Присоединяйся!

Apple Pay в России. Что это такое? Как подключить и пользоваться?

Система мобильных платежей Apple Pay, позволяющая использовать устройства компании Apple для бесконтактных платежей с помощью технологии NFC (ближней бесконтактной связи), впервые стала доступной в США с 20 октября 2014 года, и уже спустя 2 года – с 4 октября 2016 года, граждане России смогли её опробовать на своих «яблочных» телефонах. По сравнению с обычной оплатой по банковской карте, эта система является значительным шагом вперёд в удобстве, конфиденциальности, а в первую очередь – в безопасности платежей как в обычных магазинах, так и в интернете. А с учётом того, что все iPhone, начиная с 6 (шестой) версии, оснащаются чипами NFC – они поддерживают и Apple Pay, и не использовать такие возможности для их владельцев было бы по меньшей мере странно.

В нашем обзоре мы расскажем о принципе работы этого платёжного сервиса, о том, как его подключить, и как им начать успешно пользоваться. Описанная ниже технология – действительно новый уровень развития мобильных платежей, использование которой даёт владельцам смартфонов только преимущества, поэтому имеет смысл узнать о ней как можно подробнее.

Apple Pay. Что это такое?

На чём основан принцип работы?

Apple Pay — это удобный и безопасный способ оплаты покупок с мобильных (и не только их) устройств компании Apple в магазинах, приложениях и интернете.

В основе системы мобильных платежей Эппл Пей лежит технология токенизации карточных платежей – использование во время платежа платёжных токенов. Токеном является одноразовое (уникальное) сочетание цифр, которое не содержит 16-значного номера карты или других её реквизитов, и передаётся от мобильного устройства продавцу (и далее по цепочке прохождения платежа) через POS-терминал, поддерживающий бесконтактную оплату.

Технология платёжных токенов реализуется международными платёжными системами Visa и MasterCard (далее – МПС). Во время добавления карты в приложение Apple Pay, токен генерируется МПС совместно с банком-эквайером, выпустившим карту, и передаётся по защищённому каналу связи непосредственно в само устройство (смартфон, смарт-часы, планшет и т.д.) – все операции при этом шифруются.

Во время оплаты мобильным устройством, токен пересылается в подразделение международной платёжной системы, называемое сервис токенизации платежей: у Visa это VTS (Visa Token Service), а у MasterCard – MDES (Mastercard Digital Enablement Service). Далее сервис токенизации производит расшифровку полученных данных, устанавливая соответствие токена с номером пластиковой карты, и направляет эту информацию непосредственно банку-эмитенту для авторизации платежа. Успешная авторизация разрешает провести оплату по карточке в торговой точке.

Подробно технологию токенизации мы рассмотрели в статье о платёжном сервисе Android Pay, который основан на тех же принципах. Дополнительно отметим, что токен привязывается к конкретному устройству (или даже к конкретному типу покупки), его кража и последующее использование на другом устройстве (компрометация) – просто бесполезная трата времени.

Такая транзакция тут же будет заблокирована со стороны МПС как минимум из-за несовпадения информации о привязки и устройства, с которого производится оплата. При этом международные платёжные системы могут оперативно разорвать связь между токенами и картой, перевыпустив их заново без причинения беспокойства владельцу смартфона и банковской карточки.

Как работает Эппл Пей пошагово?

  1. При добавлении банковской карты в систему Эппл Пей (в приложении Wallet) данные шифруются и отправляются на серверы Apple, после чего эти данные совместно с некоторой дополнительной информацией (модель телефона, данные о геопозиционировании и др.) отправляются в банк-эмитент.
  2. Банк подтверждает карту и создаёт уникальный номер учётной записи устройства, который в зашифрованном виде передается вместе с другими данными (к примеру, с ключом для создания динамичных кодов безопасности для каждой отдельной транзакции) на серверы компании Apple.
  3. Полученная информация (без расшифровки) сохраняется на само устройство (смартфон, смарт-часы и т.д.) в специальный элемент защиты Secure Element. Secure Element представляет из себя сертифицированную микросхему, разработанную для безопасного хранения платёжной информации.
  4. Обратите внимание! Номер учётной записи устройства хранится только в зашифрованном виде в этой микросхеме. Он не сохраняется ни на серверах компании, ни в службе iCloud, ни в операционной системе устройства. Apple Pay сохраняет лишь часть номера карточки (последние 4 цифры) и часть учётной записи для удобного управления своими картами на всех ваших устройствах (все подключенные карты привязываются к вашей учетной записи в облаке iCloud). Номера кредитных и дебетовых карт не сохраняются в памяти устройства или на серверах компании!!!

