках предодобренного предложения (ПП) можно получить и ряд других карточек, которые выпускаются и в массовом исполнении (для всех желающих).
Это классические Mastercard Standart / Visa Classic и золотые кредитные карты Mastercard Gold / Visa Gold , а также благотворительные классические и золотые карточки «Подари жизнь» (Visa и MasterCard). Все они будут иметь нулевую стоимость обслуживания (для примера, обслуживание у карточки уровня Gold обойдётся в 3000 рублей в год) и значительно уменьшенную годовую ставку, как и по предыдущей бесплатной кредитке — 25,9% годовых (сравните со ставкой 33,9% у массовых классических и золотых карт).
Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
300000 | 27,9 | 50 | 750 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Классика от Сбербанка с умеренными тарифами и интересной бонусной прораммой Спасибо. По персональному предложению клиентам банка предлагаются очень привлекательные условия, от которых невозможно отказаться | По персональному предложению процентная ставка 23,9% и бесплатное годовое обслуживание (!) |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 65 лет |
Процентная ставка | от 23,9% до 27,9% | Годовое обслуживание | 750 руб. | Документы | справка о доходах |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от долга + проценты | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Спасибо |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 3% (мин. 390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо | ||||
Недостатки | Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются |
Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
600000 | 33,9 | 50 | 3000 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта категории Gold от самого известного банка позволяет пользоваться всеми привилегиями премиальных карт от Visa и MasterCard, а также бонусной программой Спасибо от Сбербанка. Условия карты по предодобренному персональному предложению одни из самых выгодных на рынке | По персональному предложению процентная ставка 17,9% и бесплатное годовое обслуживание |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 65 лет |
Процентная ставка | от 25,9% до 33,9% | Годовое обслуживание | 3000 руб. | Документы | справка о доходах |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от долга + проценты | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Спасибо, скидки и привилегии для премиальных карт от международных платёжных систем |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 3% (мин. 390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо, скидки и привилегии для премиальных карт от международных платежных систем | ||||
Недостатки | Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются |
Это действительно очень выгодное предложение со стороны банка для его клиентов, и почему бы им не воспользоваться. Тут уж как повезёт. Кому какой пластик банк предложит – это загадка, видимо, это зависит от оборота средств по счетам клиента. Чем он выше, тем и карта престижней, только за 0 руб. на весь срок действия и по самым низким на рынке процентам!
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Добавим, что бесплатность вышеописанных карточных продуктов никак не отразиться на их функционале. К вашим услугам бонусная программа Спасибо, мобильный банк и интернет-банк для удаленного управления своим счётом, мощная служба помощи, ну и, конечно, существующая инфраструктура — самое большое в стране количество банкоматов и подразделений для обслуживания клиентов.
Как завести пластик от Сбербанка смотрите здесь. Как пользоваться сбербанковской карточкой – смотрите эту статью.
как разблокировать карту
Посмотрите здесь и здесь
В г.Таганроге Сбербанк карты с бесплатным обслуживанием не выдает.Объясняя это тем,что им не присылают.
Это известная песня… Попробуйте обратиться к старшему операционисту, в общем, к непосредственному руководителю. Потом требуйте заведующего отделением. Ну а если не помогает, то требуйте книгу отзывов (жалоб и предложений), где погрозитесь написать всё что вы о них думаете… Известно, что в Сбербанке по головке не погладят за негативный отзыв. Сотрудника могут отругать, а то и лишить премии. Пробуйте все возможные методы.
У сбербанка больше нет дебетовых карт с бесплатным обслуживанием. Так пояснила оператор одного из сбербанка.
Их просто не хотят выдавать. Про это интересный материал здесь.
В Гуково ещё лучше,если тебе за 75, до свидание.В сбербанке плати 750рб на год, тогда оформим.
К сожалению, Маэстро Социальная с осени за границей в интернет магазинах не работает. Сбербанк эту возможность ликвидировал.