  5. При оплате через терминал, поддерживающий бесконтактные платежи, микросхема Secure Element передаёт номер учетной записи устройства (это и есть тот самый токен) и динамический код безопасности, сгенерированный для конкретной транзакции.
  6. Данные попадают в сервис токенизации платежей (см. выше), где расшифровываются и отправляются в банк-эмитент для авторизации операции, после чего производится оплата.

Еще более подробно о технологии работы сервиса читайте на сайте поддержки компании (https://support.apple.com/ru-ru/HT203027) в обзоре функций безопасности и конфиденциальности системы Apple Pay.

Дополнительные уровни обеспечения безопасности

Описанный выше процесс оплаты обеспечивает безопасность при передаче платёжной информации вкупе с такими дополнительными уровнями безопасности, как:

  • пароль;
  • дактилоскопический датчик Touch ID (при наличии) – аутентификации по отпечатку пальца;
  • технология распознавания пользователя по лицу Face ID (доступно на моделях iPhone X и выше).

Какие телефоны поддерживает Эппл Пэй?

Мобильные платежи с помощью системы Эппл Пэй можно совершать на различных яблочных устройствах – не только на современных, но и на уже морально устаревающих. Так, пользователи могут проводить подобные операции при наличии у них iPhone – от шестого и выше. Подробный список смартфонов, совместимых с рассматриваемой системой следующий:

  • iPhone SE;
  • iPhone 6 и 6 plus;
  • iPhone 6S и 6S plus;
  • iPhone 7 и 7 plus;
  • iPhone 8 и 8 plus;
  • iPhone X.

Устройства iPhone 5 и 5s (нет чипа NFC) можно использовать только совместно с Apple Watch – оплата проходит через смарт-часы.

Телефонами можно расплачиваться как в офлайн-магазинах, так и в интернете, в программах (приложениях) и в фирменном эппловском веб-браузере Safari.

В магазинах и программах можно расплачиваться смарт-часами Apple Watch всех модификаций:

  • Apple Watch Series 3;
  • Apple Watch Series 2;
  • Apple Watch Series 1;
  • Apple Watch (1-го поколения).

С планшетов iPad можно оплачивать в программах, в интернете и в Safari:

  • iPad Pro;
  • iPad (5-го поколения);
  • iPad Air 2;
  • iPad mini 4;
  • iPad mini 3.

Наконец, с ряда моделей компьютеров Mac можно оплачивать в интернете и в Safari:

  • Компьютер Mac (все модели, начиная с 2012 г.) в сочетании с iPhone с поддержкой Apple Pay или Apple Watch;
  • MacBook Pro с датчиком Touch ID.

Актуальную информацию о поддерживающих моделях можно найти на сайте компании: https://support.apple.com/ru-ru/KM207105.

С какими банками и картами работает?

Платёжный сервис работает с кредитными и дебетовыми картами Mastercard и Visa практически всех крупных банков РФ, а также с различными платёжными системами. Самым первым о поддержке Apple Pay заявил крупнейший банк РФ – Сбербанк.

Информация взята с официального сайта Apple: https://support.apple.com/ru-ru/HT206637.

Как добавить карту в Apple Pay?

Прежде чем добавить карту в систему, посмотрите, всё ли у вас к этому готово:

  • Убедитесь, что ваша банковская карточка и используемое устройство совместимы с системой Apple Pay;
  • Обновите операционную систему используемого устройства до последней версии;
  • Войдите в iCloud c помощью идентификатора Apple ID (это ваша учетная запись, используемая для доступа к различным виртуальным службам компании).

При добавлении карточек устройство должно быть подключено к интернету. На следующих девайсах: Apple Watch Series 3, iPhone X, iPhone 8 и 8 Plus вы можете добавить до 12 карт (на одно устройство). На более ранних моделях можно добавить на одно устройство до 8 карт.

Как подключить карту на iPhone?

Операция выполняется просто и быстро:

  1. Открываем приложение Wallet;
  2. Жмём на «Добавить платёжную карту»;
  3. Сканируем реквизиты карточки или вводим их вручную, после чего водим запрашиваемую информацию (имя и фамилию, срок действия, секретный код безопасности CVV2/CVC2, который можно найти на обратной стороне карты);
  4. Банк начнёт проверять карту, после чего необходимо нажать «далее»;
  5. Ожидаем смс-сообщения с паролем для подтверждения данных, который вводим в специальное поле «Код проверки». Если всё пройдёт удачно, то появится сообщение, что карта активирована;
  6. Теперь можно оплачивать свои покупки с добавленной карточки.

Можно добавить карты, используемые в iTunes или на других устройствах.

Добавляем карту на AppleWatch

Часы работают только в связке со смартфоном. Чтобы ими пользоваться, нужно сперва добавить карту на телефон (это мы уже сделали выше). После этого нам нужно:

  1. Запустить приложение Apple Watch на iPhone и перейдите на вкладку «Мои часы»;
  2. Нажмите «Wallet и Apple Pay»;
  3. Выбрать прикреплённую карту и нажать Добавить;
  4. Банк проверит карту и вышлет смс-сообщение с кодом подтверждения.

Управлять картами, добавленными на часы можно через телефон.

Смотрите видео о том, как подключить карту в Эппл Пей на iPhone и AppleWatch на примере карты Сбербанка:

Подключаем карту на iPad

Здесь похожий алгоритм:

  1. Переходим в Настройки;
  2. Выбираем Apple Pay и Wallet;
  3. Добавляем платёжную карту;
  4. Если подтверждённой в iTunes карты нет, вводим данные или фотографируем карту.
  5. Ждём добавления карты после её проверки банком-эмитентом.

Как начать пользоваться сервисом Apple Pay?

Платим в магазинах

Если вы заранее выбрали карту для оплаты по умолчанию, то процесс оплаты займёт пару секунд. Выбор любой другой карточки займёт ещё 2-3 секунды.

Оплата в магазинах возможна только с терминалов, поддерживающих функции бесконтактной оплаты – на данный момент терминалы с таким функционалом есть во всех крупных торговых сетях. Ищите на кассах или терминалах следующие символы:

Процедура оплаты с помощью смартфона iPhone 8 или более ранней модели:

  1. Если вы собираетесь платить выбранной по умолчанию картой, то положите палец на датчик Touch ID;
  2. Поднесите iPhone обратной стороной к бесконтактному устройству считывания и подержите до тех пор, пока на дисплее не появится галочка и надпись «Готово» (можно прикоснуться к терминалу или подержать над ним устройство на расстоянии нескольких сантиметров).

Как оплатить с помощью iPhone X:

  1. Дважды нажмите боковую кнопку, затем поглядите на iPhone X для прохождения визуальной аутентификации с помощью Face ID (или введите пароль);
  2. Поднесите iPhone обратной стороной к терминалу и подержите до тех пор, пока на дисплее не появится галочка и надпись «Готово»

Оплата с помощью AppleWatch:

  1. При использовании карты по умолчанию, дважды нажмите боковую кнопку на часах;
  2. Поднесите и задержите дисплей часов Apple Watch на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного терминала;
  3. Подождите легкой вибрации устройства.

Платим в интернете

Для оплаты в программах, на веб-сайтах или в браузере Safari ищите соответствующие кнопки:

Достаточно нажать соответствующую кнопку, ввести необходимые данные (адрес, ФИО и т.д.) и подтвердить оплату введением пароля, прикосновением к Touch ID или аутентификацией по Face ID (см. выше).

Различные нюансы при использовании сервиса

  • При оплате на сумму более 1000 рублей вас могут (не всегда) попросить ввести на терминале PIN-код (той карточки, с которой проходит оплата);
  • При оплате покупок устройство необязательно должно быть подключено к интернету;
  • Сразу же после оплаты, непосредственно под картой высвечивается дата/время/название магазина/сумма платежа – эта информация сохраняется до следующей оплаты;
  • Вы можете посмотреть историю всех транзакций, произведённых с помощью мобильного телефона: заходим в Настройки и нажимаем «Wallet и Apple Pay»;
  • Если на устройстве отключить датчик Touch ID и удалить пароль, то все подключенные банковские карты будут с этого устройства УДАЛЕНЫ. При удалении пароля или выходе из iCloud с часов Apple Watch удаляются все кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.

Плата за пользование: кому-то бесплатно, а кому-то платно

Важно отметить, что использование яблочного платёжного мобильного сервиса оплаты для владельца устройства совершенно бесплатно: никаких дополнительных комиссий не предусматривается. Всё так же, как и при оплате обычной пластиковой картой.

Но вот с банков-эмитентов компания удерживает комиссию 0,15% (в России) за каждую совершенную операцию оплаты.

Что делать, если телефон потерян или украден?

Если вы обнаружили пропажу, то вы можете оперативно приостановить или полностью запретить оплату покупок через Apple Pay для любого вашего устройства. Это можно сделать на странице учетной записи Apple ID (https://icloud.com/find) или в программе «Найти iPhone» (http://appstore.com/findmyiphone).

Приостановить обслуживание карт или полностью их удалить из сервиса можно, даже если устройство не подключено в данный момент к интернету и не подключено к сотовой сети или сети Wi-Fi. Эти же действия можно сделать по звонку в ваш банк.

С более подробными инструкциями, описывающими ваши действия при пропаже, смотрите здесь: https://support.apple.com/ru-ru/HT201472.

Преимущества и недостатки сервиса

Преимущества

В качестве преимуществ необходимо отметить простоту, удобство, и, конечно, повышенный уровень безопасности при оплате покупок. Эта технология мобильных платежей на порядок сокращает риски компрометации вашей карты в случае мошеннических действий хакеров и прочих злоумышленников.

Самый лучший способ использования своей банковской карточки – это добавление её в сервис Эппл Пэй сразу после получения, ни разу не оплачивая ей покупки в торговых точках или в интернет-магазинах! После этого положите вашу карточку в самый дальний ящик и платите с вашего телефона.

Таким образом, если вы владелец яблочного устройства, то вы не должны игнорировать возможность безопасной бесконтактной оплаты с его помощью, тем более что за это ничего не надо платить – для вас эта технология бесплатна!

Даже если ваш iPhone украдут, то будет жалко его, а не денег на ваших счетах: во-первых, номера ваших карточек не хранятся в памяти телефона и на серверах корпорации, во-вторых, вы можете оперативно удалить эти данные в вашем аккаунте, и, в-третьих, вору ещё надо суметь войти на ваш телефон – современные средства защиты не дадут ему быстро это сделать.

Недостатки

К недостаткам мы прежде всего отнесём такие житейские трудности, как забывчивость или рассеянность. Так, если мы забыли зарядить телефон или часы, то нам в любом случае потребуются карточки.

Также стоит отметить, что далеко не каждый банкомат позволит снять деньги с карточки бесконтактным способом – только те, которые поддерживают эти функции.

Судя по отзывам, на некоторых моделях телефонах, особенно на восстановленных, сервис может работать нестабильно или вовсе не работать.

Опять же, не везде установлены терминалы с возможностью бесконтактной оплаты.

Подводя итоги

Apple Pay имеет в России отличные перспективы, не в последнюю очередь благодаря многочисленной армии поклонников яблочных устройств. Дальнейшее развитие подобных безопасных способов мобильной оплаты (а конкуренты тоже не дремлют, а развиваются: Samsung Pay и Android Pay) могут свести на нет классические небезопасные способы оплаты с помощью пластиковых карточек, что только на руку производителям телефонов. Да и для нас – пользователей, одни только плюсы. Это удобно, безопасно и конфиденциально. Рекомендуем обязательно присмотреться к Apple Pay, и подключить этот сервис к вашему устройству при наличии у вашего девайса подобной возможности.

Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]

Лучшие банковкие карты


Подписка на новые статьи
Новые статьи сайта "Финансы для Людей" с доставкой на вашу почту!
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
wpDiscuz